P2P式“庞氏骗局”原罪：传销+非法集资

“知事”（陌陌ID：cndsn-zxbdw）注意到：日前，中金因涉嫌非法吸收公众存款、非法集资盗窃罪被北京警方抓获。 这场风波，促使处于风口浪尖的P2P再次蒙上了“庞氏骗子”的阴影。

继e租宝、泛亚风波、达达集团、金路财星、中金资产、快路之后，融易宝将P2P推上了舆论的风口浪尖，多家P2P公司被查处或跑路。 风雨飘摇的P2P再次蒙上了阴影。 “智识”（陌陌ID：cndsn-zxbdw）发现，这种超高利润的P2P承诺和投资者本息拿不回来的痛苦背后，都证明了一件事：中国已经陷入了巨大的P2P困境。图案。 “庞氏骗局”。

高息借贷建立P2P金融“资金链”

庞氏骗局是金融领域投资盗窃的尊称，是金字塔骗局的变种。 很多非法传销都是利用这一招来敛财。 “智识”（陌陌ID：cndsn-zxbdw）发现P2P的本质是庞氏骗局，以高回报为手段，甚至高达40%的回报率，借助新投资者的钱。 老投资者每月支付利息和短期回报，制造赚钱的表象，从而套取更多的投资，而一旦大量现金套现，就会造成暴跌、出逃等破产现象。 “智识”（陌陌ID：cndsn-zxbdw）发现，近日，因涉嫌非法吸收公众存款、非法集资盗窃，百亿财富管理平台中金资产管理有限公司被北京查封警方日前在机场查获了20余名核心成员。 然而，中晋的倒台并非偶然。 超高的年化利润率、金字塔式的合伙人等级制度、亲友家人的参与、以旧换新……堪称现代版的“庞氏骗子”，披着互联网金融外衣的传销组织。

对于P2P市场来说，自筹资金、拆标由来已久，这也是高息P2P平台的一贯做法。 参与这个市场的投资者都知道，这几乎是一个潜规则，因为P2P平台很难吸引到优质的债务人，而投资者也很在意年化利润率。 那些追求高利润的人，虽然也知道高利润伴随着高风险，但都是愚蠢的p2p中的庞氏骗局，或者说也是一种战斗，战斗自己不会成为最后的继承者。 这有点类似于股市火热的时候，股价滚下来，但是还是有人接单，因为他们希望旁边有接单者。 对于高利息平台来说，也存在这样的趋势。 事实上，平台还通过一定形式的刺激来盘活资金链。 事实上，或多或少存在某些“违规”或边缘地带出行的情况。 但在P2P发展的顽疾中，寻求自我发展也是一种无奈的选择。 有时候有一定的原罪，但也是无可奈何。

线下发展构成P2P金融“头链”

“智识”（陌陌ID：cndsn-zxbdw）调查发现，目前P2P平台主要以高利润投资回报吸引投资者，包括线上和线下，线上部分可以分流。 三方缴纳的资金可以分流部分传统建行资金线下，利润空间是主要的“糖衣手榴弹”，往往在十几甚至二十几。 对于投资者来说，有足够的投资吸引力。 而且，另一方面，债务人要承担高昂的计息成本，明显高于非标民间贷款（利率动不动就3-4毛钱），贷款利率超过20%，同样是大多数小微企业难以承受的。 一般来说，目前我国各行业的开工回报率都能超过10%，大部分仍低于5%，甚至更低，或者是巨亏经营。 太大了，一下子挡不住。 P2P借贷的平均利率必须超过普通企业可以承受的融资成本。 天哪，还是把东墙拆了补西墙，洞和缝隙越来越大了。 例如：中金采用“金字塔式”合伙人集资，同时通过“朋友圈”苦苦营销和“金字塔式”分销模式，金融传销越做越大p2p中的庞氏骗局，越来越大，而且人数越来越多。 统计显示，截至去年2月，中金合伙人投资总额超过340万元，投资者总数超13万，其中60岁以上投资者超过2万。

“智识”（陌陌ID：cndsn-zxbdw）注意到，各类P2P五花八门、千变万化，而P2P诈骗者都是同一伙人。 他们只是追随这个概念，而这个概念是流行的。 骗局。 借助名人代言、学者平台、媒体报道以及政府支持的“信用背书”方式，承诺高额投资回报，引发投资者疯狂投资。

P2P平台玩转“庞氏骗局”

近年来，互联网金融火了，互联网金融公司如雪后生菜般涌现。 然而，市场构建在“三无”环境中，没有准入门槛、没有行业标准、没有新政监管。 几乎没有金融机构。 有背景的企业可以利用互联网金融来分一杯羹。 这背后的问题直接指向一个热词：庞氏骗局。 庞氏骗局在中国也被称为“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。 简而言之，就是用新投资者的钱来向老投资者支付每月的利息和短期回报，从而制造出赚钱的表象，获得更多的投资。 非法P2P平台已经多次尝试和测试这种模式。 P2P平台的兴起始于2015年。这一年，互联网金融得到了政府最明确的鼓励。 几乎每两个月就有新的鼓励政策出台。 有力支持P2P行业的发展。 。 互联网金融首次写入政府工作报告，位列三大关键词之首。

“智识”（陌陌ID：cndsn-zxbdw）发现，鼓励互联网金融的初衷是鼓励中小企业直接融资，而悖论在于，承担20%年化资金成本的企业很难在经济低迷时期生存。 存活。 整个信托和互联网金融诞生的背景，就是GDP回归“新常态”后与发展预期不匹配的“缺口和空间”。 相反，P2P已经成为实体经济的寄生虫。 据统计，截至2015年8月底，全省共有问题平台976个。 另外，数据显示，截至8月底，2015年问题平台涉案投资者数量约为12.2万人，涉案房贷余额74.87万元。 如果严格清理，追究原罪，涉案资金数额可能会特别大。 最好的办法就是加大监管力度，责令平台自律，规范相关环节，比如资金存管方向等，逐步消化该股的隐患。

《直事》（沫沫ID：cndsn-zxbdw）

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