这10大理财骗局 你能识别多少？

以下是一些经常出现在你面前的金融骗子的合集。 各位朋友请慎重对待：

1. 高优惠利率存储

近日，媒体曝出，来自阜阳、杭州、宁波等地的16名储户，受高额贴息诱惑，在中国工商建设银行四川省甘孜崇仁（县）支行存入巨额2.88万元。 勾结建行“内鬼”，以假存折作质押，挪用房贷。 事件曝光后，警方已经逮捕了一批涉案人员宁波银行理财产品骗局，涉案资金也被冻结，但仍有存款数月未取。

专家提醒，借贷双方约定的利率超过储蓄利率的36%，超过部分的月息协议无效。 同时，一些特殊的监管承诺也不是机构的常规做法。 此外，储户在关注月息的同时，更要关注所谓的“银行信誉”。 除了农行内部的“内鬼”，还有人利用建行场所非法集资。

2.银行“飞单”

去年7月，光大建设银行被媒体曝光为“飞单”案。 客户刘先生在该行上海分行工作人员的推荐下订购了一款年收益11%的私募基金产品。 一年赎回期满后却没有收到承诺的本息和月息。 本案中，与刘女士遭遇同样遭遇的客户有5人，欠款总额为767亿元。 建行工作人员擅自销售非建行自主发行和销售的理财产品，多地发生产品不能按时兑现的“飞单”事件。

去年6月，保监会发布通知，要求推广建行理财产品和代销产品的销售视频。 专家提醒金融消费者，在购买理财产品前，一定要认清协议条款是否涉及建行，是否有建行印章，产品是否保本、资金投入、收益、期限等，切勿轻信。高利润。

3.“原股”

近日，北京优搜环保科技发展有限公司原法定代表人段国帅被捕。 他炮制的假股票，挪用了广东数千人的2亿多元资金。 随着广东、山东、上海等多省市“股票”投资骗局的曝光，不少人的“一夜暴富梦”破灭，血本无归。

中国证监会明确强调，禁止任何机构和个人以“股权众筹”为名从事非法股票发行活动。 专家提醒，投资者只能在北京期货交易所、深圳期货交易所以及承担新三板交易结算的省内中小企业股份代销系统买卖股票。 网上交易的所谓“原始股”不受法律保护。

4、经营范围混乱

去年1月，家装时尚、营业执照齐全、豪车接送客户的广东博润投资管理有限公司突然空置。 上当受骗的南京市民赵桂芬不敢相信，自己逾10亿元的积蓄竟然被这家公司拿走了。 跑路”。截至去年7月，据南京市公安局统计，已查封“跑路”投资企业18家，涉案金额近万元，受害人数千人。

专家提醒，此类财富管理和投资管理公司依赖投资者知识匮乏和概念混淆。 这类公司只需在工商部门注册登记，实际经营范围为财务咨询，不具备融资、放贷、吸收存款等资质。 投资者不应被光鲜亮丽的外表所迷惑。 在做决定之前，他们应该仔细核对工商执照上的经营范围，以及资金实力和资金流向。

5.将大额存单改成保单

去年5月，着急用钱的常先生想取出五年前“存”的10亿元，没想到这笔“存款”是保险政策。 回过头来，她说建行的人给推荐了一个定期收益比建行高的理财产品，但没告诉她是保险协议，期限从她要求的5年变成了10年。

专家提醒，在建行销售产品的人不一定是农行的工作人员，产品也不一定是农行的产品。 保险产品和农行理财有很大区别。 投资前应充分了解期限、保险责任、退保费等事项。 一般保险产品都有一到两周的延迟期。 在此期间，退保不会造成资金损失，但延期后退保，损失会更大。

6.互联网金融传销

“1亿元变一年23亿元”、“开户赠50卢布”、“月息30%”……近日，一家名为“MMM互助金融社区”的“理财”网站上线了以超高回报吸引了很多人。 投资者加入。

日前，央行、银保监会、工信部、工商总局就这种承诺高额利润、强制公众兑现的行为发出“风险提示提示”以“金融互助”名义投资。 专家提醒宁波银行理财产品骗局，这些具有传销、庞氏骗局特征的平台，不与任何行业对接，不形成任何现金流。 投资者将面临严重损失。

七、P2P平台跑路

以高额利润为诱饵，通过虚构债务人和资金用途、发布虚假招标信息等方式吸收公款，突然关停网站或携款外逃。

无合作金融担保机构； 平台对欠款项目提供自保； 它以高利率吸引投机投资者，例如年化利率低于30%。

选择 P2P 时，平台很重要！ 除了了解平台的背景，比如风控能力和自由资金实力，平台的运营模式也很重要，比如债务人的来源，选择一个抵押人作为债务人，基本可以保证100 % 安全，但信用 对于债务人来说，信用报告、房产证、收入证明等主要作为评估参考，风险依然存在，无法完全杜绝。

P2P是指个人之间的借贷。 P2P平台作为中介机构连接借款人和贷款人，实现各自的贷款需求。 选择一家资质正规、规模大、信誉好的公司投资，这样资金才有保障。 选择房产按揭等P2P理财产品的风险相对较小。

8. 非法集资骗子

虽然很多投资骗局都是变相非法集资，但不仅仅是上述骗子，还有很多：

（一）冒充民营建行，利用国家支持民间资本推出金融机构筹建新政，声称已取得或正在申请民营建行牌照；以虚构的民营建行名义出售原始股份或吸收存款；

(2) 以境外投资、高新技术开发为幌子，冒充或编造国际知名企业建设网站，在境外发布、销售

资金、原始股、海外上市、高新技术开发等信息承诺高额回报，诱使人们将资金汇入指定的个人账户，然后关闭网站并携款潜逃。

（三）以投资养老公寓、异地联保为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年人“参投”； 或者通过举办所谓的保健讲座、免费复检、免费旅游、派发小礼物等方式，强迫老人投入资金。

9.电信盗窃

现在联通盗窃的花样越来越多。 那些自称领取婴儿补贴的，那些冒充司法机关工作人员的，那些捡到现金说一起分红的，还有那些谎报彩票信息的……这是一个常见的话题。 ，不过手段无非就是一个电话，想办法让你转账。

以后接到这样的电话，不管是什么原因，只要是让你转账的，一定要慎重，千万不要轻信。

10.互联网金融陷阱

以“天天返现”、“保本保利”、“收益可达20%以上”等诱人信息为噱头，打着帮助投资者订购原股等有价值期货的幌子，让投资者汇出资金挪用他人账户资金。

不要被高额利润所迷惑，一定要看销售人员的资质和投资渠道，遇到转账到别人账户的要求时，一定要注意不要落入陷阱。 你必须知道的九个金融市场骗局。

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