识破套路 防骗有招

南都金融研究院发布的《2019年金融消费者安全报告》指出，当前金融消费者安全形势复杂。 诈骗不仅不断升级，而且受害者也越来越年轻。 未来，社会各界将面临保护金融安全、打击金融欺诈的巨大压力。 作为金融消费者，应该补充哪些知识来筑起自我保护墙？ 南都金融研究院整理了以下防范金融欺诈的实用措施。

A 如何认定非法集资？

为提高消费者识别非法集资的能力，打击非法集资部际联席会议办公室总结了典型非法集资活动的“四步走”：

第一步：画蛋糕。

编织一个或多个“高”项目。 打着“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区域链”、“虚拟货币”等幌子，绘制出一幅有着巨大预期回报的蓝图，来“小麦”融资的胃口并让他们产生“不容错过”的“机会不容错过”的错觉。

第二步：建立动力。

利用所有资源来建立动力。 组织各类宣传活动，如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等； 组织团体旅游、考察等，赠送米、面、油、话费等小礼物； 展示大量真假各种“技术证书”、“获奖证书”、“政府批文”； 发表部分领导视察影视资料，公司领导与政府官员、社会名流合影； 活动特意选择在政府会议中心和礼堂举行，场面宏大，规格极高。 高是极具欺骗性的。

第三步：吸引资金。

想办法把钱从你的口袋里掏出来。 非法集资通过回扣、分红让参与者初尝“甜头”，造成一种错觉，认为存钱不仅安全，还能带来可观的收入。 诱导参与者不仅掏出自己的钱，还动员亲友加入，使筹集的资金数额越来越大。

第四步：逃跑。

非法集资者往往“吸钱”一段时间后就逃之夭夭，或者因为本来就是“庞氏骗局”而血本无归，或者因经营不善导致资金链断裂。 募捐参与者经济损失惨重，甚至血本无归。

B 如何识别传销犯罪？

近年来，一些传销组织打着各种互联网新概念、新营销方式的旗号，利用虚假、夸大的宣传手段和潜在的高额回报，引诱群众参与。 他们培养人员、缴纳费用维持运营防骗知识讲座，坑蒙拐骗。 非常强壮。 对此，公安机关提醒广大群众在就业、投资、理财时擦亮眼睛，高度警惕以下套路：

套路一：以介绍就业、招聘兼职、从事新项目管理、低成本创业等名义，欺骗他人在本地或异地非法聚集，利用“财富、梦想、荣耀、通过面对面集中教学等言语，以“洗脑”的形式诱导他人参与。

套路二：以所谓合法公司为幌子，打着高科技、新产品的幌子，以产品直销为名，推动增设专卖店，实现连锁销售，创立概念店、体验馆申请、投资购买区域发展加盟商权利等，通过发展加盟商、分级收取加盟费等方式吸引他人参与。

套路三：利用网络、报纸等媒体发布“外汇交易”、“股票投资”、“新能源开发”、“商业模式创新”、“海外债券”等所谓致富信息， “网上资本运作”、“网上点击广告”，或宣传“教育”等虚拟产品，如“培训”、“个人理财”、“远程教育”等，诱导他人参与。

套路四：介绍“新营销”、“致富新理论”、“网络营销”、“合法直销”、“消费者联盟”、“网络倍增”、“加盟连锁”等活动。利用投资洽谈会、推介会、免费旅游和纪念品等方式吸引其他人参与。

套路五：以互联网网站、电子商务网站为载体，美化公司形象，宣传预期效益，以某种方式展示参与人员的姓名、业绩、奖励、分红等，刺激其他人加入。

C 如何识别“常规贷款”？

关于“套路贷”的负面消息层出不穷。 借款人一旦陷入“套路贷”的陷阱，就会开始陷入困境，背负沉重的债务。 实践中，常见的“套路贷”犯罪手段和步骤包括但不限于以下几种情况：

第一步：营造民间借贷的假象

犯罪嫌疑人、被告人经常以“小额贷款公司”、“投资公司”、“咨询公司”、“担保公司”、“网络借贷平台”等名义向外界做广告，提供低息、无抵押、无抵押、快贷等诱饵吸引受害人借钱，然后利用“保证金”、“经营规定”等虚假理由，诱使受害人签订虚增金额的“贷款”协议或相关协议。误解。

第 2 步：创建虚假付款事实

犯罪嫌疑人、被告人按照虚增的“贷款”协议金额将资金转入受害人账户，并制作银行记录显示贷款已全部交付受害人，然后采用各种手段追回全部或部分资金。 受害人实际上并未取得或完全取得“贷款”协议和银行对账单上显示的钱款。

第三步：故意制造违约或任意认定违约

犯罪嫌疑人、被告人往往通过设置违约陷阱、制造还款障碍等方式故意导致被害人违约，或者任意认定违约行为，迫使被害人偿还虚假债务。

第四步：恶意增加贷款金额

当受害人无力偿还时，一些犯罪嫌疑人、被告人会安排其公司或指定的关联公司或关联人员为受害人偿还“贷款”，然后与受害人签订虚高的“贷款”协议或相关协议以获得更大的金额。 协议，通过这种“转单结算”、“以贷还贷”的方式，“债务”不断增加。

第五步：软硬兼施“追债”

当受害人未能偿还虚增的“贷款”时，犯罪嫌疑人、被告人诉诸诉讼、仲裁、公证或者采取暴力、威胁等手段向受害人或者受害人特定关联人索要“债务”。

D 如何识别“代理投降”骗局？

除了上述常见的金融诈骗外，日常生活中也存在不少与保险相关的诈骗。 常见的操作方法主要有五种。 对此防骗知识讲座，银保监会广东监管局向消费者发出风险提示：

冒充监管部门、保险公司工作人员，或者通过电话、微信、网络等方式进行虚假宣传。

温馨提示：请不要轻易泄露个人信息。 不随意将自己的身份证信息、银行卡信息、保单信息提供给陌生人； 保险合同是重要的财务文件，包含大量的个人信息。 请勿轻易转让给他人，以免被非法使用和损失。

谎称多名消费者对所购买的保险产品进行投诉，保险公司存在欺诈行为； 或者欺骗消费者继续持有保险产品将遭受巨大经济损失，并怂恿客户取消保险。

温馨提示：请谨慎处理退保。 无论是收取退保费，还是鼓励退保后购买所谓的“升级产品”，消费者权益都可能受到损害。 例如，由于年龄和健康状况的变化，再次投保时保费可能会增加或不再需要。 符合保险条件。 建议消费者谨慎办理退保。

谎称可以协助消费者“全额退保”，诱导投保人签署代理服务协议或债务协议，诱导投资者提供身份证、银行卡、保单、电话号码等敏感个人信息，有的甚至抑制消费。 或通过银行卡或手机来达到控制客户的目的。

温馨提示：辨别真伪，谨防上当受骗。 银保监会及其派出机构均未设立退保中心，也未与相关机构合作为消费者办理退保。

一些保险退保机构与黑恶势力相互勾结。 如果消费者想要终止协议，就会对其进行威胁、恐吓等违法侵权行为。

温馨提示：如发现非法侵害，应立即报警。 如果消费者遭遇黑恶势力威胁、恐吓等非法侵害，消费者应尽快向公安机关报案，确保人身安全。

它阻碍消费者与监管部门和保险公司沟通，试图切断消费者正常的维权渠道，欺骗客户支付高额费用。

温馨提示：通过正规渠道维护您的权益。 消费者如对保单有疑问或需要服务或退保，可直接通过保险公司官网、拨打客服热线、或亲临服务中心寻求解决； 还可以免费咨询各市保险行业协会保险纠纷调解及纠纷专业委员会。 申请调解； 保险公司涉嫌违反保险监管法律法规的，可以通过信访、来电等方式向广东银保监局及各地市银保监分局举报（银行保险消费者投诉以及维权热线12378）等。

以上预防金融诈骗的小窍门你都记住了吗？ 请扫描下方二维码参与游戏互动，考验您对诈骗的警惕性。