你缺钱吗？揭秘借疫情诈骗：冒充各大金融平台，已卷走上亿资金！
“疫情期间缺钱吗？”
由于疫情蔓延，大量民众收入减少，资金紧张，整个金融行业的逾期付款也在上升。
与此同时，一些诈骗团伙也开始乘虚而入。
他们冒充各大知名金融平台，向用户发放数万信用额度。
不过，为了获得这些配额，需要缴纳制作费、押金、解冻费等费用。 结果，大量用户被骗，损失从几百元到上万元不等。
事实上，这个行业在2019年就开始崛起，但在疫情爆发后达到了顶峰。
去年以来，宜信已收到数千起欺诈举报，涉案金额超过千万。
据知情人士透露，保守估计，这些诈骗团伙已经骗走了数亿资金。
01顺势而为
2月下旬，大量用户开始收到一些与疫情相关的贷款短信。
“宅在家里，缺钱吗？XX金融给你5万元授信，点击下载，立即到账。”
“疫情期间，我们来送温暖。”
各大借贷论坛、兄弟群里，大家都在讨论：“金融机构开始放手了吗？”
事实上，其中很多只是以金钱为诱饵的陷阱。
2月23日，因手机短信提醒，梁秋下载了假冒的“捷信金融”APP。
显示梁秋有两万元的额度。
梁秋下载的借书APP界面
“系统提示我联系客服，缴纳1000元制作费才可以提现。” 梁丘一开始并没有怀疑，但是客服给他提供的是个人账户。
这时候梁丘起了疑心。 他问为什么不是公众号。
“现在是特殊时期，我们都在网上办公，这个账号就是捷信金融在这个特殊时期的在线审核通道。” 对方甚至以疫情为理由增加信贷。
梁丘还是有些疑惑。 他通过正规渠道下载了一款“捷信金融”APP，发现两个APP除了名称相同外，内容、界面、APP图标均不同。
“一个彻头彻尾的骗子。”
并不是所有的用户都像梁秋一样谨慎，不少受害者都被骗了。
一名借款人通过假冒的“捷信金融”APP申请贷款，金额显示为3万元，“却被骗了1.71万元，钱是我向朋友借的。”
“这个时期很特殊，大家都缺钱，骗子就趁机下手。” 贷款代理人陈志新有几个朋友一直从事“这些生意”。
2月初，疫情爆发，逾期付款开始上升，陈志新发现这些朋友开始行动起来，安排复工。
“而且他们专门针对疫情最严重的地区，转化率比其他地方高出两到三倍。” 陈志新表示，“他们还会针对一些受疫情影响严重的行业从业者，比如餐饮服务员。”
事实上，冒充其他金融平台进行诈骗的产业链并不新鲜。 它早在2019年就开始出现。
宜信相关负责人表示，2019年1月以来，他们已收到上千起诈骗举报，涉案金额超过1000万。
多家金融平台均反映，2019年下半年开始频繁收到此类诈骗投诉。
“几乎所有领先的金融平台都被冒充了，这些人骗走的钱至少有上亿。” 陈志新透露。
这是一条什么样的产业链？ 诈骗者如何设置陷阱来欺骗用户？
02 诱敌深入
熟悉该行业运作的业内人士何琪表示，产业链运作的第一步就是获取“具体数据”。
“一开始，大家都用一些贷款用户数据，这些数据可以在黑市上买到，至少几毛钱一条。” 何琪表示，拿到数据后，他们给这些用户群发了短信。
“一般此类数据的打开率约为百分之一，安装后被愚弄的概率约为百分之一。因此，成功的概率是万分之一，甚至更低。” 何琪说道。
但我们不能低估这万分之一。 发送一万条短信的成本只有几百元，欺骗一个人至少可以赚“几千甚至几万”。
陈志新说，曾经有一个10人的团队“一个月就刷走了几百万”。
但如果他们想要增加成功的概率，通常需要获得更强大的数据，这就是“实时贷款数据”。
例如，如果用户刚刚在某个金融平台上注册或申请贷款，他可能会立即接到自称来自该平台的人的电话：“用户您好，我们已经看到您刚刚提交的申请，现在我们需要你，配合几个行动。”
“成功的概率会高出好几倍。” 何琪表示，但这样的实时数据并不容易获取，而且价格也比较昂贵。
这些实时的隐藏数据从哪里来？
“他们通常会去短信运营商那里购买。” 何琪表示，用户注册新平台时，会收到短信运营商发来的验证码短信。
一位短信渠道销售人员也表示，可以提供实时的用户数据，“一个电话号码只要2毛钱，一个名贷平台只要30毛钱”。
另一个数据来源来自金融平台数据泄露。
何琪表示，他们甚至会雇佣黑客窃取金融平台数据，或者直接从金融平台的“内部”员工那里购买。
陈志新认为，这些随意出售的数据“是诈骗团伙实施诈骗的前提”。
拿到数据后，剩下的就是“按剧本演”了。
这些人通常冒充来自知名金融公司，如蚂蚁金服、宜信等。
“他们联系用户后，会承诺100%贷款，原因有很多，比如是内部借贷渠道，或者是周年纪念活动。”何琪说。
为了发挥好员工，他们也会充分利用自己的朋友圈。
“他们会在朋友圈发公司年会和颁奖的照片，还会转发公司的一些软文，看起来就像是忠诚的小推销员。” 何琪说道。
假贷款平台连接人们的朋友圈
此外，他们还会伪造一些工作证明，拍照并发送给用户。
“这个一般是最好锻造的，某宝上有各种作品证书的定制服务，几块钱就可以搞定。” 何琪说道。
假贷款平台联系人给受害人开具的工作证
一旦建立了信任宜信贷款 骗局，欺诈就开始了。
一般来说，用户在支付配额之前，会被收取两类费用：
一是生产成本； 另一种是为证明还款能力而收取的费用，即“押金”。
通常，存款费用为借款金额的3%至5%。
例如，限额5万元，需缴纳押金2500元。
不要以为交了押金，骗局就结束了。
一般骗子都会说，交了钱之后，额度降低了就立即返还。 限额降低后，对方会说账户被冻结，需要支付解冻费。 此时解冻费用为借款额度的40%。
例如，限制为 50,000，则需要 20,000 的冻结费。
骗子直接向用户发送“错误银行信息”的屏幕截图
“敌人越陷越深，钱财由小到大，曾骗走一人10万多元。”何琪说。
21Ju投诉显示，目前涉及“制作成本”、“解冻费”、“假APP”等关键词的投诉已超过1300起。
03如何破解
这个骗局已经持续一年了。 疫情爆发后，诈骗分子趁机趁机进行诈骗。
“一年前，一个帮派只有10个人，新年过后，又招收了10个人，据说业务量增加了两倍。” 陈志新说道。
警方也注意到了这一情况。
2月6日，公安部宣布，全国开始严厉打击涉疫情诈骗违法犯罪活动。
这一产业链的崛起无疑对金融机构造成了伤害。
“我们收到这个信息反馈后，就开始配合处理这些案件，但发现有很多困难。” 宜信相关负责人李岩表示。
首先，立案困难。
诈骗的受害人一般分散在全国各地宜信贷款 骗局，只能向当地公安机关报案。 但个别案件线索往往很少，调查起来十分困难。
金融机构可以自行举报犯罪行为吗？
“宜信也想过报案，但派出所立案的标准是我们是受害者，遭受了经济损失，但事实上，骗子并没有骗取我们公司的钱。” 李岩表示，金融机构自行报案也非常困难。 立案很难。
即使立案，也很难抓到骗子。
“这些团伙通常都在国外，他们的诈骗网站被关闭后，他们会立即更改域名和平台名称，继续作案。”何琪说。
由于损失难以挽回，受害者开始在各个投诉网站进行投诉。
“这些帖子都直接投诉我们的欺诈行为，对品牌声誉造成了严重损害。” 一家持牌消费金融公司负责人表示，在这个特殊时期，投诉让他们承受了很大的压力。