MBI投资公司稳赚不赔？揭秘马来西亚MBI投资骗局与风险

决策的读者前来咨询投资方面的问题。他的邻居以及朋友都同时向他推荐了一家在马来西亚注册的投资公司 MBI，这家公司的规则较为简单，并且宣称稳赚不赔，翻倍速度很快。我自身虽然对投资领域并不了解，但是一听他们所说的内容就感觉存在可疑之处——因为稳赚不赔这种事情是不符合“能量守恒定律”的呀。

他称推荐的朋友是学财经的，且专门从事投资工作，还给出了专业方面的保证。然而，我依然存有怀疑，便建议去上网搜索一下。不清楚他是否进行了检索，而我自己检索了一番之后，着实感到很吃惊。

MBI 集体旗下拥有多家公司，这些公司的网站内容较为丰富。其中包含投资经典故事，有参与者所表达的感悟，也有对公司投资的可行性进行的分析等。同时，还举办有慈善晚会、演唱会以及抽奖活动等。

网站显示，集团于 2009 年成立且发展顺利。集团投资了印度尼西亚巴利岛度假村，金额为 1000 万马币；投资了泰国的黄金、锰、煤炭矿业，金额为 500 万马币；投资了 M7 便利店，金额为 1000 万马币；投资了广东惠州商业地产等业务，金额为 300 万马币；投资了 GMP 工厂，金额为 100 万马币；投资了饮食集团，金额为 200 万马币。

他们拥有 mface 社交网络，拥有 MBI Mobile，拥有 M 商学院，拥有 m7 Family，拥有 Apple Blue 影视娱乐，拥有 MBI Green Farm，拥有 MBI G9 Hotel，拥有 MBI 燕窝，拥有品牌与连锁媒体杂志，拥有 mRojak 一站式的搜索引擎，拥有 MBI 废水处理，这些共是 11 家全资子公司。

投资者除了可以不断分钱且“稳赚不赔”之外，还能够获得去多家公司购物（包括购车、购房）的积分点。读者称，被推荐的邻居刚刚换了一辆车。

MBI 的理财计划被称作“扶贫计划”。官方说明指出：资本若在银行家手中，会成为盘剥的工具；而若在平民大众手中，就会成为理财的工具。MBI 为我们开启了这个潘多拉盒子，放出来的并非魔鬼，而是走向当代资本——文明的财富必经之路，是平民大众的唯一选择，也是每一个需要实现中国梦且能够兑现这个梦想的人的必由之路。

官网上 MBI 国际资产管理集团的文化理念为：我们只帮助那些有需求的人，即那些需要改变现状的人；而对于那些不需要改变自己，且自认为经济状况已良好的人，我们没有帮助的必要。所以，MBI 只是扶助那些需要改变现状的人，以及那些自身不需要改变的人，绝不会强求。我们坚信，做 mfcclub 必定是人生财富的关键所在。这一点已经被历史所证明，或者正在被证实。新加入的粉丝正在进行证实，已经加入的正在被证实。而那些没有注册加入的则正在进行考察和证明。

MBI 有各式各样的网站。这些网站的情况各不相同，种类繁多。除了那些让人看得眼花缭乱的介绍之外，还不断涌现出励志的金句。例如：一个年轻人，如果在三年的时间里，没有任何想法，那么他这一生，基本上就会是这个样子，不会有太大的改变了。

成功者具备胆识与魄力。曾经在火车上听到有人谈起温州人的成功，对方提到了“胆子大”这三个字。这实际上就是胆识的体现。而能够拿得起，也能够放得下，这便是魄力的表现。

这个世界存在着这样一小部分人。打开报纸时，能看到他们的消息；打开电视时，也能看到他们的消息。在街头巷尾，人们议论的都是他们的消息，仿佛整个世界就是为他们而准备的。他们能够掌控风云，具备无所不能的能力。你的目标应当是努力让自己成为这一小部分人。

所有的励志指向都归结为一个方面：要把钱放置在合适的地方，让钱能够替你去进行工作。而 MBI 就是那个能够满足把钱放对地方这一条件的地方。

然而，这样一家光彩动人的公司却已经被定性为非法！

2017 年 5 月 29 日，马来西亚贸消部执法组展开行动。此次行动是与警方、国家银行（央行）、马来西亚公司委员会、国家网络安全机构以及隶属于总检察署的国家税务追收执法队联手进行的。行动代号为“代币行动”（Ops Token），是一次反金字塔传销行动。行动中马来西亚mfc理财骗局，冻结了与 MBI 集团及 Mface 国际有限公司相关的 91 个银行户头，其中 43 个是公司户头，48 个是私人户头。

93 名执法人员进行了 6 小时的大搜捕。他们缴获了涉及洗黑钱的财物，其中有名牌包。同时也缴获了珠宝。还有金条等物品。此外，他们还缴获了经营的数据文件。

6 月 21 日，MBI 向粉丝（投资者）发布文告。MBI 宣称总裁张誉发将向政府清晰地阐释他们的投资理念，让政府对他们创新的商业模式感到惊叹。同时，MBI 称“政府调查是例行行动”，并且表示“雨过之后必定会天晴”。

6 月 22 日，MBI 的总裁张誉发获得了保释。随后，他借助微信等平台向自己的粉丝作出了承诺并进行了说明，而粉丝们对他则是“忠诚地拥戴”。有一些粉丝对于这次事件的看法是“风波已然过去”，还有一些粉丝认为“现在的媒体只是在煽风点火，只有把事情搞大了他们才有料可写”，以及“你要是把他当作重要的事情，他就会成为事儿；你要是不把他当作重要的事情，他就不会成为事儿”等等。

可惜，MBI确实是出事了，无论张誉发和粉丝是否把他当回事。

2017 年 11 月 8 日，上海警方历经长达一年的前期侦查。随后，在全市多个区域开展了集中抓捕行动。此次行动共抓获了 40 余名犯罪嫌疑人。并且成功破获了 MBI 国际集团涉嫌组织领导传销活动案。该公司以投资理财作幌子，开展传销违法犯罪活动，在全国发展了 3 万余名会员。

MBI 在中国发展已有一段时间，带来了较为严重的危害。一款名为 MFC 的游戏代币理财，宣称只涨不跌，通过人传人方式在全国各地迅速蔓延。参与者大多是五六十岁的中老年人，在高额回报的诱惑下，尽管家人极力劝阻，痴迷者依然不为所动，就像飞蛾扑火一样，将自己多年的积蓄，甚至养老钱都拿了出来。

上海的抓捕并非全国首次。2016 年 8 月，江苏省沛县以组织传销罪对 MBI 成员毛某作出判决，判处其有期徒刑 8 个月缓刑 1 年，并处罚金 6 万元。2016 年 12 月，江苏徐州市对该组织在当地的骨干成员 12 人进行判决，刑期从 1 年半到 8 年不等，罚款 10 到 60 万元。同月，广东云浮市对当地骨干人员 11 人作出判决，刑期为 1 年 4 个月到 3 年，罚款 1 到 3 万元。2017 年 5 月，浙江椒江公安人员对当地 62 名成员进行控制，并收缴了大量联系材料。

湖南浏阳有 69 名 MBI 粉丝一起组团前往吉隆坡报案，目的是尽可能挽回投资损失。然而，仍有许多粉丝执迷不悟，其中包括向这位读者推荐的邻居以及朋友等。这位读者表示，起初他并未将此事放在心上，但随着越来越多的人进行推荐，并且他和爱人都收到了来自不同来源的推荐，他才开始有些心动。他心想：“大家都称赞好，我觉得他们也不傻，如果是骗子，怎么可能存在五年呢？”而且有几百万会员？”

旁氏骗局具有危害性，它以高额回报来诱惑人们。当人们陷入其中后，会被利益和组织结构驱使，进而拉入更多的受害者。在洗脑以及从众心理的作用下，使得加入者对其危害的警惕性降低了。

意大利人查尔斯·庞齐使庞氏骗局得名。第一次世界大战之后，移民到美国的庞齐利用战后信息混乱以及人心惶惶的情况，设计出了他的骗局。他向民众募集资金，声称要去欧洲购买国际回邮优待券，然后转手卖给美国政府，以此来获取巨额利润。然而，他几乎没有开展这个业务，只是收取后来入会人员的钱，再将这些钱付给前面入会的人，以此来体现出“盈利”的效果。前面的人拿到高额红利这一“事实”迅速传开，众多民众毫不犹豫地将仅有的存款交予他，期望能短期增值，仅几个月时间他就拥有了 1500 万美元。他利用这些钱尽情挥霍，在洗钱未成功后被发现资不抵债而宣告破产。

庞氏骗局主要有以下特点：宣称能够包赚不赔，且投资不存在风险。它承诺的收益比正规渠道的理财收益要高很多，并且常常是以几何级数的方式增长。这种骗局没有真实的产品销售行为，也没有具体的产业可供投资，出售的是所谓独一无二且先进的理念和模式。它依托的是金字塔型的奖金制度。

概括来说，就是依靠持续发展新成员来以拆东墙补西墙的方式达成所谓的无风险且高额的回报。当新成员招募速度变缓、资金难以维持时，老成员的回报速度就会减慢直至无法兑现。在这之前，设置骗局的人常常已经获取了大量钱财，携款离去。

庞氏骗局不仅在美国存在，在世界各地也都有。并且随着国际化的推进，一场骗局不再仅仅局限于某个特定的国家，而是具有了跨国的性质。例如：

谢尔盖•马夫洛蒂在 1994 年以投资 100 美元半年后能获利 500 美元即 400%的高额回报来吸引人加入 MMM 投资。1997 年 MMM 破产，马夫洛蒂被判处入狱。2007 年他出狱后，继续在其他国家推行 MMM 骗局。2015 年 5 月 MMM 传入中国，承诺利润为月息 30%。当年底在中国崩盘，据说1300多万中国民众被骗加入。

维卡币是一种虚拟货币。鲁娅·伊格纳托娃开办公司在对维卡币进行操作。她尚未被当地警方正式定性，然而美国、芬兰等国家都将其视作非法集资。维卡币在中国的活动较为活跃，曾在香港举报“挖矿大会”，并且在数十个内地城市举办过招商大会。2017 年 8 月，广东已将维卡币投资认定为非法传销，破获的案值高达 3.1 亿元。

这些案件如同前几年被破获的 e 租宝、万里大造林计划那般，是凭借高额无风险回报去吸引投资者的。对于高额回报，不可轻信，一位业界专业人士的分析可以对此进行解释，即“理财是跟民众借钱，然后将钱借给需要钱的公司或项目，收益便是中间的息差”。一般实体企业给予借款的回报利润为 10%，中介会扣掉 2%作为利润，然后将剩下的 8%返还给民众，大致就是这样的模式。那么 20%的收益是从哪里来的呢？通常的产业都达不到这么高的利润率。在当前的经济形势下，短期收益超过 10%的一概都不可信！

吉林大学商学院金融学教授丁志国分析指出，所有这些非法集资、传销注定会破灭的原因是它们根本没有产生利润的来源。投资之所以有收益，是因为创造财富需要有条件和机理。就如同我们投资股票，是因为有人用这笔钱去做实业，从而创造财富。而在 MMM 平台上，钱仅仅能在人与人之间流通，不可能增多，所以挣到的钱都是下线的钱。没有鸡能下蛋就无法得到鸡蛋，那又怎么可能指望得到像金子一样珍贵的蛋呢？

这些人能够诈骗成功，与群众的盲从心理有密切关系。当遇到有名人背书作保以及亲友疯狂参与投资的情况时，人们更易受到鼓动。有的人甚至持有法不责众的想法，认为大家都错就不是错。例如，劝说这位读者参与 MBI 投资的学财经的朋友就坦然表示，“这个项目或许不能长期存在，不过我赌它还能存在五年。我们赚五年的钱就撤离也就足够了。”

生活成本不断上升，房价急剧上涨，对未来存在诸多不确定性等这些因素，都会让人们感受到赚钱的压力。看到别人一夜之间变得富有，就难免会受到诱惑。然而，在面对各种眼花缭乱且新奇的理财产品时马来西亚mfc理财骗局，一定要坚信天上不会无缘无故地掉下馅饼，只有做到这一点，才能够避免陷入骗局，导致血本无归。