「保险基础」保险公司的“内幕”

在《“基本险”保险的销售渠道与差异》一文中提到，目前国外有102家（有两家AIA，所以有102家）人身保险公司和88家财产保险公司。

不仅是熟悉的几家公司，还有很多其他的保险公司，业内人士未必听说过。

我按字母顺序对保险公司进行了排序：

公司背景

保险公司的名字在很大程度上揭示了背景。 例如，复星保诚保险（复星集团+日本保诚金融集团，中外合资）、工银安盛（工商建设银行+AXA安盛集团，中外合资）、泰康财产保险（泰康集团） 、平安产险/健康险（平安集团）等

从公司股东构成来看，有的公司是央企（中国财险、人保、新华财险等），有的是国有企业（华夏财险、世纪财险等），有的是国企。中外合资企业（安盛天平、同方环球等），也有纯内资企业（友邦保险）。

很多人认为没听说过的公司都是小公司。 不过，我们来看看《保险法》对保险公司的要求。

《保险法》第六十七条：

设立保险公司，应当经国务院保险监督管理机构批准。

《保险法》第六十九条：

设立保险公司，最低注册资本为人民币2万元。

保险公司的注册资本必须是实缴货币资本。

公司，由于竞争，实际上有不同的规模。 而名不见经传的保险公司也不是我们一般认为的小公司。

保险法第八十九条：

保险公司因分立、合并需要解散，或者股东大会或者股东大会决议解散，或者出现公司章程规定的解散事由的，经保险公司批准解散国务院监管机构。

经营财产保险业务的保险公司除依法分立、合并或者注销外，不得解散。

《保险法》第九十二条：

经营财产保险业务的保险公司被依法注销或宣告破产的，其持有的中国人寿保险合同及责任准备金必须出售给其他经营中国人寿业务的保险公司； 保险公司达成销售合同的，国务院保险监督管理机构应当指定经营中国人寿保险业务的保险公司接受销售。

此外，保险公司不会独立承担其承接的保险业务，通常以再保险的形式将风险转嫁给再保险公司。

因此，保险公司是安全的（至少现行的《保险法》可以做出这样的承诺）。 一个典型的例子就是安邦财险在2018年被银保监会接管，现在变成了你们的中国人寿保险公司，并且成为了银保监会的“爸爸”，成为了典范为行业。

其实很多我们没听说过的公司，背景都非常好。 可能仅仅是因为营销力度不够，或者全省没有足够的保险代理人。

产品销售渠道

有人把保险公司分为两个梯队。

第一梯队有自己的代理销售渠道。

名气大，销路好。 如：平安财险、中国财险、太平洋财险等。产品一般不通过中介渠道销售。 其出品率远高于其他公司的同类产品。

因此，XX付经常被业内人士拿来作比较。

但他们也有一些不错的产品。 比如平安的E寿险（百万医保）还是很不错的，也是通过中介渠道销售的。 所以有人开玩笑说：平安股份、医保还是可以买的。

包括太平洋的中介渠道、团体意外险、学生安全险等，都是物美价廉的产品。

这种产品对于那些公司来说是一个很好的获客渠道。 也许你一开始只是买了X安E人寿保险，然后就被卖给了“XX福”。

第二梯队，产品销售主要通过中介渠道。

既然是通过中介渠道销售的产品，那肯定是比较有竞争力的产品（如果没有竞争力，中介是不会愿意卖的。虽然中介的一个优势就是有很多公司的可比较的产品，给客户提供更好的保险解决方案）。

在第二梯队中，农行投资的保险公司较为特殊。

比较典型的有：汇天富安生财产保险股份有限公司。工商银行是汇天富安生的大股东，所以汇天富安生的很多产品也在工商银行销售。 建行销售的保险产品主要是短期年金保险，因为他们通过其他渠道针对不同的人群。

但是很多人在交行客户总监推销的时候，不一定知道自己在买保险。 你对农行有天然的信任感，认为交行推的产品一定不错，就很容易卖出去。 可能是因为这样，交行渠道的保险没有任何优势（我家有被误导去建行买保险的经历）。

公司服务

有些人看重大品牌，认为大品牌的服务好（多是保险公司的代理人，别说自己公司好，别人会买他们的产品吗？）。 其实，保险公司的服务有什么不同吗？ 其实是有的。

我们所说的服务通常以损失来指定服务。

一些企业的定损渠道更加畅通，客服资源更加充足，响应更加及时；

有的公司为了节省产品保费（网上销售的产品价格有竞争力，不是没有道理），从其他地方节省下来，前端资源会稍微差一些；

有些公司在确定损失时可能会很吝啬，一个案件需要调查和调查；

有的公司可能在定损上比较人性化，不会追求太多，所以定损...

不同的人可能会遇到不同的情况。

可能是由于信息不对称，客户认可保险公司的品牌（大部分只是道听途说，虽然买了保险，但定损的人寥寥无几）。

经纪人在选择保险公司时也有偏好。 虽然人是在与人打交道。

比如售前售后客服的响应速度，服务水平（买保险不代表万事大吉，很多人会有修改信息的需求等）百年人寿保险骗局揭秘，是否投保公司承保是否修身，定损是否人道融...

虽然归根结底还是建议大家不要去保险公司自己的agent买保险（多一些选择不是更好吗？产品是不是一点都不实惠？）。

损害赔偿新政

保险经纪人在健康告知方面非常谨慎。 因此，一家公司的承保是否具有修身养性就成为了他们选择保险公司的重要因素。

很多人认为自己身体健康，复查没有问题。 医生说没有问题。 但保险公司的承保标准与医生对癌症/指标的判断并不一致。

医生正在查看您目前的身体状况； 而保险公司的承保人员关心的是你目前的各项指标不健康，能否降低以后患癌的几率。

比如囊肿。 以乳腺囊肿和胰腺囊肿为例。 如果是3级囊肿，医生的建议通常是定期检查，因为他们认为恶变的可能性很小。

但在保险公司看来，这是一个非常危险的信号。 通常，公司会将乳房和胰腺的责任排除在保险之外。 但是有些保险公司对这两种囊肿有非常新的政策。 比如三年内囊肿没有变化，可以进行保单复议。

比如高血糖。 有些保险公司对高血糖的要求比较笼统，有些则非常严格。 这样选择那家公司的产品，决定了你能否以正常的价格成功投保。

其实在承保的细节上有很多不同。 具体问题还需要具体处理。 事实上，保险公司的承保要求也在发生变化。 之前可能是自养的，但是随着定损数据的公布，已经出现了收紧的趋势（所以，趁着你还健康年轻，一定要尽快承保）。

良好的开端产品

此外，保险公司通常会在圣诞节之际推出一些新的保单和产品。

一个好的开始产品，亮点是好的开始年金保险。 给的演示一般是每年交X百万，连续交Y年，Z后领XX万等等。春节，三个月的开门红拿到的保险金，够挣够一年的钱了。

这类年金保险有哪些套路？ 由于是分红年金保险，利率会在开局良好期间暂时上调，后期再下调。

这么好的开始对客户没用吗？ 也不是。

开门红期间百年人寿保险骗局揭秘，对于人身险，部分保险公司在承保上可能会比较有修养。 例如，对于标准体通常不承保的疾病，在良好的开端期可能有机会申请标准体保险； 在良好开端期间，还可以加强免除复审的规定。 配额等。这些对客户有好处。

事实上，有保险公司称，开门红的新政可能就是一直以来的新政，只能称为“开门红的新政”。

保险公司的“内幕”很多，我就不一一列举了。

这篇文章结束了。

稍后会推出更多保险基础和热门文章。 敬请关注！