银行连2%的大额存单，都不敢卖了吗？
时钟先生的第 143 篇原创文章
如果是在几年前，你认为下架一款收益率只有 2% 的金融产品会被视为“新闻”吗？
你真的不好意思在这里出卖自己吗？
只能感叹，时代变了。
不只是招行，在其他各大银行，投资者通过手机APP抢购利率超过2.5%的大额存单也只是昙花一现，只能靠烧香。
据说部分三四线城市的城市商业银行、农商银行有一些高收益的存单，但我查询后发现，这些存单仅在柜台销售，而且所谓的“高收益”也不超过3%。
原本以为这只是一个噱头，没想到，一种名为“存款特种兵”的新生活方式横空出世。
过去人们在旅行时会花钱。你见过有人在旅行时省钱吗？
但有些人为了存钱，驱车数百公里到外地的银行网点，一天就跑一趟，把银行账户经理给的油、锅、小家电等装到后备箱，满载而归。
许多人还乘坐几个小时的火车前往那里。
普通民众拼命存钱，确实让金融机构感到恐慌。
2022-2023年，中国居民存款净增量（存款增量减去贷款增量）分别为14万亿元和12.3万亿元，两年加起来超过了2005年以来存款净增量的总和。
在这种情况下银行大额存单骗局，银行可能别无选择，只能将大额存单下架。
2023年，招行贷款利息收入2682亿元，同比仅增长0.99%，而其存款利息支出却高达1288亿元，同比大幅增长21.71%。
如果这种情况持续下去，银行将如何生存？
即使我们不代表银行说话，从更宏观的角度看，过多的存款确实不利于经济增长。
从历史经验看，两个国家都曾遭遇过危机，但热衷于投资的美国重获新生银行大额存单骗局，而热衷于储蓄的日本却再也没有复苏。（见文章《》）
因为前进的动力，来自于冒险精神。
既然利率低，银行不让存款，国家不提倡存款，那就别存了！
不存在并不一定是坏事。
但我们必须把心理预期从相信“保证赎回”和“大而不倒”转向资产配置和对净值波动的有限容忍。
这可能还需要一点时间。
作者 | 钟先生
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