宁波银行因多项违规被罚120万 相关人员被警告

近日，宁波银行收到了监管部门的罚单。11 月 22 日，在国家金融监管总局宁波监管局的官网上有所显示。由于存在异地非持牌机构整改未到位、信贷业务管理存在不足、异地客户识别机制不够健全这三项违法违规行为，宁波银行被处以 120 万元的罚款。

时任宁波银行明州支行个人信贷和信用卡部信贷经理的是胡家骏，时任宁波银行远程银行中心总经理的是薛成峰，他们二人被警告。

异地非持牌机构有经营性和非经营性这两种类型。经营性机构是指切实开展经营性业务的机构，像事业部、分部、业务部、管理部、代表处等。非经营性机构是指为相关业务提供后台服务的机构，例如区域审批中心、审计中心、灾备中心、软件开发中心、账务处理中心等。

监管部门和总行因空间距离受限，对异地非持牌机构的管理半径较大宁波通商银行贷款骗局，容易引发风险隐患和出现监管漏洞。在 2018 年 12 月，银保监会（2023 年 5 月国家金融监督管理总局在银保监会基础上组建，银保监会不再保留）发布了《关于规范银行业金融机构异地非持牌机构的指导意见》宁波通商银行贷款骗局，以此对异地非持牌机构进行规范。

近年来，有多家银行被监管处罚。这些银行是因为“异地非持牌机构整改不到位”而受到处罚的。

2021 年 3 月，大连银行因存在该行为而被处以 30 万元罚款；2023 年 4 月，赣州银行因存在该行为被罚款 30 万元；今年 1 月，宁波鄞州农村商业银行因异地非持牌机构整改不到位等 12 项违法违规事实被罚款 560 万元。

近三年间，关于“异地客户识别机制不完善”的罚单数量比较少。在 2022 年 12 月，宁波通商银行由于存在互联网贷款异地客户识别机制不完善等 10 项主要的违法违规事实，被处以 360 万元的罚款。

信贷业务管理如果不到位，那它就是银行机构违规的一个重要方面。这个方面涉及到贷前、贷中以及贷后等诸多业务流程。

公开资料表明，宁波银行在 1997 年 4 月得以成立。2007 年，它成功登陆深交所。它是国内首批上市的城市商业银行中的一员。近些年来，其业绩呈现出强劲的增长态势，并且一直稳居头部城商行的位置。

今年 9 月末的时候，宁波银行的资产总额达到了 3.07 万亿元。这个资产总额比去年末增加了 13.13%。同时，宁波银行的存款余额为 1.86 万亿元，相较于去年末增加了 18.99%。另外，宁波银行的贷款及垫款为 1.46 万亿元，比去年末增加了 16.20%。

今年前三季度，宁波银行的营业收入达到 507.53 亿元，并且同比增长了 7.45%。同时，宁波银行实现的净利润为 207.71 亿元，同比增长 7.04%。

宁波银行截至今年 9 月末的不良贷款余额为 110.65 亿元。去年末的不良贷款余额比今年 9 月末少 15.66 亿元。今年 9 月末的不良贷款余额较去年末增加了 15.66 亿元，增幅是 16.49%。

次级类贷款余额为 19.57 亿元，去年末的余额是 19.57 亿元减去 7.01 亿元；可疑类贷款余额是 57.60 亿元，去年末的余额是 57.60 亿元减去 15.33 亿元；不良贷款率为 0.76%，与上年末的不良贷款率相同。

值得注意的是，宁波银行此前曾因异地业务被罚过。2023 年 1 月，宁波银行因违规开展异地互联网贷款业务，以及互联网贷款业务整改未到位等 6 项违法违规事实，被处以 220 万元的罚款。