钱多多：中老年人需警惕P2P网贷混业经营

所谓P2P网贷脱媒经营，在产品方面，网贷公司销售建行理财、券商资管、基金、保险或信托等产品，并与其他机构投资、代销、推广、经纪等产品相结合与其他商家以任何方式进行捆绑、代理等； 在渠道方面，既包括线上理财，也包括线下实体店。

根据《P2P网络借贷条例（征求意见稿）》要求，严禁P2P网络借贷脱媒。 问题是，在18个月的过渡期内，很多平台依然可以忽悠天下，混淆是非，忽悠投资人。 广大中老年学生一定要认真分析P2P网贷的脱媒操作，尤其是线下网点推广线上产品的形式，尤其值得警惕。

线下理财通过达达集团、金朝阳等所谓的实体公司运营，主要以线下推广为主。 线下经营时，从了解项目到签订协议再到最后还款，都有专门的业务员联系。 同时，公司有实体，通常选在比较高端的区域，方便投资者考察，也降低了投资者的信任度。

因此，对于P2P投资，老年人普遍选择前者，即“线下”投资的形式。 考察实体公司后，他被公司华丽的装修、看似正式的协议和承诺的“高额利润”所吸引，最终将大笔积蓄投入其中。 而结果想必大家都很清楚，用“一无所有”四个字来形容最为贴切。

许多平台愿意采用线上线下相结合的方式开展业务。 中老年人通常是此类P2P平台的目标人群。 他们通常处于离职或已经退休的状态，理财欲望强烈，具备一定的理财能力。 而且接受新事物的能力不足。 通常的P2P平台只是一个网站或手机上的一个APP，甚至只是一个陌陌公众号。 一个人的血汗钱怎么舍得把自己的血汗钱放在这样一个虚无缥缈的网络上？ 年轻同事会，中老年学生一般不会。 另外，他们不太会操作钱多多理财骗局，更喜欢直接用现金直接购买。

据英灿咨询不完全统计，2015年涉及线下理财的投资总额超过1000万元。 新闻中时常报道一位老奶奶被骗光所有积蓄选择自杀，这直接说明中老年人缺乏理财知识和基本的风险辨别能力。 而他们被骗的过程也基本相同。 平台先是用小礼物吸引他们钱多多理财骗局，然后就开始这样误导他们，特别指出没有高额利润的风险。 没有决心的人会直接订购金融产品，等公司跑了，就只能后悔莫及了。

有的奶奶不会上网，就在别人的帮助下订购了网贷产品。 这样一来，就更需要借助靠谱的小辈上线，多了解一下平台的正规性和资质了。 中老年人不要因为小恩小惠就轻易相信别人，要保持自己的独立判断，必要时向家人求助。 一般中老年人会被同事、同学甚至是邻居推荐的理财产品，他们也会选择无条件的信任。

上海知名平台行业研究员钱多多强调，中老年人在收到身边人的各种推荐后，不妨邀请客观中立的亲友孙辈一起讨论讨论。 这样，可以更好地避免盲目、非理性的投资行为。