黑马“链家理财”炼成记：8个月逆袭陆金所

“上线不到一年，近六个月的交易额已经排在全国第四，超过了陆金所。不过，我们没有参与第三方网站的公开排名，因为它没有”我们是否排名并不重要。” 链家集团副总裁、金融事业部总裁魏勇这样介绍了链家金融的P2P平台“链家理财”。

和链家理财一样，魏勇也很低调。 北京建国门的一栋写字楼里，整个三楼都是链嘉金融“融信抵押”的办公室。 穿着整齐的经纪人来回接送客户。 各银行的信贷人员和公证机构的工作人员都驻扎在这里工作。 整个大厅里挤满了人。 但魏勇的办公室位于一个角落。 这是一个没有窗户的小隔间，需要全天照明。

自然而然的金融服务

2013年，银行资金十分紧张，北京二手房抵押贷款额度严重不足。 想要买房的客户在获得银行批准后，已经无法等待贷款了。 如果运气不好，银行甚至可能推迟半年付款。 如果无法向卖方支付房款，买方将面临违约风险，购房合同也将失效，只能眼睁睁地看着北京房价上涨。 链家预付融资服务就是在这样的市场需求下诞生的。

二手房卖家也面临着同样的问题。 出售房屋时，卖方可能还欠银行贷款，需要还清贷款并解除抵押贷款才能成功出售。 大多数卖家出售房屋是因为他们需要资金而无法立即还清贷款。 链家的房产赎回业务将有助于解决这一问题。

链家占据了北京二手房交易的50%以上，每月交易8000笔。 据链家统计，借贷需求高达交易量的1/3。 需求量很大，所以启动了线下预售服务。 后来我发现这件事可以更好地规划，可以设计成产品。 很多员工也反映，这个生意这么赚钱，为什么自己不能投资呢？ 经纪人有年度股息和佣金。 这些资金可以通过理财的方式投入到这个项目中吗？

“一开始我们是用自己的钱来做的，最高投资25亿。但是用自己的钱，没有任何杠杆，不叫金融。我们正好遇到了P2P网贷的发展机会，所以我们逐渐上线了，推一点，卖一点。一开始只是我自己的员工买，随着我继续做，影响力就蔓延开来。” 魏勇说道。

到现在为止，链家理财还没有太大的推广。 自去年11月上线以来，交易额已突破68亿元人民币。 即便如此，还是供不应求，需要预约购买。

韦勇 链家集团副总裁、金融事业部总裁

“让交易更简单”

韦勇与链家地产董事长左辉是北大EMBA同学。 在加入链家之前，他曾担任新加坡淡马锡旗下一家担保公司的副总裁。 除了银行和担保公司的传统金融经验外，魏勇还曾担任深圳一家房地产开发公司的首席执行官，拥有丰富的房地产和金融管理经验。

左辉曾表示，链家有三个愿景：让交易更简单、让中国生活更优质、让代理商更有尊严。 魏勇肩上的担子很重，因为他控制的链家金融可以“让交易变得更简单”。

如何让交易变得更简单？ 魏勇表示，从产权服务到交易资金管理，再到银行贷款撮合，再到后期融资垫款业务链家理财骗局，这四个领域紧密相关、环环相扣，是链家金融的四个基本组成部分。

1、产权服务。 二手房买卖合同签订后，只完成了50%的工作。 随后，链家将对房屋进行产权调查，并在调查过程中，带领客户办理产权交接、转让、抵押等一系列服务。

2、资金托管服务。 中间销售合同并不保证交易的安全，但链家承诺保证客户资金安全，因此开始从事资金托管业务，从与银行合作到自建第三方支付平台并应用以获得支付许可证。

3.金融中介服务。 大多数客户依靠贷款买房，需要贷款中介服务。 链家最熟悉客户信息。 在帮助客户寻找合适的银行贷款产品的同时，也帮助银行找到符合其要求的合格贷款客户。 “融信抵押”有数十个面谈，为贷款中介服务做好准备。

4. 最终预付款。 垫付业务是银行无法应对的巨大市场缺口。 链家自然填补了这个空白。

以上四个步骤使链家掌握了整个二手房交易过程中的信息链和资金流向，对客户资金的来源和去向有非常清晰的了解。 这是链家理财在风险控制方面的最大优势。 具体来说，链家将根据客户的贷款资金情况做出A级风险评级。 如果贷款金额较小，可以快速办理预付款，无需抵押或担保。

这个过程本身就对抗了许多风险。 链嘉金融近三年累计放贷206亿元。 截至6月，坏账率在20至3000万之间，已经是很低的水平了。 坏账从哪里来？ 主要是欺诈风险，比如卖家隐藏的隐形债务。

针对欺诈风险，链家采取四级管理方式。 一级业务人员，二级审核人员，三级业务操作人员，最后是贷后检查管理。 通过这四个过程，风险被最小化。

突破天花板

链家理财目前的项目已经供不应求，目前的项目来源、房产赎回和预付融资服务都已经供不应求。 不过，魏勇表示，链家理财已经在开发新项目，围绕房地产金融还有很大的想象空间。

1、新房之宝。 该产品目前已上线，是一款与开发者联合打造的金融产品。 已筹集资金购房但尚未看好自己想要居住的新房的购房客户，可以先将资金放入新房宝进行投资理财。 一旦房产被锁定，他们就可以用这笔钱订购新房。 链家已经在北京与70、80家开发商洽谈合作。 一方面帮助开发商锁定客源，会获得一定的折扣； 另一方面，客户可以获得类似于余额宝的固定收益，并获得开发商的补贴。 。

2、转按揭业务。 在中国，二手房的资金利用率很低链家理财骗局，而在美国，80%的抵押贷款都是转按揭，即还清原来的贷款后，借入新的，不断更新、产生新的信贷产品，可以解决新的金融需求，如延长或缩短贷款期限、扩大贷款额度、或降低贷款利息等。 链家称之为“贷搬家”。 在这个过程中，你可以赚取一定的服务费，甚至是利息差价。

另一方面，如果消费者将自己的房子拿出来抵押在银行，然后投资理财，其回报将完全是居民的个人财产权收入。 该产品的风险很小。 各国坏账率仅为1%左右，美国为1%左右。 因此，房产抵押贷款的利率会越来越低，这几乎是一种无风险的套利。 这是链家金融重点考虑的。 之所以叫“融信抵押”，就是针对这个市场。

3、其他，包括围绕租房、装修等产生的消费贷款、房屋租赁数据开发产生的金融产品、正在准备申请的征信牌照等。

虽然链家的金融业务在不断拓展，但魏勇表示：“金融是与产业结合的，没有支撑就不行。链家未来很长一段时间仍将依赖房地产业务，金融只是一个补充和一个补充。”补充。” 链家金融工具将坚持以房地产市场需求为核心提供产业链金融。”