【重磅】：小牛倒下，全国规模最大金融骗局崩盘！

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公司被立案，创始人被捕，中国最大庞氏骗局土崩瓦解

2021年初，又发生了震惊中国的重大金融事件。 中国金融史上最大庞氏骗局犯下！

1月13日，深圳市南山公安分局发布通报称，小牛资本集团有限公司涉嫌犯非法吸收公众存款罪。 为保护投资者权益，惩治犯罪，深圳南山警方于2021年1月8日依法立案调查小牛资本集团有限公司（“小牛在线”、“小牛私募”） 》平台）立案调查。 综合收集证据后，2021年1月13日，深圳南山警方对小牛资本集团有限公司涉案犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施。

这几句话颇有分量小牛骗局，表明小牛资本彻底凉了，创始人及高管均已被捕候审。

小牛资本案是迄今为止国内最大的互联网金融案件。 受影响的人数和现金数额远远超出公众的想象。

作为大型金融集团，多年来打着普惠金融、科技金融的旗号，却一直从事放贷、非法吸收存款等活动。 在深圳、重庆、天津、西安、青岛等全国20多个省市，肆意撒下一张巨大的资本网，贪婪地掠夺全国人民的血汗钱。

杂记发现小牛在线官网今日仍能正常登录。 其官网称：“‘小牛在线’于2013年6月正式上线，由深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司运营，是中国互联网金融协会首批会员单位，并晋升为2018年成为中国互联网金融协会理事单位，也是国内少数拥有完整ICP、EDI、国家信息安全三级防护资质的智慧金融服务平台之一，并于2018年完成A轮融资。融资金额4亿，融资方为中国创新协会·赤子母基金。 其官网数据显示，小牛线上平台累计交易额1171.7374亿元，累计借款人数859374人，累计注册人数6.081566人。

据小牛资本官网介绍，成立于2012年，旗下平台包括小牛普惠、小牛在线、小牛新财富、小牛投资、牛鼎丰科技； 涉及普惠金融、财富管理、投资管理业务。

正当人们欢欣鼓舞，以为又一个蚂蚁金服即将诞生的时候，小牛却突然横空出世，正所谓：其兴也忽，灭也忽。

从一个普通的牛郎到2800亿资产的管理者，从一个打工者到100多家企业的掌控者，彭铁这个农民孩子是如何在短短几年内打造出这个资产帝国的？

剥开这个群体光鲜亮丽的外表，我们震惊地发现，这是一个环环相扣的资本骗局。 创始人披着普惠金融的羊皮，将魔爪伸向了有闲钱的中产阶层。 这里的内情深不可测，套路难以察觉。 堪称中国版的“庞氏骗局”。

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牛仔——金融大亨——囚犯的斑驳人生路

公开资料显示，彭铁1976年出生于湖南省邵阳市的一个小村庄，是六个兄弟姐妹中最小的一个。 毕业于邵阳师范学院，后赴湖南大学学习，毕业于中山大学金融专业。

硕士毕业后，彭铁先在银行工作了8年，随后又在非银行金融机构工作了6年。 先后担任多家资产管理公司高管。

这段经历不仅让他赚到了人生的第一桶金，更重要的是，让他对中国金融改革的趋势变得灵活、敏感。

2013年，中国互联网金融元年，彭铁看准了时机，创立了小牛资本，并斥巨资打造了一支豪华团队：

小牛金融总裁王杰峰曾担任恒大、平安、花旗集团高管，曾被誉为“中国消费金融探路者”；

首席风控官张友成毕业于香港大学，曾在美国大通银行、恒生银行等机构工作；

与高管相比，彭铁在广告上更是豪气十足，一掷千金：

2015年，彭铁在美国纽约时代广场巨屏上投放广告； 2016年，小牛资本涉足足球领域，冠名深圳中超足球队，赞助中甲俱乐部。 与此同时，由于一系列的公关努力，小牛队一直成为头条新闻。

资本交易的效果是立竿见影的。 小牛资本突破千亿规模只用了5年时间。 其P2P业务迅速跻身行业前三。 其他普惠金融、消费金融借贷、投资管理等蓬勃发展。 然而，成功并没有持续多久。 2018年，中国P2P寒冬来临，小牛资本打造的千尺泡沫瞬间破灭。

回顾我国P2P网贷的发展历史可以发现，2006年至2011年P2P处于萌芽期，2012年至2015年进入野蛮扩张期，2016年开始规范并逐步退出。苏宁金融研究院副院长洪岩此前评价，P2P行业近年来跌宕起伏，从辉煌到毁灭小牛骗局，却再次向我们证明，要尊重基本商业逻辑，敬畏风险，尊重金融业的本质。

小牛在线P2P的运作套路主要是吸收贷款人的存款，然后用这笔钱放贷。 为了将钱全部放出赚取利差，小牛把放贷门槛降低到无限低，直接导致平台坏账率达到30%以上。

这是什么概念？ 远远超过银行！ 所谓的风控体系在资本和利润面前都成了摆设！

如果坏账无法收回，那么我们就只能继续滚动资金，开发新用户来接手。

自2018年初以来，小牛队就陷入了流动性危机。

2018年6月，小牛理财产品开始逾期，投资者的钱似乎已经拿不回来了。 他们多次前来讨债、维权，却意外遭到打压。

2020年5月9日，一枚“深度炸弹”让小牛登上了各大媒体的头条：小牛在线宣布退出网贷领域。

当时，小牛队的贷款余额仍有104亿元，借款人有11万人。 有人投资千万，有人卖房理财。 从此一切都归零，他们的钱也全都赔光了。

随着P2P的爆发，小牛的另一大业务：小牛新财富在2019年也出现了大规模的逾期付款情况，全国各地分行因涉嫌非法吸收公众存款而被警方立案调查。

2020年10月23日，中国基金管理业协会发布公告，取消小牛投资等7家机构私募基金管理人登记。 公开资料显示，小牛投资是小牛资本旗下私募股权子公司，也是领先的P2P平台小牛在线的兄弟公司。

我们之前说过，在鼎盛时期，小牛资本管理着2800亿资产，那么这些钱都去哪儿了呢？ 答案无疑是资本运作。

2014年之前，房地产市场蓬勃发展，小牛筹集的资金大部分都投资于房地产。 2014年以后，随着国家调控，资金全部流向资本市场。 2016年，小牛资本开始涉足资产重组，斥巨资收购上市公司通州电子。 这次操作原本是为了通过上市赚钱。 没想到却遭遇了监管的铁腕。 小牛借壳失败，损失惨重。

2018年，小牛收购西安金融超市后迅速退出。 数亿资金仍下落不明。 不得不说，他们打得很高。

与此同时，在小牛集团内部，P2P筹集的资金中穿插私募基金和金融汇兑产品早已是一个众所周知的秘密。

事后看来，从交易的角度来看，如果任何一家公司的幕后运作烂到了核心，那么倒闭就在眼前了。 Maverick Capital的金融帝国已经终结。

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特立独行资本帝国崩溃的启示录

在互联网普及的时代，小牛资本披着华丽的外衣，搭载着最新、最时尚的玩法，不断将魔爪伸进并不富裕的普通老百姓的口袋。

关于兑现进展，小牛在线表示，自2020年5月9日公告好提现以来，平台已启动第十期兑现工作，自好提现以来已累计兑付2.38亿元。 根据平台宣布好退休时（2020年5月9日）披露的数据，其当时的贷款余额为104.2亿元。 这意味着，自该平台退出半年多以来，其赎回比例仅为2.28%。 800万用户、11万贷方、无数私募股权投资者化为乌有。

从这样的案例中，普通人能得到什么样的警示呢？

在评测过程中，我们发现虽然玩法有无穷无尽，但大同小异。 所有的网络诈骗都离不开这些套路：

首先，我特别喜欢广告，尤其是打着慈善幌子的广告。

小牛资本确实很擅长做广告。 它不仅是中超球队的赞助商，还在时代广场各个地标上做广告。 还披着慈善外衣做公关。 对于载华先生来说，实在是浪费钱。 但是，要知道羊毛出在羊身上，大量散落的钱才是真金白银，是投资者的血汗钱。

第二，他们打着科技的幌子，打着普惠金融的旗号，吸收储蓄和贷款。

小牛资本号称普惠金融，投资1元起，随时存取，年化收益率高达7%。 在如此高利率的诱饵下，投资者纷纷打开钱包。 尤其是那些不熟悉网络的叔叔阿姨们。 当他们看到高科技、高收益、零风险的标志时，几乎没有抵抗力。

三、击鼓传花，借新债还旧债

庞氏骗局没有商业模式。 他们利用资金转移技术，拆东墙、修西墙。

当小牛资本找不到接班人，收获的韭菜也无法覆盖坏账率时，那么一旦链条断裂，崩盘也是迟早的事。

历史不会重演，但总是有相同的韵律。

深圳南山警方在报告中还表示，他们已在初步调查中获取了所有投资者数据。 投资者如需单独报案，可关注“深圳经侦”微信公众号、短信、邮件或电话。 目前该案正在进一步调查中，相关信息将及时向社会公布。

在每一个庞氏骗局中，总有一些投资者自认为很聪明，不会轻易上当受骗。 他们被愚弄是幸运的，但他们总是聪明却被愚弄。 血的教训一次又一次告诫我们：珍惜生命，远离P2P，不要被蝇头小利冲昏了头脑！

善良朴实的人们，请永远记住：劳动是财富之父，土地是财富之母，天下从来没有免费的午餐！ 你想着他们的高利率和他们背后的巨大镰刀，他们却盯着你的全部身家！