最火热的券商银行间开户导流突然STOP！给客户致歉信中指 “因监管要求”

券商与银行在开户及分流方面的合作一直备受业界关注，而这种合作模式也是争议最大的领域。

环球银行与东方财富证券指导开户合作引起业界关注。 1月5日，券商中国推出相关报道《爆料！》 各大银行大力干预券商开户。 此次，万达银行与东方财富证券联手，其他各大银行也在寻求与银行、券商的合作。”（点击蓝文阅读原文），对这一热点事件进行了报道。招商银行与华鑫证券在开户方面的合作只是第一步，不过，这两家先行者的合作才刚刚有了新的动向：在招行手机APP证券交易栏里开通证券账户功能昨晚悄然离线。

近年来，为了分流开户，证券公司经常与腾讯、百度、新浪等互联网公司合作。 与同花顺、大智慧等第三方平台的合作更是常见。 超高流量的第三方资金存管银行更有动力吸引券商互相吸引。

但根据现行监管要求，券商不得向第三方提供交易接入。 “券商可以在外部平台投放链接广告，但不能直接在外部平台嵌入开户和交易功能。” 上海某券商资深券商人士向记者表示，这或许是招商银行具备线下证券交易功能的主要原因。

招商银行APP暂停证券账户开户及交易功能

券商中国记者今日打开招商银行手机APP发现，“证券交易”栏目开户功能已离线。 附上海华鑫证券2018年1月12日致用户的致歉信。

函称广发证券开户骗局，即日起暂停招商银行APP证券开户及交易功能。 为了不影响客户通过招商银行APP开立的华鑫证券账户的交易操作，建议使用华鑫证券官方APP“华鑫涨停宝”。 贸易。 道歉信中还附有华鑫涨停宝的下载链接。

2017年5月，招商银行与华鑫证券合作开户功能在招商银行APP上线。 当时，招商银行相关业务人士也表示，如果未来有更多客户选择该功能，将会考虑逐步涉及其他券商。 。

招商银行内部人士曾对中国证券报记者表示：“我们主要考虑的是用户体验，我们觉得APP中嵌入的证券开户功能会更方便有需要的用户。”

上海华鑫证券是一家起步较晚、规模较小的券商。 原汇添富副总经理、首席运营官陈灿辉出任华鑫证券总裁后，试图借助互联网战略突围。 员工600人中，技术团队成员超过200人。

Cosmos和冬彩的追随者

招商银行与华信证券的银证合作探索也备受关注。 前不久，券商中国的《爆料！》 各大银行强力干预广发证券开户骗局，指导证券公司开户。 此次，是中国银行与东方财富联手。 其他各大银行也在寻求银行与证券公司的合作。 文章提到，工商银行与东方财富证券签署了全面合作框架，开户和交易功能在业内名列前茅。 专注于。

与招商银行与华信证券的合作模式类似，工行与东方财富的合作框架下，从开户到交易均无需下载东方财富证券APP，可在工行一站式完成移动应用。

一边是拥有5.46亿个人客户的环球银行，一边是号称最激进的互联网券商的东方财富证券。 双方从事平台引流、信息互通、零售金融产品销售合作、信用卡及消费信用贷款合作、基金代理销售等业务。 业务合作、私人银行业务合作、证券业务合作、托管业务合作等方面的合作引起了业界的关注。

银证合作的极限在哪里？

证券公司可以从银行的零售客户那里获得稳定、优质的客户流量，银行可以继续将现有用户的第三方存管账户资金牢牢地留在自己的体系内。 两者有着天然的合作需求。

事实上，早在2015年，建设银行就开始探索银证合作路径，目前支持银河证券、广发证券、国泰君安证券、方正证券、招商证券、中信证券等共计22家公司、海通证券、申万宏源、华泰证券。 开设经纪账户。

银行与证券公司的合作模式是，当客户进入建行APP相关页面时，会跳转到证券公司的开户页面。 客户随后根据提示下载证券公司开户APP，完成开户及第三方托管绑定。

据记者了解，具有互联网基因的上海华鑫证券希望进一步探索银证合作模式。 该模式下，华鑫证券自主研发的证券开户及交易系统以H5页面的形式嵌入招商银行手机银行APP用户终端。 开户和交易的H5界面完全由上海华鑫证券自主控制。 用户点击进行证券开户、交易、持仓查看等操作的数据库界面完全属于上海华鑫证券。 上海华鑫证券全面实行操作后数据保留。 证券自己的数据库。

此前，针对券商外部信息系统接入问题，监管部门在2015年连发两稿——证监会发布《证券期货基金外部信息系统接入管理暂行规定》 《机构》（征求意见稿）（第二部分（简称《暂行规定》）和中国证券业协会颁布的《证券公司信息系统外部访问管理办法（征求意见稿）》（以下简称《证券公司信息系统外部访问管理办法（征求意见稿）》）简称《管理办法》）。

暂行规定将证券公司、基金、期货及基金子公司信息系统的外部接入、期货子公司纳入监管范围，而管理办法仅针对证券公司； 此外，管理办法明确禁止外部访问活动，并对禁止外部信息系统作出明确定义：证券公司应当通过专线、互联网VPN等专用通信渠道接入具有证券交易功能的外部信息系统。 通过与证券公司直接连接的通用浏览器、独立的应用模块或者证券公司封装的应用程序等技术手段实现证券交易功能的信息系统，视为不具备证券交易功能的外部信息系统。

“按照当时的定调，传统通过SDK接入券商的，需要经过认证并向监管部门报告，新业务将不被允许接入。通过H5接入可能存在技术安全风险。但目前还没有明确规定禁止这样做。” 上海某大型券商网络金融部负责人告诉券商中国记者。

如果追溯更多监管规定，根据《非现场证券开户实施暂行办法》第三条规定：开户机构不得通过第三方网站直接办理网上开户业务，但账户开放机构可以通过第三方网站建立链接。 ，进入其网上开户系统。

“券商可以在银行或者其他互联网公司等第三方放置类似营销广告的链接，点击后跳转到券商APP开户。这是目前合规的方式。券商直接嵌入账户在手机银行APP平台上开户、开户，交易功能不符合规定。 上海某券商券商人士向券商中国记者解释道。

不过，对于如何定义“第三方”，业内存在不同意见。 一位从事经纪业务多年的人士认为，第三方指的是互联网公司或平台，银行不是第三方。 不过，上述上海券商业务人士认为，非券商和客户都是第三方。

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