揭秘地下钱庄与炒黄金骗局：如何避免投资陷阱与外汇风险

前些年，海外投资和海外购房曾是中介炒作的热点。“资产配置、分散风险”这句话，让许多人忽视了我国每人每年 5 万美元的外汇额度。他们想尽各种办法去进行外汇交易，于是地下钱庄的生意变得异常火爆。投资者们纷纷像飞蛾扑火般进入，之后又带着满身伤痕离开。

2018 年 5 月，H 女士加入了一个炒股指导群。她跟着老师炒股，一开始就给她承诺 50%以上的收益，接着却迅速亏损，这种套路无需多言。过了一段时间后，老师称股市行情不佳，建议 H 女士跟着他改炒黄金。于是，H 女士在某公司网站注册了账户，投入了 17 万炒黄金现货骗局，但很快这些钱就全部亏掉了。H 女士最终想到要对该公司的合法性提出质疑。她要求该公司出示相关的经营许可证，同时也要求退款。然而，该公司却声称自己拥有营业执照，经营是合规的，并且 H 女士所下的资金是在境外进行了对冲，与该公司并无关系。

后来 H 向法院提起诉讼，对象是黄金平台和她所谓的炒股老师。这场官司虽然赢了，但耗费了大量的时间和精力。实际上，有许多投资者因各种原因遭受了巨大的损失。如今，这个外汇圈的状况究竟怎样呢？请观看金库君为您带来的调查。

依然赚钱与迷茫的未来

老王在外汇贵金属圈子已有近 10 年，他戏称对这个圈子有感情。他坦言这行能“赚钱多，赚钱快”。老王称这个圈子从 2015 年开始火热，主要是那几年贵金属外汇行情疯狂，且杠杆高达百倍以上，赚钱效应显著，所以自然炒作的人就多了。

五年前的外汇，五年后的比特币

黄金牛市时，外盘贵金属与外汇十分火爆，且有越来越多投资者加入。然而，一旦涉及资金出境，便致使更多投资者望而却步。直至天津贵金属交易所出现后，与外盘贵金属相比，尽管现货的杠杆较低且费用较高，但由于资金有托管，投资者的接受度较高，当时大量外汇从业者转入了现货行业。

天津贵金属交易所对行内起到了很大的示范作用，大家都认准了“做交易所能赚钱”这一理念。接着，各地的交易所像雨后春笋般纷纷出现。之后，国家出台政策对现货行业进行打击，现货从业者从现货大宗转而开始进行邮币卡电子盘交易。在经过几次专项清理整顿之后，邮币卡从业者又快速地转向了原油，其中北油所和齐鲁油是当时比较出名的交易所。别看币圈的人常常自我感觉很良好，行业的领军者与幕后的老板或许有所不同，然而实际上从事运营工作的人员以及从事市场工作的人员，都是依照着同一个套路来行事的。

近两年来看，外汇公司的数量的确有所减少，这主要是因为公司进行了转型。目前，有不少从事 ICO 或变相 ICO 的公司是由“圈内”公司转型而来的。由于监管和成本的压力，一线城市的公司从核心区域向远郊区县转移，接着又向二、三、四线城市下沉。以北京为例，相关公司的转移路径是这样的：首先从国贸开始，接着到四惠，然后前往通州、大兴、房山等地，之后又去到石家庄、青岛、泰安、唐山等城市，最后到达邢台、保定、邯郸等城市。

炒外汇—你的钱是怎么没的？

老王描述道，“地下钱庄”的运营模式较为简单。其一，千方百计去拉客户，让客户进行外汇交易；其二，当客户陷入其中后，就到了传统戏码商演的时候。非法外汇、贵金属甚至币圈的盈利方式主要有两种，一是收取手续费，二是吃客损，也就是俗称的 AB 仓。

什么是AB仓？

简单来说，有这样两种情况。其一，你委托交易的经纪人按照你的指令进行交易，按时买按时卖，这就是 A 仓；其二，经纪人选择做你的对手，用你自己的钱跟你打擂台，你的计划是买他们就卖，你的计划是卖他们就买，这就是 B 仓。可以看出，无论市场是否按照他们承诺的那样，你的账户都能赚钱，也就是所谓的“对冲”。

当你的指令能正确挣钱时，老王能以 A 仓位为基础收取你的管理费；若你的指令错误，那就妙了，一分钱都不必给你，B 仓的全部收益都会进入他们的口袋。据老王所言，B 仓是他们收入的主要构成部分，长期交易后，能赚钱的客户极为稀少。可以说，客户入金额的约 70%就是净利润了。

炒外汇—你是如何上套的？

行业内的获客方式包含会销、网销、微销和电销。2012 年以前，会销和电销使用较为频繁。因为黄金行情较好，对其感兴趣的投资者数量众多，几乎无需费力进行营销，签单较为容易。2012 年之后，外汇行业内部经历多次洗牌，大平台借助百度竞价排名的方式逐渐在市场中占据领先地位，QQ 群营销也十分火热。

微信普及之后，微信营销逐渐成熟。当年武汉某公司的微营销在全国十分突出，很多公司都派人去学习。可以说，很多后来微信营销所采用的方式都是那个公司率先发现的。例如，有美女不小心“加错”微信，从而与对方结缘，接着展开了一系列投资相关的故事等，而微信营销的关键就在于“聊”。

现在回归到了质朴纯真的状态。电话销售成为了主流，然而号码资源却严重不足，有价值的潜在客户的手机号码，其最低报价为 200 元每个。

严监管下的猫鼠游戏

最近一年，外汇和币圈都受到了很大冲击，老王称这个圈子正遭受毁灭性打击。其一，经历了从银行到第三方支付的过程。一年前，客户账户的出入金是通过银行渠道进行的，然而有一天银行收紧了政策，汇款限额被定得极低，随后就开始使用第三方支付平台。

但是第三方支付平台是个“大坑”。在与一些平台接触时，这些平台开始展现出足够的善意。资金通道搭建好后，有些平台会在合作一段时间后突然将资金冻结，声称平台资金涉嫌违法且已被冻结，需要相关方给出合理解释。这种“螳螂捕蝉黄雀在后”式的监管，让老王他们十分紧张，因为他们从事的本身也是非法行业，所以只能忍气吞声。

2018 年底，国家明确宣布炒黄金现货骗局，所有第三方外汇、贵金属平台均属于非法交易。同时表明，国家已明令禁止非法外汇交易，因非法外汇交易而产生的资金问题，本平台不予负责。这样的警示语被直接展示在各大平台的首页，导致那些从事炒外汇的公司不得不放弃线上经营，转而转为线下开展业务。

现在，老王的公司仍在经历转型的痛苦。开发客户的难度不断增大，每日的资金限额对客户体验产生了严重影响。福汇、嘉盛等知名平台率先开始通过采用代币来绕开监管，也就是以充值的方式购买公司代币，这些代币的价值与约定产品的美元价值相绑定，然后用代币去购买公司指定的产品。

如果这种方式再度被禁止，那么“游戏”真的即将结束。另外，资本界的新玩法变化迅速，他们早已无法应对 P2P、三方理财、比特币等这些新兴事物。新的骗局始终在前方。

本月，《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》正式开始实施。其中规定，倒买倒卖外汇或者以变相方式买卖外汇等非法买卖外汇的行为，会扰乱金融市场秩序。如果这种行为情节严重，将会以非法经营罪来定罪处罚。而情节严重的定义包括：其一，非法经营的数额达到五百万元以上；其二，违法所得的数额达到十万元以上。

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