中国式投资骗局最全梳理！（必须收藏！）
投资最难的技术不是获取利润，而是控制风险！
从一万到一亿可能需要一辈子，但有时从一亿到一万只需要一瞬间。
有几个案例让我非常感动。
第一个是钱报网的受害者，北京一所大学的教授。 他的父亲因订购钱宝产品而欠下了数千万美元的债务。 最终，母子俩不堪压力，相继自杀。
第二个是一位非常有名的名人，我见过一点面。 他对金融不太了解，所以在别人的推荐下买了几百万P2P，但后来平台跑了。
第三个是我旁边一位非常成功的企业家。 2016年三天，他突然告诉我，他投资新三板产品的5000万拿不回来了。 我从未听说过该产品的名称。 事后证实，这是盗窃行为。
这些事情让我感到惊讶。 如果连大学院长、名人、企业家都没有意识到风险，有多少无辜的人会因为一场雷雨而倾家荡产？
我们整个社会确实需要接受有关投资风险的基本教训。 今天我们的报告将为您梳理八种主要类型的投资陷阱，然后分析它们的一些共性，希望能给您带来一些帮助。
一
风险无处不在：八个投资陷阱
历史永远是最好的老师。 想要避免投资陷阱，首先要了解过去的投资陷阱。 我们总结了过去26年的投资案例，发现主要的投资陷阱无外乎以下八个：
01
P2P非法集资，即在互联网平台上，以高额利润为诱饵，编造项目信息，搭建资金池，借新还旧，寻求权威人士背书，一切都是徒劳。
P2P作为一种新兴产品，自诞生以来一直饱受失败的困扰。 当时很火的e租宝、新利源、校园贷、月光盒子等机构，在成立不到一三年就全部倒闭了。 据网贷之家统计，目前有超过4000家P2P平台停服或出现问题。 仅2016年一年，出现问题的平台就多达1731个。 这个数字令人不寒而栗。
经过总结，我们发现P2P平台非法集资主要有以下三种形式：
一是网贷平台发布虚假高息债务标的，甚至发放虚假贷款进行自筹资金，采取借新还旧债的庞氏骗局，在短时间内筹集大量资金以满足自己的资金需求；
其次，网贷平台通过先归集资金再寻找债务人的方式，让出借人的资金进入平台的中间账户，并受到平台的实际控制和控制；
三是黑客入侵P2P平台，利用网站漏洞进行窃取、牟利。 其中，第一种方式最为常见，e租宝、中宝投资等涉及规模巨大的案例都属于这种方式。
e租宝是指集团旗下的金融租赁公司与项目公司签订合同，然后在e租宝平台上通过债权销售的方式发行融资。 筹集资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司向投资者支付利润、本金和利息。
但其打着“网络金融”幌子，实则以高额月利率为诱饵，编造融资租赁项目，并不断采用借新还旧、自我担保等方式非法吸纳资金。大量公共资金。 累计交易金额达到700万元以上，实际吸纳资金500万元以上，涉及全省31个省市约90万投资者。
据e租宝董事长张敏在羁押期间供述，“e租宝就是一个彻头彻尾的庞氏骗局”。 他利用虚假项目、虚假第三方、虚假担保来制造诈骗。 95%以上的项目都是假的。 的。 2018年2月7日，上海市第一高级人民法院以非法集资罪对被告人山东禹城控股集团、禹城国际控股集团有限公司、丁宁、丁典、张敏等26人提起公诉。盗窃和非法吸收现象增多。 公开存款、走私贵金属、非法越境、非法持有枪支等案件均已审结执行。
02
交易所非法集资
与E租宝不同的是，交易所非法集资往往涉及一定的实物和商品，他们会通过控制运营平台的价格、将个体业务包装成金融产品并向社会公众转让等方式非法吸纳资金，并承诺较高的固定年化收益。利润率。
事实上，在中国，只有北京期货交易所、深圳期货交易所、全国中小企业股份销售系统、大连证券交易所、郑州证券交易所、上海证券交易所、中国金融证券交易所、上海黄金交易所。 这六家交易所是经国务院和中国证监会批准的正式交易所，其他交易所是此前经地方政府或商务部批准的交易所。 但现在，一些山鸡交易所如雪后生菜般横空出世，号称能在短期内获得超高回报，实际上却在贪婪地吞噬着投资者的财富。
03
实体项目非法集资
实体项目非法集资与前两种非法集资套路类似，只是投资标的不同。 实体项目非法集资看似是打着实体项目的幌子进行融资，但实体项目的资质往往被包装起来，里面藏着金玉满堂。 实体项目非法集资具有案件频发、案件规模大、涉及投资者数量多等特点。 最初听说的奇怪的易力神案、吴英案、小女孩案、鄂尔多斯非法集资案等都在这个名单之中。
涉案金额200万元，3万名投资者被害。 作为西南地区的两只蚂蚁之一，蚂蚁力神案可以说是中国最著名、规模最大的非法集资案件之一。 依力神是依力神天喜集团推出的主打产品。 提倡具有快速化痰的功能。 其原料是刺黑蚁，是一种可药食两用的珍稀蚂蚁品种。 这些蚂蚁在集团下属公司采取“委托种植”模式：蚁种押金最低1亿元，即可获赠一大一小三箱蚂蚁，用于养鸡。家。 14个半月后，该公司同意回收这些蚂蚁。 退还全部押金并支付3250元人工费后，投资回报率高达32.5%，看来是稳赚不赔，利润可观。 但在实际操作过程中，公司来竞标蚂蚁时，并没有考虑质量，也没有考虑重量。 相反，它鼓励种植者继续投资种植，以获得更多存款。 因此，它以拆东墙买西墙的形式支付了原有的特许经营权。 家庭现金回扣。 然而，大多数蚂蚁并没有实际作用。 一旦后续加盟户的资金不足以支付现金回扣，资金就会断裂。 2007年10月，蚂蚁力神资金链崩溃，导致公司破产。 蚂蚁无人收，投资者连押金都拿不回来，更不用说人工费了。
非法集资搞实体工程，不仅可能酿成家破人亡、人命关天的悲剧，还可能导致一座城市的衰落。
过去，呼伦贝尔自诩为中国的毛里求斯。 它的特色是“俗气的羊煤”，给人的印象是高楼林立、豪车林立。 然而，今天它的特点是一座鬼城，高利贷难以收回，建筑未完工。 白浩和他的浩达投资利用“杨梅俗气”编织了“快速致富的梦想”，促使人们手动躲进陷阱，窃取了高达52万元的资金。 浩达投资的项目大部分来自武进煤业。 武进煤炭成立之初就很受欢迎。 公司办公室的墙上挂满了各级政府颁发的相关批准文件和许可证。 该公司的网站和宣传页面也图文并茂，吸引了大量投资者。 他们甚至向浩达要求贷款。 托人找关系，3%的高利率是一个巨大的诱惑。 从2008年3月成立到2011年8月的两年多时间里，投资者迅速扩散到内蒙古大部分旗县及周边地区以及贵州省武威市，甚至波及河南、河北等地。 班里的人争先恐后地把资金借给浩达投资。 但2011年10月，该公司以资金被切断为由，停止结息和还本付息，瞬间引起众多投资者的高度恐慌。 数万人聚集在浩大门前要钱。 随后，不少人多次前往榆林市政府索要工资，但无论是武进煤炭还是市政府都没有得到任何实质性的答复或解决方案。
04
外汇交易盗窃
中国法律规定，台湾不得设立公司组织公民炒汇。 国外炒汇的唯一正规渠道是交通银行。 然而，不少外汇交易平台打着美国监管的幌子进行诈骗。 常见的做法是通过做市商机制进行后端控制：他们伪造数据。 有些根本不参与外汇交易，但在用户刚进入市场时，就给予了利润的甜头； 交易过程中出现滑点，导致下单点与最终成交点出现差异； 甚至直接干扰交易，影响交易的正常进行。
IGOFX外汇平台上的骗子总金额高达300万元，让投资者经历了给“黄毛小妞”缴纳情商税的悲剧。 2017年6月，出生于1991年的IGOFX外汇平台总代理张雪娇携款出走，近40万投资者被“骗”出约300亿。 IGOFX为用户提供公司专门使用的MT4交易平台。 用户在该平台开设账户后可以查看自己的账户状态。 用户在交易时，可以在来自全球的38位交易者中选择自己喜欢的对象将资产委托给他们，无需任何进一步的操作即可获得收益。 但投资者的资金进入平台后并没有真正参与外汇交易。 该平台允许投资者通过伪造交易数据来获取“利润”。 事实上，它们是新开户投资者的资金。 IGOFX 实际上并不是外汇。 ，而是一个利用外汇追踪这个噱头来筹集资金的基金板块。 为了吸引更多的客户，IGOFX还通过老用户邀请新用户领取返利、外汇大赛获奖等活动推动平台快速扩张，现金返利和获奖是最常用的下线发展方式。金融传销的方法。
05
数字货币陷阱
比特币的崛起让人们对数字货币充满幻想，但事实上，基于区块链技术的数字货币具有真正的应用价值的屈指可数。 大多数数字货币都是庞氏骗局，没有实际应用价值。 这类假数字货币往往具有以下共同特征：
注册免费获得矿机一台，给予推广者适当利润；
在下跌期间，人们被疯狂地鼓励购买硬币。 上涨期间，不断的宣传是您入场的好机会；
代币发行量未知，发行方是否实际跟随锁仓未知；
以数字货币为旗帜进行传销。
随着区块链趋势的推进，各类代币开始流行，如五行币、亚盾币、维卡币等。
2017年，五行币低调发展曝光，遭到相关部门严厉查处。 所谓五行币，是一种以高额现金回扣为诱饵，打着虚拟数字货币“五行币”幌子的传销产品。 它利用快速致富、发财致富等刺激性承诺，通过陌陌集团、社交软件群、公众号等进行洗脑，辅以线下活动，趁机行骗，给投资者造成巨大的经济和精神损失，他们的家人。 同样，维卡币也通过陌陌群、QQ群、公众号进行洗脑，辅以一些线下活动进行传销，如接待投资者考察总部、组织会员聚会等。
某数字货币M号称让投资者有机会参与电影投资，分享观影利润。 在一系列宣传的诱导下，他们成功筹集了50万元，但几个月后价格就已经归零，官网也打不开。 影片的所谓投资纯属虚构。
06
现金返还骗子
消费返现原本是一种常见的促销手段，但现在却常常被包装成投资骗局。 其主要特点是：通过互联网第三方平台介入商店与消费者的交易过程，承诺返还平台上部分消费额度，或通过现金消费等方式给予等额积分，诱导消费者。注册会员并返回店铺加盟平台。 欠款。
截至2017年7月，卫视曝光了150多家“消费返现”传销骗子名单↓
影响最大、后果最严重的案件是“万家购物”案。 “万家购物”返利网号称在全省拥有会员300万，代理网点遍布全省2000多个县市，联盟商户10万家。 通过缴纳会员会费，“万家购物”筹集了大量资金。 截至网站查处，“万家购物”实际拥有会员近200万，涉案金额达240.45万元。
卫视曝光的人人公益，堪称消费者、平台、商家三方共赢。 消费者在平台每消费100元，将分期返还99元。 平台会将剩余的1元钱用于慈善事业，商店只需将消费金额交给平台固定比例即可分期返现。 事实上，平台的返现并不是现金，而是一种虚拟货币——爱豆。 提现操作非常复杂且耗时，最终根本无法提现。
07
盗窃金融产品
最常见的手段是农行理财诈骗，即建行员工受投资公司高额佣金吸引，擅自与其他投资公司“勾结”，以工行名义转让投资公司理财产品，并过度夸大利润欺骗，导致投资者上当。
其中，涉案规模最大、最引人注目的就是金赛因基金事件。
2015年10月，北京金赛银基金管理有限公司深陷60万元赎回危机。 金赛银掌门人王薇薇跑路，让客户数十亿资金无处追回、申诉； 而平安财险曝出，其业务员向客户销售的巨额金赛银理财产品难以赎回。 通过装修高档豪华会所店面、拉拢政府高官推介政府项目、利用平安保险担保、推动公司在重庆证券交易中心上市，金赛银公司吸引了大量投资者认购其财务。产品。 然而，这笔钱实际上进入了王伟奇的个人资金。
这场风波的背后，存在着一条“有毒资产”转移链条：信托公司将信托抵押、债务等问题产品转让给第三方私募； 私募公司金赛银动员平安员工采取“接单”等方式。 它打通了平安集团的销售渠道，筹集了大量资金，但这些资金最终被挪作他用，导致本已存在问题的资产链断裂。
08
合伙人或原股骗子
合伙人或原始股骗子通过邀请投资者成为公司合伙人或向投资者谎称公司已或正式上市或出售原始股等方式，向投资者宣扬一夜暴富的梦想，但实际上利用投资资金进行投资。非法集资。 。 在“没有股权就没有人致富”的投资理念冲击下北京投资公司骗局，抛售原创股票的大戏开始上演。 不仅有高额回报、一夜暴富等利润诱惑，“上市公司”的虚假光环也给了非法融资更加光明正大的马甲。
这类骗子最有代表性的是中山上海骗子。
2016年初，一场中金集团美女高管在网上炫富的丑闻，最终牵扯出中金集团一系列巨额非法集资案件。 中金集团以“中金合伙人计划”名义变相许诺高额年度利润，借机非法吸收不特定公众资金，盗窃金额高达400万元以上。 合伙人类型多样北京投资公司骗局，有普通合伙人、高级合伙人、明星合伙人、超级合伙人、战略合伙人、永久合伙人等，并吸引了台球女王潘晓婷等知名明星加盟； 其中，中级、永久、超级合伙人每个投资规模为1万元。 此类资金不仅用于支付员工提成，还用于虚报营业收入、支付额外的行业补贴和奖励，个人挥霍近5万元。
二
风控不能缺席：天下没有免费的晚餐
总结起来，那些不靠谱的投资产品有几个共同点：
首先，通常承诺固定利润
无论那些不靠谱的投资产品具体采用何种方式，销售人员在向投资者推销时通常都会指出，不会造成巨额损失，保证固定利润。 但这只是一种理想化。 安全边际和利润边际很难兼得。 有利润就会有风险。 国债虽然有风险，但即便是那些来历不明的机构。
事实上，承诺固定利润和保本利润违反了我国相关监管规定。
其次，利润率往往过高
越不可靠的投资产品，利润就越高。 比如中金系列可以说利润高达10%-25%甚至40%，远远超过市场平均利润率。 然而，包括2008年12月31日至今近10年的主要类别资产的利润率，可以发现它们的平均年化利润率都在10%以下，而房地产的平均年化利润率低于10%。最高利润率为7.79%。 以股票为例，深证综指和上证成指近10年的年化利润率均在5%至6%之间。 利润率也只有7.19%。 但股票资产过去250周的波动率一直在20%以上，风险远低于可转债、大宗商品等资产。 风险最低的可转债年化利润率均较低，深证国债为3.28%，中证企债为5.25%。 可见高利润率、低风险是一个巨大的投资骗局。 在目前各资产市场回报率较低的情况下，可以说，承诺10%以上利润的短期产品基本都是骗子。
三、基础资产不明确
任何金融产品，无论包装多么复杂，都必须有底层的实物资产，否则产品就会像无源之水一样。 如果底层资产不清晰，基础一定不牢，底层产品随时都会崩盘。
但很多网贷产品往往将很多底层资产打包成一个新产品，导致投资者很难直接了解底层资产是什么； 他们的底层资产往往是信用贷款、消费金融、汽车贷款、住房贷款、申请贷款。 托收付款、销售等基础比较薄弱，资金回收周期可能较长。 更重要的是，很多投资机构不愿意向客户提供完整的底层资产清单，认为没有必要。
标准化金融产品虽然结构设计相对复杂，但受到易于变现的基础资产的保护。
四、借新还旧，庞氏融资
很多投资骗局往往能提供不错的早期回报，但背后大多数骗子都是借新还旧、庞氏融资。 庞氏骗局意味着资金必须尽早滚入。 我们应该做什么？ 我们要让早期投资者尝到甜头，让他们推广，引进新人。 等到越来越多的人进来，再拿钱跑掉，对筹款人来说是最有利的。
此类投资诈骗往往具有短时间内持续发行、募资规模快速增加的特点。 例如，e租宝于2014年7月上线，截至2014年12月8日总交易额达到745.68万元； 白浩和他的浩达投资依靠武进煤炭公司的项目反复融资，短短两年时间，就非法筹集了52万元资金，但仔细想想，你就会发现，一家公司不可能有这么多项目要反复筹集资金。
但一些通过正规投资渠道的项目或金融产品往往不会出现重复融资，大多会将融资规模控制在一定范围内。
从图6所列五只知名基金募资份额来看，东方红瑞曼沪港深、东方红瑞华沪港深、东方红沪港深、东方红瑞曼沪港深的募资份额东方红中国优势均保持非常高的稳定，前两只基金的份额自成立以来一直保持不变，东方红中国优势的份额甚至有所增加。 毕竟，兴全趋势投资混合基金的募集份额在过去五年中迅速下降，但其募集份额与2008年早些时候相比也有明显下降； 2008年3月31日，基金份额募集数量一度高达20536270957股。
说了这么多，道理虽然很简单，但是天下从来没有免费的晚餐。
正当您认为可以通过投资产品赚钱时，您的钱箱可能已经被打开了。
