千亿庞氏骗局崩了！小牛资本借款100亿只还了2.38亿...
《美好退休》六个月后被警方查封
2021年1月13日，北京市公安局南山大队向社会通报小牛在线投资骗局，特立独行资本集团有限公司涉嫌犯非法吸收公众存款罪。 结束对小牛资本集团有限公司（“小牛在线”、“小牛私募”平台）的调查。
经全面收集证据，2021年1月13日，杭州南山警方对特立资本集团有限公司案涉案嫌疑人采取民事强制措施。
1月16日，上海市公安局南山支队16日发布公告称，该局继续加强对小牛资本管理集团有限公司涉嫌非法吸收公众存款的立案侦查，并采取民事强制措施依法抓获犯罪嫌疑人63名。 。
据公安机关通报，被依法采取民事强制措施的犯罪嫌疑人有彭某（男，45岁）、彭某（男，50岁）、李某利（男性，44岁）。 62人被民事拘留，1人因怀孕取保候审。
同时，公安机关已查封、扣押、冻结涉案公司及相关高管的一批股票账户、银行账户、房产、车辆等资产，并将进一步加大追收力度。被盗物品和损坏。
目前，案件正在进一步审理中。
从放牛娃到金融巨头，最后沦为笑柄
据小牛资本集团官网显示，该公司成立于2012年，旗下平台包括小牛普惠、小牛在线、小牛新财富、小牛投资和牛鼎风科等，涉及普惠金融、财富管理、投资管理等。企业。
官网数据显示，截至目前，小牛资本集团P2P业务运营平台小牛在线累计交易额近1172万元，累计贷款1578.31万笔，累计注册人数608.15万人，共有 859,400 个贷方。
你可能不知道，小牛资本案影响的人数和巨额现金远远超出了吃瓜群众的想象。
打着普惠金融、科技金融的幌子，从事放贷、非法吸收存款等活动，庞大的资金网络遍布北京、重庆、天津、西安、青岛等20多个省市。搜查全省人民的钱包。
在鼎盛时期，小牛管理着2800亿元人民币的资本，拥有超过1万名员工，服务超过800万客户。
彭铁出生于1975年，从小就和牛一起干活。 村民们给他起了个绰号“牛牛”。 事实上，这也是他后来创业并将公司命名为“小牛”的原因。
说起来，放牛出身的大鳄还有不少，比如房地产大亨许家印、汽车大亨李书福（吉利）、李斌（蔚来汽车）、江西首富王文京（金蝶软件），都放开牛。
不过，在放牛方面，彭铁应该是他们之中最优秀的。 一群孩子放牛，只有彭铁照顾下的牛长得又肥又肥，每年都能生一头小牛。 “妞妞”这个称号真是当之无愧。
彭铁不仅放牛，还很会读书。 他5岁上中学，成绩在班上一直名列前茅。
上了小学之后，彭铁最终选择了前者，是去中学参加高考，还是去大专早早布置工作，虽然在那个年代，大专是很多人的最佳选择。农村孩子。
1990年，14岁的彭铁考入长沙师范大学，被认为拿到了“铁饭碗”的入学证。
五年毕业后，他被分配到长沙郊区的一所中学，但他不仅仅是一名普通教师，而是被直接任命为系主任。 他17岁就当上了院长，这应该算是当地的一个记录。
牧童如何成为金融巨头？
在紫藻中学工作时，彭铁其实是一名有专业背景的普通学生。 他无论是教学水平还是处事能力都很出色，这也引起了当地教育局的重视。
不久后，他被派往长沙郊区北塔中学负责校办体育器材厂。 该厂多年来亏损巨大，濒临破产。 彭铁临危受命。
他带领运动器材厂的工人们，只用了一年的时间就带领工厂走出破产，却扭亏为盈。
出海一年多，彭铁也不懂很多问题，不懂，他深深地认识到老师的知识还远远不够。 于是，他自费去了四川大学读书。 很多时候，我们发现个体的觉醒非常重要，而彭铁其实属于那些有独立思考、勇于做出选择的人。
1998年前后，他跟随南下打工的潮流，来到上海寻找工作机会。 他先是申请到农业银行工作了几年，此后，他仍然在金融行业工作。
从工商银行下来后，他在非建行金融机构工作多年。 彭铁曾任国昌金融集团总经理、中科创融资担保公司执行总裁、佳兆业金融投资有限公司总裁等。
工作期间，为了提高业务水平，他还攻读了东莞大学金融硕士学位和上海大学渣打商学院EMBA。
这段经历不仅帮助他赚到了人生的第一桶金，更重要的是让他嗅到了中国金融改革的风。
2013年，中国互联网金融元年，彭铁看准了成立小牛资本的时机，并且不惜重金打造了一支豪华团队：
小牛金融服务总裁王杰峰兼任建业、平安、花旗集团高管，曾被誉为“中国消费金融先驱”；
首席风控官张友成毕业于台湾大学，曾就职于日本大通建设银行、恒生建设银行等机构；
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与高管相比，彭铁在广告上的花费不少：
2015年，在英国伦敦时代广场拍广告；
2016年，小牛资本任命北京超级联赛球员并赞助中超俱乐部。
与此同时，小牛队以一系列公关频频登上头条。
资本交易的疗效是立竿见影的。 小牛资本仅用了5年时间就突破了千亿规模。 P2P业务迅速跃居行业前三，普惠金融、消费贷款、投资管理等业务蓬勃发展。
但好景不长。 2018年，中国P2P寒潮来临，小牛资本打造的泡沫突然破灭。
小牛在线P2P主要吸收贷款人的存款，然后用这些钱放贷。
为了释放所有的钱来赚取差价，小牛将借贷门槛降低到无限低，这直接导致平台的坏账率达到了30%以上。
这是一个什么样的概念呢？
远远超过建行！
你看，所谓的风控体系已经成为资本和收益面前的摆设了！
如果坏账无法收回，唯一的办法就是不断滚动资金，开发新客户来接手。
自2018年初以来，小牛队就陷入了流动性危机。
千亿级P2P平台负债104亿，现金仅2.38亿
2018年6月，小牛理财产品开始出现逾期，投资者资金无法收回。 他们多次找上门催债维权，没想到却遭到打压。
小牛在线于2013年6月上线，自2018年起小牛在线投资骗局，小牛在线就开始出现放贷困难的迹象。 与此同时，Maverick Capital旗下的各个平台也相继出现危机。 2019年，小牛新财富上海分公司发布“涉嫌非法吸收公众存款”结案公告。 随后，多地出现小牛新财富涉嫌非法吸收公众存款的关闭通知。
2020年5月9日，小牛在线发布公告称，决定退出网贷行业，逐步清偿现有网贷行业。 紧接着，上海警方发文表示，将督促风险处置。 要求小牛在线必须严格按照监管要求，落实清还主体责任，加强与贷款人的有效沟通，保护贷款人的合法权益。 要求还提到，平台上所有债务人必须延迟履行贷款偿还义务，以免对自身信用造成严重影响，否则被追究法律甚至民事责任。
2020年7月，小牛在线以“贷款人名义”发布“良性退出方案”，承诺“三年保本付息”。 然而，2020年8月，平台高管郭某因涉嫌挪用公款罪被依法立案调查并拘留。
自2020年5月宣布“好退休”以来，截至目前，小牛在线平台已启动十期兑换工作，总计2.38万元。 根据平台宣布“好退休”时披露的数据，当时小牛在线平台的债务人总数为116.71万，贷款余额为104.2亿。
这意味着，截至目前，其赎回比例仅为2.28%，赎回计划已下调近半年。
小牛首都帝国没落的启示录
在互联网普及的时代，小牛资本披着华丽的外衣，搭载着最新、最时尚的玩法，不断将魔爪伸入普通百姓的口袋。 800万用户、11万贷款机构和无数私募股权投资者都已沦为芥末。
这样的案例给我们留下什么警示呢？
一、打着科技的幌子，打着普惠金融的幌子，搞诈骗贷款
小牛资本堪称普惠金融。 最低投资额为1元，存款可随时提取。 年化利润率高达7%。 在如此高的月利率的诱饵下，投资者纷纷打开了钱箱。
尤其是这些不熟悉互联网的叔叔阿姨们，当听到高科技、高利润、零风险的标志时，几乎没有抵抗力。
第二，我非常喜欢广告，尤其是以慈善为名的广告
除了担任英超球员的赞助商之外，小牛资本还曾在时代广场各个地标建筑上泼洒广告，还披着慈善外衣从事公关活动。
然而要知道，羊绒是从羊头上出来的，这种洒出来的钱都是真金白银，是投资者的血汗钱。
三、击鼓传花，借新债还旧债
庞氏骗子没有商业模式，玩的是拆东墙补西墙的资本运动手法。
当Maverick Capital找不到接受者，收获的豇豆无法覆盖坏账率时，一旦链条断裂，暴跌就是时间问题。
历史不会重演，但现代诗歌总是一样。