“零首付”的骗局： 假购房真贷款，中介意在放高利贷
记者：张欣
掌握棍子，但瞄准院子！
尽管假离婚买房的套路令人发指，已受到多地监管的严厉处罚，但据记者了解，还有更离谱的“零首付”购房。 与首付贷款打造市场杠杆不同，“零首付”旨在伪造真实的买房贷款。
“我们可以帮你买房融资。”来自福建的李先生说。 “我们可以融资50万到80万元。”
“中介公司说他们会通过虚拟购房的方式为我申请贷款。 我不需要支付首付。 申请贷款后才知道，所谓中介公司垫款其实是向小额贷款公司高利率借钱的方案，而且购房是实实在在的，不是口头上的。 虚拟协议。 据我所知类似的情况还有很多，但现在我们不知道该怎么办。” 借款人小鲁（化名）选择通过网络寻求帮助。
“零首付”其实是一个骗局
关于购房贷款，方案层出不穷。
今年春节前，首付贷款尚未得到监管明确，且由于部分P2P平台的介入，首付贷款一度被视为互联网金融产品。 但随着首付贷款杠杆风险受到重视，监管多次出手清理整顿房地产中介机构、房地产开发企业及相关金融业务。 然而，虽然如今首付贷款已成为过街老鼠，但比首付贷款更不靠谱的“零首付”依然在偷偷摸摸，而且手段也更加复杂。
记者近日注意到，一些中介机构高调宣称“帮你买房融资”。
记者联系上述来自福建的李先生获悉，“可以贷款50万元至80万元”，而他推荐的楼盘地点主要集中在福建省内，包括闽侯上街、福清、长乐等。和其他领域。 对于购房者的要求只有“25岁至50岁，全国户籍即可；信用报告良好，信用卡不超过5张，现有债务不超过30万元，若已婚，第二房产主债务不超过50万元”。
符合上述条件的借款人只需提交身份证、户口本、详细信用报告、半年银行流水单、工作证明等材料。
此外，还有直接对潜在购房者进行分类的别墅广告。 对于购房者来说，“房子总价200万元，首付仅需5万元，无论月供，五年免月供”； 对于融资客户，“只要存入5万元押金，公司一次操作就可以帮助筹集100万元，还可以通过介绍客户获得高额佣金。”
一切看起来都像是儿童学习机的经典广告语——“so easy，妈妈再也不用担心了……”
然而，据记者了解，事情并没有那么简单。
“我买的房子总价是56万，中介告诉我是零首付，中介公司垫款6万多，开发商垫款10万多，银行按揭贷款39万”现在，从中介借的部分我每个月需要支付4分钱的贷款买房每月还款数千元，而房地产开发商垫付的钱也有。另外，我用房子抵押申请的7万元贷款，还被收取了100多块钱。协议后，我发现这7万元贷款并不是我之前想象的银行贷款，而是小额贷款公司的贷款，而且利率高很多。 现在我想后悔，却发现我手里没有任何证据。”
所谓“创意费”是民间说法，多指不符合国家法律法规、不合格的收费。 具体想法是双方商定的百分比。 1%是一个“点”。
记者发现，这种“信用不良者零首付购房融资被骗”的情况在全国多地发生。 大多数购房者都在试图套现，但却背负着巨额债务。 为了吸引客户，一些中介甚至向购房者承诺“贷款不会接入征信系统，无需实际还款”。 然而，今年10月中介旅游贷款骗局，有网友表示遇到过类似的骗局。 “公司跑了，房产证、土地证都被盗了。” 带走了”。
抵押贷款转向“私人”
国家统计局11月18日公布的数据显示，10月份，全国70个大中城市中，一二线城市房地产市场明显降温，环比当月不少城市房价涨幅迅速回落。
尽管楼市调控已初见成效，但多地楼市调控政策仍在加码：杭州、武汉、深圳相继出台楼市新政，对公积金、社保、住房等方面进行限制。贷款首付比例。
监管的收紧无疑会让住房相关贷款的审批难度加大，因此一些小贷公司将目光转向了房产抵押贷款业务。
“南京房产，如果申请首套房贷，月利息为1.1%，另加一年的服务费（3.5%）；如果申请二套房贷，月利息为1.1% ，半年服务费为2.5%。” 南京的张先生表示，他有办法找到小额贷款公司做房产抵押贷款业务。
所谓首按，是指房产的首次抵押； 二次抵押是指与其他机构或公司进行二次抵押。
按照张先生的竞价，第一套房贷的年化成本（利息加服务费）为16.7%，第二套房贷的年化成本（利息加服务费）为18.2%。 上述价格明显高于银行抵押贷款利率。 对于银行来说中介旅游贷款骗局，无抵押和无抵押信用贷款的年利率一般在15%至18%之间。 抵押贷款的利率通常仅略高于基准利率。 有上升。
然而，小额贷款公司的资金可能有限。 即使他们看到了“商机”，他们仍然感到无能为力，因为他们没有钱借钱。 因此，将相关资产包装成金融产品出售给私人投资者就成为他们的融资方式。
“月利率可达1%，年利率12%，对各类银行贴现存款、银行理财、信托产品、资管产品一炮而红！” 金融中介高先生表示，“房子（纯住宅）抵押贷款业务有长期、大规模的需求，正在寻找投资者。”
高先生强调，“如果房子无法搬走或运走，可以通过房管所办理‘公证+抵押登记（其他权证）’；另外，公司已经通过贷前尽职调查，很多多年的一线风控经验，以及贷后管理和免费催收，全程保障资金安全。”
从上述所谓的金融服务中可以看出，“投资者-小贷公司-借款人”构建的一条资金流链似乎是一个双赢的局面。 然而，对于年化成本超过15%的抵押贷款，资金的流动风险和借款人的还款能力，仅凭几句经验的中介又如何保证呢？ 尤其是房地产二次抵押贷款业务。 事实上，很多银行已经彻底关上了这项业务的大门，因为他们意识到了其中的风险。