ST银亿控股股东涉超5亿债务 通商银行追债遇阻

本报记者郝亚娟张荣旺上海报道

近日，ST 银亿（000981.SZ）披露了一则关于涉及诉讼事项进展的公告。该公告显示，ST 银亿的控股股东宁波银亿控股有限公司（简称“银亿控股”）及其转授信方，存在拖欠宁波通商银行贷款及利息等情况，合计超 5 亿元（截至 2019 年 4 月末）。

基于此，宁波通商银行向法院申请拍卖或变卖质押的股票。

法院驳回了该行的申请，该申请内容为宁波通商银行不能通过拍卖质押的股票来追讨债务，也不能通过变卖质押的股票来追讨债务。

《中国经营报》记者就银亿控股以及转授信方对宁波通商银行的债务总额还有解决方案等事宜向该行进行求证，该行回复说不方便接受采访。ST 银亿在回复里表明债务尚未归还，公司的账面上已经按照应当支付给宁波通商银行的本息计提了相应的预计负债。

变更申请被驳回

已申请破产重整的银亿控股又添一则债务诉讼。

日前，ST 银亿发布了一则公告。在近日，该公司收到了宁波市中级人民法院的《民事裁定书》［（2020）浙02 民特 21 号］，此《民事裁定书》以下简称“裁定书”。

银亿控股根据裁定书及 ST 银亿公告的内容，以其间接持有的宁波普利赛思电子有限公司（以下简称“普利赛思”）的 100%股权，来抵偿对公司的部分占款。其中，普利赛思的核心资产是宁波康强电子股份有限公司（以下简称“康强电子”）的 74009208 股股票。普利赛思为银亿控股及其转授信方向宁波通商银行借款提供了保证担保，且担保额度最高不超过 72500 万元，同时还以其持有的全部康强电子股票提供了质押担保。2019 年 5 月 10 日，普利赛思持有的全部康强电子股票被深圳市福田区人民法院司法冻结。

上诉股票冻结后，宁波通商银行向法院提出申请。

裁定书显示，申请人宁波通商银行称：该行给予了案外债务人银亿控股 20 亿元的综合授信额度。被申请人普利赛思将其持有的案外人康强电子（002119.SZ）4066.44 万股以及派生权益进行质押。此质押是为银亿控股及其转授信方在宁波通商银行处的所有债务提供最高额 7.25 亿元的质押担保。到 2019 年 4 月 30 日时，债务人拖欠宁波通商银行的贷款、银行承兑汇票垫款、利息、罚息、复利等款项，总计 53984.04 万元。

裁定书显示，宁波通商银行自愿变更申请内容，合计七项。包括依法拍卖或变卖普利赛思公司名下的康强电子股票 74009208 股；依法扣划被申请人普利赛思公司持有康强电子股票在 2018 年 6 月 21 日办理股权质押后至 2019 年 5 月 15 日所分得的现金红利 5489694 元；依法拍卖或变卖熊基凯名下的康强电子股票 3729445 股等。

法院认为，对于 2018 年 10 月 12 日宁波通商银行与聚雄进出口公司签订的编号为宁通 0102 贷字第 18100801 号的《贷款合同》项下债务，是否属于编号为宁通 0102 额质字 18062001 号、宁通 0102 额质字 18062002 号《最高额质押担保合同》的质押担保范围，申请人宁波通商银行与被申请人普利赛思、被申请人熊基凯存在实质性争议。同时，案涉主债权本息金额也存在实质性争议。根据相关法律规定，宁波通商银行的上诉申请不符合法律规定。最终，法院驳回了宁波通商银行的申请。

多家金融机构受牵连

记者查阅 ST 银亿之前的公告得知，诉讼所涉及的债务在 2019 年出现逾期情况。2019 年 9 月，ST 银亿在回复深圳证券交易所关注函时提到，在担保的范畴内，银亿控股向宁波通商银行借款 4 亿元，此借款在 2019 年 3 月已逾期；转授信方总计向宁波通商银行借款 11665.79 万元，该借款在 2018 年 12 月至 2019 年 4 月期间陆续出现逾期。到 2019 年 5 月 31 日这一时间点为止，上述被担保的那一方需要支付给宁波通商银行的债务本金以及利息的总和超过了 5 亿元。

记者针对银亿控股及其转授信方对宁波通商银行的债务情况展开采访。ST 银亿方面作出回复：其一，当前银亿控股以及转授信方应当支付给宁波通商银行的债务，全都还没有归还；其二，公司的账面上已经按照应当支付给宁波通商银行的本息，计提了相应的预计负债。并且截至当下，银亿控股及其关联公司对宁波通商银行债务的本金依然是 51665.79 万元（不包含利息）。

记者就上述质押的股票能否足额偿债这一问题进行了采访，同时也就宁波通商银行在向银亿控股及转授信方提供授信并放款时是否履行行内的风控流程进行了采访，该行回复“不方便接受采访”。

值得注意的是，那些为债务提供质押担保的股票，在债务逾期之后，债权人为何不能申请对其进行拍卖或者变卖呢？

上海锦天城律师事务所的高亮律师向记者进行分析，登记设立质权的质押物需要明确担保的是哪一笔债权。这种情况下，很有可能债权人、债务人、担保人之间存在多笔债权债务。如果已经明确约定特定质押物只为特定一笔债权担保，那么当其他债权出现违约时，就不能主张该质押物上的优先权。

据了解，在这类股票质押担保的项目里，若股价大幅下跌，债权人的利益难以得到足额保障。某业内人士指出，股票质押业务的主要风险在于股价下跌，并且场内质押与场外质押可能导致的处置难度存在差异。同时，依据最新的“九民纪要”，质押还需履行必要的内部审批流程。

质押股票无法进行变卖来偿债，同时银亿控股的破产重整到现在还没有取得进展。从 2019 年 6 月银亿集团、银亿控股向宁波中院提交重整申请之后，这一事情就一直没有新的进展。全国企业破产重整案件信息网发布了《关于银亿控股债权申报暨第一次债权人会议延期的公告》。此公告显示，债权重整申报期限被延长了，原本定于 3 月 4 日召开的银亿控股破产重整被延期至 4 月 29 日召开。

天眼查资料表明，ST 银亿以及银亿控股牵涉到众多诉讼案件。其中主要存在债券交易方面的纠纷以及借款合同方面的纠纷。多家金融机构，包括银行、券商、基金公司等都被牵连其中。在此之前，已经有部分银行对逾期债务实施了展期操作。

自去年以来，多家银行屡陷上市公司及其控股股东的债务纠纷中。某上市城商行的一位人士向记者透露，上市公司会定时公开财务数据。一般来说，银行乐意给上市公司及其控股股东提供借款。然而，这种模式渐渐暴露出一些问题宁波通商银行贷款骗局，像部分上市公司存在财务造假的情况。银行应当改变以往的授信模式，不能仅仅查看财务报表，而是要去进行实地调查，例如核对某个财务指标与实际的对账单是否相符。

银行方面要做好投后管理，同时还需定期更新授信名单。一位银行资深人士指出，有的银行采用白名单制管理，例如银行的分支机构会把所在地区的 100 家企业上报给总行宁波通商银行贷款骗局，接着总行进行评选，从这 100 家中筛选出 50 家，这意味着银行与这 50 家企业开展的业务，在授信额度范围内，总行能够审批通过，并且白名单会每半年更新一次。