宁波通商银行因同业投资等违规被罚780万元银行业严监管态势持续

温馨提示：本文最后更新于2025年4月6日 10:04，若内容或图片失效，请在下方留言或联系博主。

摘要

宁波通商银行此次被罚，涉及违规事实共16项。据银保监会披露，2017年7月至2019年6月宁波通商银行资金营运中心的部分同业投资投后管理严重违反审慎经营规则，许勤对上述违法违规行为负有直接管理责任，宁波通商银行资金营运中心被处以150万元罚款。

银行业严监管态势还在持续。

宁波通商银行在一天内接连收到七张罚单，处罚的金额总计 780 万元。12 月 20 日，根据银保监会的行政处罚信息可知，宁波通商银行由于同业投资投后管理存在不到位等 6 项违规行为，被宁波银保监局总计罚款 420 万元；又因关联方名单不完整等 10 项违规行为，被宁波银保监局合计罚款 360 万元。

宁波通商银行于 2012 年 4 月 16 日成立。它是国内首家由外资银行改制的银行。此银行由政府主导，有民营主体参与，实行市场化运作，由财政直接管理，属于混合所有制地方法人银行。该行注册资本为 52.2 亿元，现有 15 家股东。其中，国有股权占比 27%，外资背景股权占比 17%，银行股占比 5%，民营股占比 51%。

12 月 22 日，仅就一天连吃七张罚单这一情况。时代周报记者多次拨打宁波通商银行总行的电话。到发稿时为止，仍然没有得到回复。

被罚780万元

宁波通商银行此次被罚，涉及违规事实共16项。

该行因此被罚款 420 万元。

同时，关联方名单存在不完整的情况，绩效薪酬管理不合规，员工与名下授信客户有资金往来，未合理分担小微企业抵押物财产保险费用，将同业存款计入一般性存款，市场风险管理不审慎，信用风险管理不到位，授信“三查”不尽职，互联网贷款异地客户识别机制不完善，数据治理存在欠缺，宁波通商银行因此被罚款 360 万元。

对相关违规行为负有直接管理责任、直接经办责任的员工被给予警告处罚。

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图源：图虫创意

2021 年 10 月，宁波通商银行有过这样的情况：它因违反审慎经营规则等违法违规行为，被接连开出两张罚单。这两张罚单总计罚款 150 万元。

宁波通商银行此前多次被罚。银保监会披露，在 2017 年 7 月至 2019 年 6 月这段时间里，宁波通商银行资金营运中心的部分同业投资投后管理严重违反审慎经营规则。许勤对这些违法违规行为负有直接管理责任。宁波通商银行资金营运中心被处以 150 万元罚款。2020 年 2 月，宁波通商银行的某理财业务在信息披露方面严重违反了审慎经营规则，因此受到了处罚；2020 年 3 月，宁波通商银行由于未对交易员的超授权交易采取控制措施，所以被予以处罚。

已完成IPO辅导备案

接连遭受处罚，对于正处在 IPO 关键阶段的宁波通商银行而言，不是一个好的消息。

2022 年 5 月，宁波通商银行公布了 2021 年度的社会责任报告。此报告表明，该行清晰地明确了发行上市的相关要求宁波通商银行贷款骗局，并对推进银行发行上市的工作进行了研究。

2022 年 7 月，宁波通商银行召开 2022 年半年度工作会议。会议指出，上半年该行加大了战略业务的突破力度。同时，该行迎接了监管的全面检查。并且，该行有序地推进了 IPO 工作。此外，该行还将持续打好战略业务起量这场硬仗，确保监管检查圆满完成，推动 IPO 辅导验收顺利进行，全力达成年度预算目标。

9 月 21 日，宁波市地方金融监管局公布了《关于 2022 年度宁波市拟上市企业培育库拟入库企业的公示》。在此公示中，宁波通商银行进入了青凤库拟入库企业名单。10 月 21 日，从证监会官网的信息能够得知，宁波通商银行已经在当地证监局完成了上市辅导备案，并且正在接受中金公司的上市辅导。

宁波通商银行在经营业绩方面，到 2021 年年末时，总资产为 1223.6 亿元，且同比增长了 14.35%。其各项存款是 762.32 亿元，各项贷款为 554.72 亿元，同比分别增长了 12.19%和 18.28%。2021 年，该行达成营收 29.36 亿元，同比增长 8.22%，同时实现净利润 9.64 亿元，同比增长 25.85%。

年报表明，宁波通商银行营业收入大增的主要原因是非利息收入的增长。2021 年，该行的利息净收入为 26.61 亿元，相较于去年同期增长了 3.25%。同时，非利息收入为 2.75 亿元，同比增长了 101.96%。在该行的营业收入增量中，非利息收入的贡献占比超过了 62%。

宁波通商银行手续费及佣金净收入规模呈现出严重缩水的态势。年报表明，在 2021 年，该行的手续费及佣金支出为 1549.22 万元，相较于去年同期增长了 34.71%。同时，手续费及佣金收入为 1575.57 万元，与去年同期相比下降了 10.43%。由于收入无法覆盖支出，致使该行的手续费及佣金净收入仅为 263.53 万元宁波通商银行贷款骗局，同比下降了 95.67%。

在资产质量方面，到 2021 年年末时，该行的不良贷款余额为 5.88 亿元，和上年末相比增长了 11.42%。其不良贷款率是 1.06%，比上年末降低了 0.07 个百分点。关注类贷款率是 0.27%，相较于上年末下降了 0.16 个百分点。拨备覆盖率为 290.30%，比上年末提升了 48.27 个百分点。

从贷款分布情况而言，个人贷款是占宁波通商银行比重最多的行业之一，占总贷款余额的 30.57%；租赁和商务服务业也是占比较多的行业，占比 25.09%；批发和零售业同样是占比较多的行业，占比 14.53%。在这些行业中，个人贷款的金额增长最为显著，其期间变动为 87.45 亿元，增长率达到 106.52%。

宁波通商银行的核心一级资本充足率出现了下滑的情况。在 2021 年年末的时候，该行的资本充足率为 13.52%，比上一年年末提升了 1.15 个百分点；一级资本充足率是 10.67%，相较于上一年年末上升了 1.17 个百分点；而核心一级资本充足率为 9.18%，与上一年年末相比下滑了 0.32 个百分点。