注意了！！这10种 投资界最常见的投融资骗局

对于创业者来说，在融资过程中会遇到各种各样的融资问题，而最大的问题就是谨防投融资骗局。那么，投融资骗局都有哪些种类呢？这些投融资骗局中到底有哪些猫腻？又有哪些违背金融常识的陷阱呢？请看专家列举的融资骗局：

项目调查与评估

项目考察评估是考验项目方耐心的试水，一般从接触到资金投入的融资周期比较长，前期如果有“深度”合作，是后期的前提协议存款贴息骗局，尤其是中介公司获取佣金，掌控项目双方的资金和情况。一些诈骗公司也会利用这个渠道骗取一些小钱以求生存，往往这个时候就敢签任何合同了。

如果你的项目是资源型的，基础不错，记住资助者往往根据第一印象就决定了项目 60% 以上。细节往往是双方利益的博弈，如果长时间没有消息，很可能是中间人周转时间太长（中间人太多肯定不会成功）或者资助者已经淘汰了。不要浪费精力等待，寻找下一个。在支付评估费和茶水费的时候，要考虑最坏的情况，多方收集信息，看看是否有成功案例和良好口碑。

至于某些指定机构的评估，或者为了转移“注意力”而要求先满足一些所谓的“资金”问题，其实这些往往都是中介公司的要求，这时候就要留意了。

租赁备用信用证

这个恶性循环我怎么也想不清楚——租赁信用证，如果企业缺钱，外资在“不想用钱”的时候，就用银行票据给你当投资抵押，自己一个人承担风险，你只需要付10%的年使用费，这大概就是洗钱吧。对了，如果是买断，那么就是向你融资，因为你给他现金，他用信用证当抵押，你想用银行抵押贷款把他买断。如果你贷款的支出项目超过20%，就是洗钱。

贸易信用证可以，但是一定要按合同办，要有真实的交易背景，风险可控，老外不会随便开这个，他们不是傻子。如果你需要银行保函，这跟向银行借款有什么区别？把你的项目当掉，跟开证方抵押，想想对对方来说划不划算？

各类机构

银行驻华代表处（UN、US、BVI、HK等）、国际有限公司（私募）、基金会、协会、融资网站、投资咨询担保公司等等，这些机构只要没有真正的自有资金，往往都是假的（钱从海外进来，符合国家政策就没那么简单，大家都会说钱在国外），恶行早已屡见不鲜。

银行代表处基本不做业务（除了少数批准的，国家不允许），唯一做的就是提供上市服务。很多在海外注册的，名字响亮的“中国”、“国际”、“中华”等公司，被发现是没有金融牌照的机构，和所谓的投资咨询顾问公司没什么区别，往往是几千元注册的空壳公司，靠一些社会关系办项目赚钱。一些所谓的担保公司，在银行根本没有担保额度。

所谓的外资基金会，其实没有实力和耐心去投资一个具体的产业项目，尤其是那些他们不了解的项目。他们的资金直接滚入金融圈（外汇、股票、证券、上市公司债券等），一旦失败，就直接瓦解。记住，投资中国是有潜在壁垒的。

中国的一些协会，那些通过非正式途径与政府挂钩的机构，其实跟牙防团没什么区别，他们这么做只是为了吸引有钱人的钱，他们对一般的项目不感兴趣，他们唯一感兴趣的就是造势。融资网站最具有欺骗性，他们以为自己掌握的信息可以影响投资人。其实有钱人也不是傻子，浏览或发布投融资信息的往往是中间人或非常小的个人（让这些人投钱就更难了）。

无抵押贷款、过桥融资、短期贷款

关于无抵押贷款，请参考银行贷款章节。大多数人都知道，这是不可能实现的“天上掉馅饼”。过桥资金。几乎所有企业都缺乏流动资金（难怪李嘉诚也很重视）。很多所谓的出资人（代表）利用项目方急需资金，先接手工作，然后满街跑找钱，充分调动旧时的裙带关系。信息很可能在很短的时间内满天飞，最终耽误你的时间。你发10行，最后的回复可能都一样，因为资金空了——短期的钱更难借到协议存款贴息骗局，尤其是在缺乏了解的情况下，很难成功。

直接存款上限直接存款

直接存款就是在抢银行，银行里的人都知道这个道理，但为什么它还是这么受欢迎呢？因为表面上看，资金无风险，投资者乐此不疲，视而不见。当然，这只是表面现象：任何一家银行都遵循自愿存款、自由取款的原则，按照法律规定，银行有义务支付存款利息，到期归还本金。

所以，你存款没有错，错的是银行和用钱的公司合谋把投资者的钱转到公司账户上。虽然银行的电脑不会出错，但人是灵活的，这样做和抢银行的钱没什么区别。否则，你银行里有那么多存款，银行怎么会不借给你那么多钱呢？

银行当然不能给贴息，不然就是高息吸金，如果企业不需要这笔钱，白给肯定不会亏，如果企业亏了还不起，上海社保（房信保）的情况就很明显了（中介费最后变成行贿很正常），最后都是银行的坏账，国有资产流失。

随着法律体系逐渐完善，谁愿意干这个？尤其是在没有办法保密的情况下。还有一种情况是，用私人的钱干这个不划算，就算所谓的利息补贴够了，总体回报也不高。对于企业来说，现金往往是企业的命脉，不会随便拿出来留给别人。

所以，几乎95%以上的资金都是所谓的邮储、保监会、证监会的资金，而这些金融机构的同业（回购）资金，基本上都是银行间资金，跟谁都没关系（能拿国家的钱去借？）。不​​存在存款不足没钱贷给企业的情况，真正的原因是企业不符合要求或者银行“头寸”有问题。

（不可在线获取）保函，（美元）应付账款，财务担保

没有网上没有的担保，网上没有的就是假的，是签字人（如果是银行官员）私自借钱的协议，银行不会承担任何责任。网上有的担保跟存款证明是一样的，只不过你要开的钱要到银行去。如果不是你的钱，你的项目根本用不上。

这种情况下你还是要交相应的费用的，有必要吗？美元存款被搁置，这种情况下你只是一个数字，收据仍然不是你的名字，你对这笔钱没有任何支配权，存款证明只能算是废纸，很多人还幻想着用这个去贷款。

你会花钱买一张纸吗？财政担保，用地方财政收入来保证投资资金的安全，最后国家来还钱。国家目前有20多万亿在银行放不出来，有钱了就去股市赚点，没必要为了一小撮利益集团的利益，拖累国家和人民的权益。担保不是小事，其实跟投资没什么区别，我觉得连政府都没有这个权利，如果项目亏本了，还钱就等于出卖国家。

三方委托贷款、中外合资

我看过很多版本的三方委托贷款，基本上分为两种：银行版和放款人版。大概20年前，中国政府对外资非常欢迎，但是外方没有放款权（只有金融机构才有），所以国家相关部门就制定了这个方案。银行版，银行不承担任何责任：你要跟借款企业合作，跟我没关系，我还收管理费呢。

试想一下，如果是自己的钱，你既不参与投资、不参与管理、不参与监督，只是把钱给了一个自己不懂的项目或企业，这跟把钱扔进水里有什么区别？在银主们的所有版本里，都有一句很刁钻的台词：“代收代付”。收不回来要怎么还？是不是要用银行的钱去凑？这简直就像抢银行一样。

说到委托贷款，外资更愿意成立中外合资公司。以前对外资的优惠政策现在没有了，很多项目根本没有任何门槛，你不投他们也不投。独资不是更好吗？对方合作的话，有可能你就是给他们打工，很多人对此并不乐意。外商往往觉得中国人做事不严谨，还不如自己直接经营或者找正规的管理机构，更何况国外的技术往往比中国更先进。

存款证明质押

如果你有存单，拿它做抵押从银行贷款，跟直接给你存单没什么区别。不管投资人要多少利息，就算是90%，也有10%的，反正还不上，还可以把存单里的钱转走。现实中，没有投资人会这么做。国内流行的存单质押，也有个猫腻：银行必须出具能把存单还给投资人的保证书。

如果还不起，银行不仅会把钱转走，还会把存单退回来。那么，这个漏洞是什么呢？只能算是抢劫银行。所谓的担保，并不是银行的正规业务，就算所谓的关系有效，也是三方损失（银行行长会是第一个被干掉的）。资金方真的会为了一点所谓的利息补贴，冒这么大的风险吗？我觉得最多只是中间人的妄想。

不还本、不付息，解冻扶贫资金增值下线

套用一句流行的话：效果轰动，情况严肃，结果有点玄乎。凡是违反经济规律，或者你独有的，都会被认为是奇迹。这种情况发生在项目方身上的概率不超过千分之一。有钱人肯定会有一定的实力，如果资金量大，那都是形式，不是幻想。

哪怕是很小的一笔钱，有哪个企业不需要还呢？就因为你的项目好？还是因为你得到了政府的批准？如果真的是救灾、扶贫的钱，哪个企业敢用，那真是伟大的企业。

关于线下资金，我不想说太多，一个字，不可能！你真的以为这个世界钱太多，你就找不到项目吗？所谓冻结的资金，靠实力获得的机会，给项目方这么大的利益的可能性，就算这个资金存在（会存在吗？），概率和成功率又是多少？有了这些钱，你还用做项目吗？梦想很难实现！

海外上市

为了拯救濒临崩溃的股市，中国计划推出中小企业创业板，幸运的是，大家都及时赶到，享受到了红利。

国外的操作也很透明、成熟。IPO是很常见的事情，国内很多中介利用项目方不懂，往往开出非常高的股份数。需要注意的是，对中介（国外叫券商）的规定非常严格。建议你去查一下ICC500/600是什么。上市不是什么神秘的事情，自己就能搞定，企业培养这样的人才不难，基本没什么了不起的。