警惕信用卡额度提升与贷款诈骗：李先生遭遇交费不放款案例解析
【频发诈骗】提升信用卡额度、贷款诈骗
最纯粹的贷款诈骗：交完费、不放款
案 例
李先生打算新开一家水果店，眼下急需 5 万元来进行资金周转。他在网络上留意到一则广告，其内容为“无抵押、无担保，是正规公司，能极速放款”。于是，他依照广告上留下的联系方式添加了对方的 QQ。对方首先发送了营业执照给李先生，接着向他介绍了贷款的要求以及签约的流程。之后，又发送了一份电子合同让李先生填写。尽管他们未曾见面，但从表面上看，一切都显得极为正规。
合同审核通过后，对方提出需先缴纳 5000 元保险费，称有保险公司担保对双方有利。过了一会儿，又说李先生资质不够，需先交 15000 元保证金，放款时会全部返还。交完后，客户确实发来了一张 7 万元的现金支票（包含返还的 2 万）以及银行的交易界面截图，但仍需缴纳 4000 元服务费才能拿到支票。
李先生为了能够尽快获得贷款，给了对方 24000 。然而，他始终没有等到现金支票，并且还被对方拉黑了。
骗局揭秘
这种贷款诈骗被称作“纯骗贷”。它是以低门槛发放贷款为名义，收取保险费、保证金、激活费、服务费等。然而，到最后一分钱也不会给到你。所谓的现金支票以及银行交易流水，都是事先伪造好的。
最跨界的贷款诈骗：验流水、被盗刷
案 例
王先生急需 6 万元资金用于周转。他在网上寻觅到一家贷款公司。对方给其发来一个链接。接着让他填写姓名等信息，包括身份证号和手机。当他打开这个链接时，看起来很正规。王先生没有丝毫犹豫就进行了填写。
第二天，对方打来电话告知银行结果已反馈。对方称由于银行流水过少，无法进行放款。除非王先生立即将 2 万元存入他自己的另一张银行卡。王先生认为往自己银行卡存钱没有风险，于是立刻前往存款，并将银行卡账号以及短信验证码告知对方，以便对方反馈给银行。
过了一会，王先生收到了2万元的扣款短信，还被拉黑了……
骗局揭秘
这种贷款诈骗主要是盗刷银行卡团伙进行跨界作案。他们首先会搜集你的个人信息，接着以验资为借口让你把钱打到自己的账户。许多人觉得把钱打到自己账户会比较安全，然而实际上，当他们索要你的银行卡账号和短信验证码后，就能够利用盗刷或者网上购物的方式，将验资款据为己有。
信息会去注册各类金融 APP 和公司，接着为其他不法分子的洗钱行为提供工具。
最后悔的贷款诈骗：被利用、成同伙
案 例
孙先生打算新开一家手机贴膜店，眼下急需 2 万元资金来进行周转。他自身几乎已成为信用黑户，无论是银行还是网贷公司，都无法在那里申请到贷款。就在这个时候，他突然看到了一则广告，广告内容为：这是最新的渠道，不管是信用良好的客户还是信用不良的客户（即黑白户），都不会收取任何前期费用，并且能够在两小时内完成放款，成功后收取 10 个点的手续费。
对方在 QQ 上称其掌握了支付宝最新的贷款漏洞，称 2 个小时就能放款。孙先生于是配合对方，提供了身份证的正反面照片，以及手持身份证的照片，还有银行卡和手机号淘宝退款骗局处理方法，并且告知了对方几次短信验证码。经过一番操作之后，对方让孙先生等待 2 个小时。2 个小时过后，孙先生发现自己被对方拉黑了。孙先生暗自庆幸自己没有先给钱，然而没过不到一个月，两名警察就找上了门。对方利用他提供的信息进行了实名注册，注册的是支付宝。接着，对方用此支付宝为骗子进行洗钱活动。如今，他自己也被当作了嫌疑人。
骗局揭秘
骗子利用一些人的心理，这些人征信低且无法贷款但又急着用钱。骗子声称无论是什么样的户，无论是白户还是黑户，都可以放款。实际上，骗子是利用这些信息去注册各种金融 APP 和公司，然后为其他不法分子提供洗钱的工具。
郑重提醒
如需贷款，那么一定要前往正规银行或者知名的网贷公司淘宝退款骗局处理方法，按照正规的程序去贷款。同时，千万不可轻信各类贷款中介的花言巧语，以免陷入上述那些贷款诈骗的套路之中。一旦确定自己遭遇了诈骗，就必须要及时向警方报警。
冒充熟人诈骗
①冒充子女或老师缴纳培训费诈骗
案 例
爸，我们学校邀请了来自“哈佛大学”的资深教授以及来自“清华大学”的资深教授到我们学校举办培训，我想报名……
好的，你安心学习。
如果有一天您的孩子
在QQ、微信上主动要报名培训班
并请您帮助缴纳学费
您会作何反应？
如果轻易答应
那么很遗憾地告诉您
您可能已经上当了！！！
中午时分，住在新安江街道的沈阿姨（化名）收到了一条陌生 QQ 发来的消息。对方称自己是沈阿姨的儿子，此刻正在上电机课。对方还说有个“哈佛大学”的老师开设了培训班，需要交三万多元，并且再过半小时就截止报名了。
平日里，沈阿姨对孩子的学业很重视。只要是和学习相关的事情，沈阿姨都会给予支持。
聊天记录
儿子学业有进，还发来了“哈佛大学”培训的相关文件，其中有一份参加培训的通知书。发现机会难得，报名时间又紧，所以就匆匆答应了。
钱转过去之后，沈阿姨很快就收到了“儿子”所要求的第二期学费，并且她也按照要求如数转过去了。到了晚上，沈阿姨拨通了儿子的电话，这才得知自己被骗了。
转账记录
可怜天下父母心
只要对子女的学业有好处
哪怕砸锅卖铁必定全力支持
骗子也正是利用了
父母“望子成龙、望女成凤”的心理
除了有通过添加 QQ 来“自报家门”的情况，还有人谎称自己的手机丢失或出现故障。3 月 15 日 15 时 30 分左右，张叔叔（化名）在单位工作期间，收到了一条由陌生 QQ 发来的消息，消息称“我是你女儿 XX，这是我同学的手机，我的手机掉进水里坏了。”经过一番寒暄之后，对方以需要报名“清华大学”教授培训班为由，要求张叔叔汇款 1 万余元。
作案手段
不法分子以初高中在校生的身份进行冒充，接着利用陌生号码向学生家长发送诈骗短信。
部分诈骗短信中预先给出上课不方便接电话或者手机掉水里等缘由，以此来避免家长直接与子女进行电话联系。
案犯称学校邀请知名大学教授来学校培训授课班需缴纳各类费用。他让尽快与班主任核实并留下联系电话。一旦家长联系骗子提供的号码，就会掉入圈套。他以此引诱家长尽快转账汇款。
防范提醒
此类诈骗警情的嫌疑人通过 QQ、微信与被害人联系。他们添加被害人 QQ 时，会直呼被害人爸爸或妈妈，并备注孩子的姓名。然后，他们以冒充被害人子女的方式，向被害人虚构学校需缴纳培训费用的情况，同时向被害人介绍培训内容和所需支付的培训费用。
预防方法：要注意自己加入的家长群的加入方式，看是否开启了“验证程序”。同时，也要注意自己在群内的名称，看是否直接备注了某某父亲或母亲。
如果没有相应的安全防范程序和意识，那么请大家赶快开启入群验证程序，同时修改自己的备注名。不然的话，就很容易被骗子所利用。
识别此类骗局并不困难。例如上面提到的案例，事主只要早点给班主任打电话，或者仅仅在 QQ、微信上多问“女儿”一句，就可以避免一些骗局。
“你XX课的老师叫什么名字？”
骗局便会不攻自破！
②冒充朋友借钱诈骗
案 例
汇款截图可伪造，真实案例防诈骗
某天，用户收到“朋友”的短信说要帮忙
“我先把钱转你卡上，
你再帮我转到我朋友的微信上”
这话乍一听起来没毛病
又不借钱，就是中转一下
而且也就那么点钱
很多人可能顺手就帮忙了
但幸好这个用户比较警惕
马上去跟他的朋友核实了
原来这就是个骗子冒充熟人骗钱的！
“朋友”电话来诈骗，不小心就上当
冒充充淘宝客服退款诈骗
犯罪分子拨打电话或发送短信，冒充淘宝等公司客服。谎称受害人拍下的货品缺货，需要退款。然后要求购买者提供银行卡号、密码等信息，以此实施诈骗。
母婴平台商家主动来退款
近日，周女士住在新安江街道。她接到了一个陌生电话。对方表明自己是某母婴购物平台的商家。他询问周女士是否还记得在 3 月份购买过一个奶嘴。因为他们检测出该产品存在质量问题，现在要对其进行召回。所以他想请周女士把东西打包好。他们随后会派快递员来取件。
这名平台商家紧接着表示，周女士需要提供自己的银行卡等相关信息。周女士反问道：“我是用支付宝付的钱，你们直接原路退款不就好了，搞这么麻烦干什么？”为消除周女士的顾虑，商家谎称他们是统一退款，且只支持银行卡这一种途径。
身边的孩子一直吵闹，周女士想尽快处理好问题，所以没来得及细想。接着，她通过对方发来的短信点开了一个网址，然后把自己的银行卡、密码等全部信息都填写了进去。并且在对方的要求下，把手机里的短信验证码都报给了对方。等周女士安抚好孩子后，拿起手机一看，才发现自己的银行卡被人转走了 2489 元。
警 方 提 醒
这类案件中，犯罪分子首先通过非法途径获取受害人的网购信息。接着，他们以产品质量有问题、要进行退换货为理由，主动给受害人打电话，要求受害人办理退款。受害人常常会被对方能够准确说出自己的信息这一情况所蒙蔽。在获取受害人信任之后，他们通过让受害人点击自己发来的链接或扫描二维码，从而骗取钱财。
喜爱网购的市民一定注意
尤其要对主动打来退款电话的
“良心”商家多加警惕！
接到此类电话后，一定要及时去登录官方购物平台进行核实，不要在电话中轻易相信他人的言语。
在正规的途径进行退换货时，商家绝对不会要求脱离平台来进行退款。
买家千万不要在陌生链接处随意填写自己的银行卡以及密码，也千万不要把短信验证码这类涉及个人隐私的信息告知他人。
②、刷单、刷信誉诈骗
首先，先问大家几个问题
想不工作就就赚钱吗？
想动动手指就赚钱吗？
想投机取巧就赚钱吗？
天下没有免费的午餐
天下也没有不劳动就能赚钱的工作
如果有 ↓↓↓
要么遇到了骗子
要么还是遇到了骗子
随着网购的盛行
网店刷单逐步成为电商运营的一种“技能”
刷销售量、刷好评
只需轻点几下鼠标就能轻松赚钱
这就让犯罪分子添加些许猫腻在里面
大学生群体已成电信诈骗受害“重灾区”
这一现象恰恰也反映了
青少年网络安全防范意识的缺乏
网络刷单诈骗指的是犯罪嫌疑人通过招聘网站以及兼职类 QQ 群等方式来发布虚假兼职信息，这些信息是让给电商平台商铺刷单以提升信誉度的。他们以高额回报当作诱饵，依照真实刷单兼职的工作流程来操作，等刷单成功后，就以系统问题、网络问题等各种各样的借口，让受害人多次进行汇款的一种网络诈骗行为。
此类淘宝刷单陷阱中，狡猾的犯罪分子大多通过 QQ 与受害者取得联系。他们先骗取受害者的信任，在受害者做了一单后返还相应的佣金，使受害者觉得赚钱很容易，从而加大投入量。接着，他们以卡单为借口，让受害者继续刷单以解锁。当受害者将钱全部投入后，犯罪分子早已逃之夭夭了。
防范方法：
“网络刷单”行为具有多重违法性
不仅破坏了诚信体系和市场的公平竞争
而且如果这种行为造成了严重的社会危害性
还可能会构成刑事犯罪行为
在此警方提醒广大市民
不管是找工作还是兼职
一定要警惕，深思而后行
谨防上当受骗
医保、社保诈骗
犯罪分子以社保、医保中心工作人员的身份进行冒充。他们谎称受害人的社保卡、医保卡资金出现了异常情况，还称其可能涉嫌犯罪。接着，他们诱骗受害人将资金转入所谓的“安全账户”，以此实施诈骗行为。
防范此类情况的方法是：当接到这样的电话或短信时，首先要向医保机构以及社保机构等进行咨询和核实。
冒充公检法诈骗
犯罪分子拨打受害人电话，冒充公检法工作人员。他们称事主身份信息被盗用，涉嫌洗钱犯罪。接着要求事主将其资金转入所谓的“安全账户”，以配合调查。
公检法办案时会通知当事人前往执法场所，并且会出示证件以及办理相关手续。如果遇到不见面且不履行相关手续却要求进行转帐、汇款的情况，请一律予以拒绝。
冒充领导诈骗
犯罪分子以冒充上级领导的方式，通过打电话和发信息给基层单位的负责人或工作人员。他们以提拔、借钱、推销书籍、纪念币等作为理由，要求这些人将资金转入或存入指定的帐户。
防范方法：接到电话、短信后请向本人核实。
电话欠费诈骗
犯罪分子以通信运营企业员工的身份进行冒充。他们向事主拨打电话，或者直接播放语音。并且以电话欠费作为借口，要求事主将欠费资金转到指定的账户。
防范方法：到当地通信企业服务网点查询，以免造成损失。