内鬼出没诈骗30亿：招行、广发等大批银行栽了

中国基金新闻 莫非

如果不是同业存款高利率的诱惑，谁能想到，三家股份制银行居然是由13人联合成立，配合银行“内部人”将30亿现金转移出去以一种混乱的方式。

究竟发生了什么？

日前，裁判文书网发布的多份刑事判决书彻底曝光了一起涉案金额高达30亿元的诈骗案细节。 其中，魏某、陈某作为幕后操纵者，组织了一个13人的诈骗团伙。 他们通过层层嵌套关系，与“内部人士”联手，伪造虚假合同和“胡萝卜印”，精心设计骗局，获取银行协议存款。

短短三个月内，招商银行、广发银行、中信银行3家银行当地分行接连被“骗”。 13人团伙迅速骗取了30亿合同存款，5亿安全，20亿被银行追回。

看似布局巧妙，其实套路并不深。 这群人靠着同行的赚钱模式，一无所有地坑骗了几家大银行，上演了一出现实版的“惊天大盗”。

幕后神秘人

招行20亿存款保险被骗

这一切都是从一个电话开始的。

2015年9月21日，招商银行上海分行员工周1接到电话。 打电话的人自称是中国银行分行员工朱某，并谎称“该行拟受理协议存款业务，期限为1年，金额为200亿，年利率高达为 4.2%。”

核实朱某所在银行员工身份后，周1信以为真，迅速进入流程，并将民生同惠资产管理有限公司（简称“民生通惠资产管理有限公司”）员工周2的联系方式告诉了该人。民生通惠”），第三方渠道公司。 “朱”，随后“朱”成功获取渠道公司民生通汇的开户及印章信息。

据悉，协议存款业务实际办理存款的银行并不是以本行名义开户，而是以其他公司名义开户进行存款，而开户的公司称为渠道公司。

令周某万万没想到的是，身份并无可疑的“朱”竟是诈骗团伙成员胡某敬冒充的，而“朱”的身份信息正是刘某取走的中国银行荆州分行另一名员工的身份信息。主动向诈骗团伙透露。

随后，胡某晶多次通过中介提交渠道公司基本信息，并传递给神秘人魏某，魏某很快伪造了民生通汇的开户信息和印章。 几天后，魏某、胡某指使同伙冒充民生通汇员工，利用伪造的信息在魏某实际控制的中国银行开立账户。

2015年10月10日，招商局上海分行和民生通汇的两名员工来到中国银行。 该诈骗团伙另外两名成员与“知情人”刘某联手，冒充银行员工与招商银行上海分行签订所谓20亿协议存款。 协议并加盖伪造印章。

三天后，招商银行上海分行向民生通汇在中国银行荆州的假账户汇出20亿元，刘某将伪造的20亿元存款凭证交给招商银行上海分行一名工作人员。

庆幸的是，由于诈骗团伙提前提取了资金，中国银行荆州分行的人员察觉到了异常。 为了吸引存款汇报业绩，他们联系了招商银行上海分行。 随后两家银行发现自己步入了一场惊天骗局：所谓的协议存款业务是虚假业务。 经协商，中国银行荆州分行向招商银行返还20亿元。

为另外两家银行设下陷阱

GF 5亿元被骗

然而，事情并没有随着CMB的成功复苏而结束。

魏和胡发现，这种利用同业存款协议的套路实际上可以欺骗各大银行的员工。 虽然20亿元没有被骗进自己的腰包，但这支13名成员的诈骗团伙开始把目标瞄准了另外两家股份制银行。

于是，这伙人又按照同样的模式，利用类似的犯罪行为，对广发银行福州分行、中信银行济南分行进行诈骗。 其中，魏某联系的陈某作为幕后操盘手，向广发银行福州分行诈骗5亿元。

2015年11月10日，胡某晶再次冒充中国农业银行荆州分行员工，联系广发银行福州分行员工吴某，并释放“约定存款业务”的诱惑。

吴并不怀疑其真实性。 经上级批准后，他将通道公司人寿保险资产管理公司员工苏的联系方式交给了胡某。 随后，胡某成功获取了渠道公司的基本信息，并通过嵌套关系进行了传递。 传给陈某后，陈某伪造信息和印章，成功在中国农业银行荆州分行开设了假账户。

农业银行荆州分行与人寿保险公司签订虚假存款合同后，广发银行福州分行的5亿元资金被转移至陈某实际控制的虚假账户中。

最终，这五亿钱被拿到了，并被瓜分了。 部分资金分割后，其余部分转入陈某控制的公司账户，并购买土地和资金。

但中信银行济南分行的5亿资金最终没有被骗。 主要原因是，这伙人在诈骗中信银行济南分行时，并没有成功地利用银行营业部作为幌子。 由于协议签署地点引起了中信银行工作人员的怀疑，他们暂时取消了协议的签署，从而诈骗了中信银行济南分行。 五亿的犯罪也失败了。

诈骗团伙分工明确

银行员工“内外勾结”

从司法文件公布的判决结果来看，这三起涉案金额高达30亿的诈骗案件，其实套路相似，但作案手法极其复杂，关系层层嵌套，难以辨别。真离假。

根据判决书披露的细节广发证券开户骗局，诈骗团伙首先找到了虚假的资金需求者。 他们首先获取雇主的银行信息，然后冒充银行员工联系银行，伪造了一系列约定的存款合同和银行印章。 经过多人合作，他们向银行借了钱。 并与资金银行、渠道公司签订协议进行诈骗。

在具体实施过程中，这些人的分工非常明确。 以广发银行福州分行诈骗成功案为例，主要分为6个层次：

第一级是陈某，他按照魏某希的指示进行操作，进行具体操作，伪造虚假材料。

第二级是尹，按照上级陈的指示行事。

第三级是杨，负责准备银行相关资料、文件、刻印章、提供银行工作人员身份与托管银行对接、开立银行账户、签署存款协议、划转资金、索要中介费用等。

第四级是胡某晶。 利用资金进行协议存款后，他冒充银行职员，寻找需要大量资金的银行。

第五级为任人，负责资金来源、托管银行名称、托管银行管理人员姓名、职务、联系方式、约定存款票面利息等信息，对接与托管银行、通过风险控制、签订存款协议等。

第六层是李、刘，他们是银行职员。 作为内部人士，他们配合上级，提供银行信息，冒充银行行长签署协议，开设银行账户，索取中介费。

胡某晶在案情供述中称，“各级上级是下级的财务方，同时大家都是中间介绍人，各级介绍人都要向他们收取利益” ”。

从账号共享情况也可以看出，这群人分工明确。 骗取5亿元资金后，按照级别，陈某直接吞没3725万元，韦某喜收受1690万元，杨某伟收受1250万元，任某收受750万元，胡某静收受900万元，尹某收受7.5万元。万元，剩下的钱等人瓜分了。

值得注意的是，在整个诈骗过程中，所有人的身份都是假的，只有两人的身份是真实的，分别是银行工作人员李某和刘某。

正是因为这两人扮演了“内部人士”的角色，向诈骗团伙提供了银行开户详细信息和内部员工信息，冒充银行行长签署协议，提供银行营业厅作为表演场地，违规开户，索取中介利益。 于是，“成功”的银行一步步走进了诈骗团伙精心设计的骗局。

精通银行间模型

踏入高额存款陷阱的诱惑

审查发现，这三起诈骗案件虽然经过精心设置、巧妙安排，但涉及的业务模式并不复杂，那就是同业存款协议。

先后有3家银行被骗，主要是这伙人深谙其他银行的业务模式，利用了银行工作人员拉存款换取业绩的心理。 然而，银行对这些巨额存款协议的真实性缺乏反复审查程序。

以招商银行上海分行为例。 接到胡某静的电话后，该银行一名工作人员听说年利率高达4.2%，很快就陷入了陷阱。 主要原因是巨额存款高利率的诱惑，让员工忽视了审核的真实性，迅速表达了流程。

据熟悉同业拆借模式的相关人士分析，目前上海同业拆借利率报价基本为3.1%的利率。 4.2%的利率比市场平均报价高1.1个百分点。 存款20亿意味着你可以赚更多。 2200万。

根据判决书披露的信息，早在2012年，只有初中文化的韦某喜就结识了“基金经纪人”孙某。 然后我又认识了群里的其他人，其中很多都是参与融资、熟悉银行同业模式的中间人。 这群“基金经纪人”往往通过引入资金上下游渠道，连接企业和银行，赚取佣金。 同时，他们也可以规避银行的许多风险控制措施。

据韦某喜供述，几人相互认识后，串通约定存款义务，将存款银行的资金骗至韦某喜、陈某等人控制的账户，然后转移给他人进行非法集资。职业。 这些“基金经纪人”都以利益为名收取佣金。

最终广发证券开户骗局，银行发现了线索，报案了。 2016年后，该诈骗团伙13人被监视居住并一一抓获。 2018年12月，荆州市中级人民法院对韦某喜、陈某锐、李某、胡某敬、尹某华等13人作出宣判。 其余犯罪嫌疑人将分案宣判。

荆州市中级人民法院认为，上述人员以非法占有为目的，捏造事实、隐瞒真相，骗取受害人银行资金，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。 韦某喜、陈某锐、李某、胡某敬被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。

宣判后，不少人对判决提出上诉。 但湖北省高院认为，本案事实清楚，证据确凿，量刑适当。 因此，驳回上诉，维持原判。

这起触目惊心的诈骗案曝光后，震惊业界。 一方面，知情人通过虚假合同、胡萝卜印章帮助犯罪分子完成骗局，并利用职务便利开设虚假账户、出借银行营业厅。 这些链接非常紧密，任何人都很难发现它们。

另一方面，银行按照正常流程办理协议存款业务，却步入陷阱。 看似风险控制正常，但实际上存在巨大问题。 如果不幸的话，银行将面临填补巨大漏洞的问题。 除了内部人士之外，银行体系的问责也很难。

有网友感叹：“原来银行也是弱势群体，堡垒是从内部被攻破的。”