【防骗】信用卡防诈骗知识宣讲

随着信用卡在日常生活中的日益普及，这张小卡可以用今天的钱买昨天的东西，这也让骗子找到了可乘之机。 借助缺乏金融知识和急于成功的心理，获取个人信息和金钱，给自己和周围的人造成了相当大的损失。 你一定要竖起耳朵，不要被欲望所迷惑。 信用卡诈骗的情况有很多。 很重要。

常见的信用卡盗窃方式：

(1) 信用卡现金诈骗者

盗窃行为分析：利用受害人急需资金的情况，帮助受害人信用卡套现，犯罪分子是这样操作的：

第一步：通过网站、社交软件等发布信用卡广告，声称只需支付一定的手续费即可快速获得资金。

第二步：要求受害人将信用卡交给对方刷卡或要求提供卡号、交易密码等敏感信息。

安全提醒：从事信用卡套现属于违法行为，情节严重的，将涉及信用卡盗窃等犯罪行为。 信用卡套现属于违法行为，会影响该卡的后续使用。

（二）骗子利用信用卡消费

盗窃分析：盗窃是通过网购手段进行的，犯罪分子是这样操作的：

第一步：犯罪分子建立虚假购物网站或网上店面。

第二步：受害人下单购买商品后，声称系统故障银行卡防骗知识，订单出现问题，需要重新启动。

第三步：犯罪分子通过QQ等社交软件发送虚假激活网址，要求受害者填写天猫账号、银行卡号、密码和验证码，然后窃取账户资金。

安全提醒：网上购物必须通过正规购物平台进行，请勿点击不明购物网站。 个人身份证号、银行卡号、密码、验证码等重要信息应妥善保管，请勿随意窃取。

(3)信用卡逾期被盗

案例：李先生收到一封邮件，内容为：亲爱的**，您的信用卡尾号****未能按金额还款，我行将立即将您列入黑名单，如不还款，我行将立即将您列入黑名单。将采取法律行动 通过申诉、向中国人民银行举报等渠道进行赔偿，请及时联系0777581****，一切不良影响将由您自行承担。

李先生直接拨打了邮件中的号码，并根据窃贼的提示告诉了窃贼自己的手机号码、身份证号码、银行卡信息、短信验证密码等。 随即，李先生收到信用卡消费提醒邮件，意识到自己被联通盗用，立即拨打了交通银行客服电话。

盗窃案分析：窃贼以如果不能足额偿还贷款就会被列入黑名单为由，诱导受害人一步步操作，最终将受害人建行账户的金额一扫而空。

安全提醒：如果您的手机收到与账户逾期相关的电子邮件或电话，请务必仔细辨别电子邮件或电话的内容是否真实。 您可以登录建行官网或官方APP查询账户是否逾期，或立即拨打建行客服电话进行核实。 坚持“三不”：“不直拨”、“不共享”、“不汇款”。

(4) 信用卡被盗

案例：陈先生信用卡欠款3亿元，无法偿还。 他在网上听到有人声称可以帮他还信用卡，只需要支付一定的手续费。 王先生立即联系对方，但对方以支付手续费等费用为由，先后向其转了7500余元，此后就再也联系不上。

盗窃情况分析：代他人还信用卡有风险，很容易成为扒窃目标。 除了无法偿还贷款外，还会被盗。 因此，信用卡持卡人应理性消费，防止过度透支。 不要相信天上会有馅饼。

安全提醒：如果贷款非正规还款，还款人姓名与持卡人姓名不一致。 其实就是别人还款的信用卡。 这会让建行怀疑持卡人没有偿还贷款的能力，并将持卡人列入高风险客户名单，因此持卡人需要理性使用信用卡，选择正规还款渠道。

(5)增加信用卡盗刷限额

案例：李先生收到陌生号码（106开头）发来的邮件，称可以无条件提高信用卡额度，并附有相关链接。 李先生点击链接进入与建行官网高度相似的网站，按照提示输入信用卡号、身份证号、电话号码以及手机收到的验证码后，他的信用卡里已经支付了8000多元。 李先生意识到自己被骗了，于是向警方报案。

盗窃案分析：盗贼通过无条件提高金额吸引受骗者，让其点击非法链接，获取李先生的个人身份信息、联系方式和账户信息，最终将李先生卡内的余额全部抹掉。 。

安全提醒：不要点击电子邮件中的陌生链接，不要泄露交通银行卡密码、手机验证码等重要信息。 信用卡相关业务请前往建行网点或咨询官方客服。

(6) 伪造信用卡被盗

案例：受害人W（化名）举报称，自己在陌陌上认识了一位网友，对方询问是否需要办理信用卡，W（化名）询问对方可以申请多少信用卡。 对方声称是与农建银行合作的公司，可以申请额度100-5亿元的信用卡。 受害人被“高额度”吸引，要求办卡。 随后，对方发来了一个名为“信用卡”的应用程序下载链接。 进入平台后需要申请账户，但W（化名）仍然申请失败并询问情况。 对方发消息称，受害人建行流水不足，需要缴纳20%的流水费，于是他们依次汇了5000多元，然后又汇了7000元。 随后，对方声称申请绑定的交通银行卡有误，需缴纳5万元解冻费。 受害人不愿意交出，对方却拿出一份保监会的文件（内有保监会私章和受害人的姓名），声称受害人的信用卡被盗。 W（化名）害怕立即汇款，但仍然没有收到信用卡申请。收到成功信息后，对方要求他继续赚钱，意识到自己被骗了，随后向警方报案，并共计6万余元被盗。

盗窃行为分析：犯罪嫌疑人通常通过网络媒体、电话、短信、社交工具等方式发布信用卡申请广告，然后冒充建行和金融公司工作人员联系受害人，声称可以办理信用卡（开通花呗、京东白条等）以需要生产成本、押金手续费、服务费、现金流等为由，诱导受害人汇款、转账，从而实施诈骗。

安全提醒：任何要求您提前付款的代理业务都是骗局！ 上述案件中，受害人W（化名）正是因为相信“流钱”、“解冻钱”的伎俩而受骗。 无论对方出具什么文件，都必须与官方平台和营业网点仔细核对。 如有需要，您可以联系最近的大队。

（七）以注销信用卡为由盗窃的

案情：国庆期间，赵某接到信用卡客服冒充交通银行的电话，要求加受害人赵某为好友，并指示其注销其父亲名下的信用卡。 赵某按照对方QQ上的指示，将卡内的2万闲钱汇至诈骗者指定的账户，随后受害人赵某发现自己被骗了。

盗窃分析：冒充建行信用卡平台客服，声称受害人或其孙子办理的信用卡不符合国家新政策或已逾期，必须配合注销，否则将影响个人信用。 骗局在取得受害人信任后，以各种借口要求受害人将交通银行卡余额转入犯罪分子指定的账户。

安全提醒：虽然信用卡注销骗子是联通盗窃的新变种，但从盗窃的手段和方法来看，不法分子仍然通过编造莫须有的罪名来欺骗消费者，以达到盗取钱财的目的。 请记住，当您接到陌生人的电话时，一定要牢记防诈骗建议，坚守钱包的防线。

（八）恶意透支信用卡构成盗窃罪

案例：小王是一家小企业的老板，经常需要大量的资金周转。 小刘同学介绍银行卡防骗知识，建议他办理了3张信用卡，并挪用资金用于经营。 当小王挪用信用卡资金时，农业银行多次发出风险提示，但小王置若罔闻。 由于经营存在风险，小王最终无力偿还信用卡透支的大额资金。 农业银行多次上门催款。 停机时的电话号码。 截至案发，小王恶意透支信用卡本息共计近60亿元。 最终，小王以非法占有为目的，恶意透支巨额信用卡。 其行为已构成盗窃信用卡罪。

案例：利用虚假材料申请信用卡然后套现

罗是一名无业流浪者。 他借助一套假护照（财产证明、收入证明等），在建行申请了一张授信额度为5亿元的信用卡。 信用卡发卡后，罗某使用该信用卡在店内兑现，并多次以现金形式还清信用卡。 逾期后，建行工作人员多次催促还清信用卡透支，但罗某以各种理由拒绝。 在建行一再提醒的情况下，罗某改变了联系方式，以避免交通银行工作人员追查信用卡透支，导致交通银行工作人员很难找到并要求其还清信用卡透支。 。 截至案发，罗某已透支本金及利息共计49884元，本金总额为57563.75元。 其行为构成盗窃信用卡罪，被判处有期徒刑2年3个月，并处罚金2亿元。

安全提醒：信用卡不是“摇钱树”。 我们要正确认识信用卡的功能，合理使用信用卡，让信用卡成为贴心的生活助手。

《刑法》第一百九十六条规定：盗窃信用卡活动，有下列情形之一，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者单处罚金：处2亿元以上20亿元以下的罚款； 数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上六年以下有期徒刑，并处五亿元以上五十亿元以下罚金应予以征收； 数额巨大或者有其他十分严重情节的，处六年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金五亿元以上五亿元或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用虚假身份证件骗取的信用卡；

(2) 使用无效的信用卡；

（三）盗用他人信用卡的；

（四）恶意透支。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超出规定限额或者规定年限进行透支，经发卡银行催促后仍拒绝返还的行为。

诈骗信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定处罚。

了解相关情况

1、起诉标准（数额较大）：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用虚假身份证明骗取的信用卡，或者使用无效的信用卡，或者盗用他人的信用卡进行盗窃活动，金额在5000元以上的;

（二）恶意透支金额1亿元以上的。

（恶意透支金额在1亿元以上、10亿元以下的，在公安机关结案前已付清全部透支利息，情节明显轻微的，可以不追究民事责任依法。）

2、金额巨大或者有其他严重情节的：

盗窃金额5亿元以上50亿元以下，恶意透支金额10亿元以上100亿元以下。

3、金额巨大或者有其他非常严重情形的：

盗窃金额超过50亿元，恶意透支金额超过100亿元。