【重磅】：小牛倒下，全国规模最大金融骗局崩盘！

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公司倒闭创始人被释放中国最大庞氏骗局破灭

2021年初，又一场震动中国的金融风暴发生。 中国金融史上最大庞氏骗局——案件发生了！

1月13日，北京南山公安发布通报称，小牛资本集团有限公司涉嫌犯非法吸收公众存款罪。 集团有限公司（“小牛在线”、“小牛私募”平台）已结案。 经全面收集证据，2021年1月13日，杭州南山警方对特立资本集团有限公司案涉案嫌疑人采取民事强制措施。

这几句话颇有分量，标志着小牛资本彻底凉了，创始人及高管均已被捕候审。

小牛资本案是目前省内最大的互联网金融案件。 受影响的人数和涉及的现金数额远远超出了吃瓜群众的想象。

作为一个小型金融集团，多年来打着普惠金融、科技金融的幌子，却一直在放贷、非法吸收存款。 在北京、重庆、天津、西安、青岛等20多个省市，肆意撒下一张巨网，贪婪地搜刮全省人民的血汗钱。

后记君发现小牛在线官网明天就可以正常登录了。 其官网称：“‘小牛在线’将于2013年6月上线，由成都小牛在线互联网信息咨询有限公司运营，是中国互联网金融商会首批会员单位，并晋升为中国互联网金融商会会员。” 2018年中国互联网金融商会理事单位，也是国外少有的ICP、EDI五证齐全、国家信息安全等级保护五证齐全的智能金融服务平台，完成A轮融资2018年融资金额4亿。” 其官网数据显示，小牛线上平台累计成交额1171737.4亿元，累计出借​​人数859374户，累计注册用户数6081566人。

据小牛资本官网介绍，成立于2012年，旗下平台包括小牛普惠、小牛在线、小牛新财富、小牛投资、牛鼎峰科技； 涉及普惠金融、财富管理、投资管理业务。

正当人们欢欣鼓舞，以为又一个蚂蚁金服正式诞生的时候，小牛却突然透露了真相，正所谓：其兴也突然，其亡也突然。

从一个普通的牛郎到2800亿资产的管理者，从一个工人到100多家公司的控制者，短短几年的时间，彭铁这个渔民的儿子是如何打造这个资产帝国的？

脱离该集团光鲜亮丽的外表后，我们惊讶地发现，这是一个资本诈骗链条。 创始人披着普惠金融的牛皮，把触角伸向了有一点钱的中产阶层。 这里黑幕深不可测，套路令人防不胜防。 被誉为中国版“庞氏骗子”。

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02

牛郎织女——金融巨头——囚徒的晦涩生活

公开资料显示，彭铁1976年出生于湖北省随州市的一个小村庄，是家里六个兄弟姐妹中最小的一个。 毕业于长沙师范学院，后赴云南大学学习。 彼为佛山大学金融学研究生。

彭铁硕士毕业后，先在农业银行工作8年，随后在非银行金融机构工作6年，并担任多家资产管理公司高管。

这段经历不仅帮助他赚到了人生的第一桶金，更重要的是他头脑灵活，对中国金融改革风向敏感。

2013年，中国互联网金融元年，彭铁看准了成立小牛资本的时机，并且不惜重金打造了一支豪华团队：

小牛金融服务总裁王杰峰兼任建业、中国平安、花旗集团高管，曾被誉为“中国消费金融探路者”；

首席风控官张友成毕业于台湾大学小牛在线投资骗局，曾就职于日本大通建设银行、恒生建设银行等机构；

与高管相比，彭铁在广告上更加激进，花了不少钱：

2015年，彭铁在英国伦敦时代广场的大屏幕上打广告； 2016年，小牛资本涉足篮球领域，入选北京超级联赛球员，赞助中甲俱乐部。 与此同时，小牛队以一系列公关频频登上头条。

资本交易的疗效是立竿见影的。 小牛资本仅用了5年时间就突破了千亿规模。 P2P业务迅速跃居行业前三，普惠金融、消费贷款、投资管理等业务蓬勃发展。 但好景不长。 2018年，中国P2P寒潮来临，小牛资本打造的千足泡沫突然破裂。

回顾我国P2P网贷的发展历史可以发现，2006年至2011年是P2P的萌芽期，2012年至2015年进入野蛮扩张期，2016年开始予以纠正并逐步消除。 国美金融研究院副教授薛红艳此前评价，P2P行业那些年起起落落小牛在线投资骗局，从辉煌到消亡，却再次向我们证明，必须尊重基本商业逻辑，尊重风险，尊重金融业本质。

小牛在线的P2P运营方式主要是吸收贷款人的存款，然后用这笔钱进行放贷。 为了释放所有的钱来赚取差价，小牛将借贷门槛降低到无限低，这直接导致平台的坏账率达到了30%以上。

这是一个什么样的概念呢？ 远远超过建行！ 所谓的风控体系，在资本和收益面前，都成了摆设！

如果坏账无法收回，唯一的办法就是不断滚动资金，开发新客户来接手。

自2018年初以来，小牛队就陷入了流动性危机。

2018年6月，小牛理财产品开始出现逾期，投资者资金无法收回。 他们多次上门催债、维权，没想到却被活活打压。

2020年5月9日，一颗“深度炸弹”让小牛登上了各大媒体的头条：小牛在线宣布退出网贷领域。

当时，小牛队仍有贷款余额104万元，贷款人数量为11万。 有的人投资千万，有的人买房理财。

伴随着P2P的雷雨，小牛另一大业务“：小牛新财富”也在2019年大规模爆发，全省分行涉嫌非法吸收公众存款，被警方立案调查。

2020年10月23日，中基协发布公告，取消小牛投资等7家机构私募基金管理人登记。 公开资料显示，小牛投资是小牛资本旗下私募股权子公司，也是P2P平台小牛在线的兄弟公司。

正如我们上面所说，在巅峰时期，小牛资本管理着2800亿元的资产。 所有的钱都去哪儿了？ 毫无疑问，答案就是资本运作。

2014年，房地产市场火热时，小牛筹集的资金大部分都投资于房地产。 2014年以后，随着国家的调控，全部流向资本市场。 2016年，小牛资本开始进入资产重组，重金竞购上市公司通州电子。 这些操作原本是为了通过上市筹集资金，却遭到了监管的铁腕打击。 小牛借壳失败，损失惨重。

2018年，小牛竞购重庆金融商城后迅速退出，数亿资金仍去向不明。 不得不说，他们打得很高。

与此同时，在小牛集团内部，P2P公募基金、私募基金、金汇产品等穿插、用来补他人的行为，已成为众所周知的秘密。

事后看来，从交易的角度来看任何一家公司，如果黑箱操作烂到骨子里，暴跌就在眼前了。 小牛资本的金融帝国就此终结。

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03

小牛首都帝国没落的启示录

在互联网普及的时代，小牛资本披着华丽的外衣，搭载着最新、最时尚的玩法，不断将魔爪伸向尚未富裕的普通人的口袋。

关于缴费进展，小牛在线表示，自2020年5月9日宣布好退休以来，平台已启动第十期缴费工作，自好退休以来已累计发放2.38万元。 根据该平台宣布好退休时（2020年5月9日）披露的数据，当时的贷款余额为104.2万元。 这也意味着，该平台退出半年多以来，其赎回比例仅为2.28%。 800万用户、11万贷方、无数私募投资者就这样成了大葱。

从这样的案例中，普通人能得到什么样的警示呢？

在重玩的过程中，我们发现它的玩法虽然层出不穷，但始终如一，所有的网络骗子都离不开这个套路：

首先，我非常喜欢广告，尤其是以慈善为名的广告

Maverick Capital的广告确实不错。 除了作为英超球员的赞助商之外，它还砸了时代广场各个地标的广告，还披着慈善的外衣到处公关。 花钱真的很心痛。 不过，你要知道，羊绒来自于羊头。 这种扔出去的钱都是真金白银，是投资者的血汗钱。

其次，他们打着科技的幌子，打着普惠金融的幌子，做的是诈骗贷款。

小牛资本堪称普惠金融。 最低投资额为1元，存款可随时提取。 年化利润率高达7%。 在如此高的月利率的诱饵下，投资者纷纷打开了钱箱。 尤其是这些不熟悉互联网的叔叔阿姨们，当他们看到高科技、高利润、零风险的标志时，几乎没有抵抗力。

三、击鼓传花，借新债还旧债

庞氏骗子没有商业模式，玩的是拆东墙补西墙的资本运动手法。

当小牛资本找不到接盘者，收获的芥菜也无法覆盖坏账率时，链条断裂就是迟早的事，暴跌。

历史不会重演，但现代诗歌总是一样。