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理财诈骗揭秘:网上炒股、炒黄金等软件诈骗排行榜及防范指南

温馨提示:本文最后更新于2025年3月16日 13:04,若内容或图片失效,请在下方留言或联系博主。
摘要

近两年银行爆发的各类负面事件也不少,导致银行在老百姓心中的形象越来越差,实际上混迹在银行业的骗子比例并不大,只不过中国的银行数量太多了,在金融领域中银行的客户也最多,因此诈骗案例的总量就上去了。很多骗子P2P网贷平台,只需要投资者实际调查、走访即可识破。高息诱惑是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数。

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理财行业的骗子一直都很猖狂,从今年开始,各类金融诈骗的案例不断发生,而且在不同的领域,骗子的活跃程度不一样,投资者所遭受的损失情况也有很大差异。对各大理财领域的骗子出没情况进行盘点,希望能给投资人起到一定的警示作用。

第一名:网上炒股、炒黄金、炒白银、炒油软件

如果你在网上看到炒股、炒黄金、炒白银、炒原油等各类理财软件,它们宣称获利巨大或是稳赚不赔。那么你要注意了,很负责任地告诉你,在这些软件中,十个里面没有一个是真的。

这些骗局通常具有以下特点:

①没有政府批文的山寨投资理财软件;

②幕后推手都是一些没有专业技能的犯罪团伙;

③涉及的都是高风险高杠杆率的行业;

④编造各种成功案例吸引投资人;

⑤没有签订与银行之间的第三方托管协议;

先让投资人获得一小笔盈利,从而尝到甜头。接着,在投资人加大投入之后,通过暗中进行的操作,使其遭受巨额亏损。

表面上你看到这些理财软件赚钱很厉害,然而实际上它们都是犯罪分子编造出来的。不管你怎样操作,最后的结局都是亏损,并且亏损的额度还很大。建议大家在炒股、炒贵金属、炒油时,要选择正规的交易平台,不要轻易相信一夜暴富的说法。因为理财不是赌博,太容易赚钱往往就意味着太容易被骗。

第二名:线下理财

今年开始,全国各地出现了数起非法集资诈骗的情况。其中大部分是线下理财公司,这些公司涉及的金额极大,百亿级以上的情况很普遍。投资者遭受了惨重的损失,并且往往连亲朋好友都被牵连其中。线下理财公司在全国范围内广泛分布,有很多是当地的强势势力,隐蔽性也很强,在过去的数年里一直处于法律及监管的模糊地带。近年来,金融形势变得恶化,同时监管查处的力度也在加强。在这种情况下,这些线下理财公司不断地开始显露出来。

一般来说,线下理财骗局有以下特点:

①理财公司的业务范围大多集中在本地区或是周边地区;

理财公司的信息披露存在很大问题,极不完善。投资人根本无法知晓自己的钱究竟投到了什么地方。

单个投资者涉及的金额比较大。在这些投资者当中,老年人中招的比例非常高。很多老年人把自己的养老钱都投入进去了。

杀熟的比例处于较高水平,理财公司会招聘当地那些备受敬重的人协议存款贴息骗局,以此来骗取投资者的信任。

⑤投资者的钱大多被投向股市、房产等高风险领域。

中国的线下理财机构状况较为混乱,其资质存在差异。其中,能做到完全合法合规的机构数量很少。在此,奉劝广大投资者要珍爱生命,远离线下理财。

第三名:P2P网贷

P2P 网贷行业从开始发展到现在一直被视为高风险行业。过去几年中协议存款贴息骗局,爆发的负面案例数量确实不少,平台跑路、倒闭以及提现困难等现象从未间断过。所以,很多人一提到 P2P 就感到恐惧。P2P 会出现这么多问题,其根本原因是行业进入门槛过低,发展速度过快,并且监管严重缺失,从而致使大批投机分子趁机进入。融360理财分析师认为,未来 P2P 行业会步入一个良性发展的阶段,并且其风险也能够被有效地控制住。

2015 年可算作 P2P 行业的监管起始之年。尤其在年底,“网贷监管意见稿”对 P2P 平台提出了极为具体且严格的要求。各个地方政府也在逐步让 P2P 的准入门槛变紧。在如此严格的监管之下,往后若还想在行业中蒙混过关是愈发困难了。2016 年的问题平台里,主动停业的平台数量比跑路平台数量要多。由此可见,未来选择良性退出的 P2P 平台将会越来越多。

总的来看,涉嫌违法违规的P2P平台通常有以下行为:

①自融或设立资金池;

②拆标或发放大量超短期标;

③项目信息披露太少,有可能发的是假标;

④收益远高于行业平均水平,比如超过20%;

⑤没有银行资金托管;

⑥公司背景造假,与工商系统的信息不符。

大家今后在对 P2P 平台进行投资时,应当尽量挑选背景实力较为强大的平台。

第四名:保险

保险公司在中国老百姓心中的形象欠佳,主动购买保险产品的人不多。实际上,在国外,保险被居民视为非常重要,很多人在年轻时期就主动购买了多种保险。那为何中国会出现这种情况呢?原因很简单,是保险公司自身的行为导致的。

在中国,买保险可能面临以下难题:

①保险公司工作人员误导销售,夸大保障范围或是实际功效;

投保人出事之后,理赔的程序十分繁琐,并且要求极为严苛。在很多情况下,很难获得理想的赔偿。

保险公司对保险理财产品的收益进行夸大,或者不提及产品可能存在的风险,从而致使投资人出现亏损。

保险公司没有对投保人进行充分的提醒,由于投保人中断缴费,所以导致了保单失效。

建议大家在购买保险或保险理财产品时,要有自己的判断能力。不能仅仅听工作人员的说法。仔细查看说明书中的每一款条例是非常重要的。

第五名:银行

银行进入这个榜单内,是因为与银行客户的超大量级有关。近两年银行爆发了不少各类负面事件,使得银行在老百姓心中的形象越来越差。实际上,混迹在银行业的骗子比例并不大,只是中国的银行数量众多,在金融领域中银行的客户也最多,所以诈骗案例的总量就上升了。过去银行在大家心中是很值得信赖的。一旦银行出现负面新闻,就总能引发社会公众的关注。

在银行内投资者可能遇到的骗局包括以下两种:

贴息存款,即银行除公示的利率外,还向储户承诺给予额外利率。需记住,贴息存款已被银监会明令禁止,所有的贴息存款均不合法。

理财飞单这种情况,投资者原本以为购买的是银行理财,然而事后却发现实际上买的是基金或保险。所以,投资者一定要能够区分开银行自营的理财产品和代销的理财产品。

实际上,相较于其他金融领域,银行相对来说是较为安全的。只要大家不追求过高的利息,在购买理财产品时多留点心,通常情况下出现问题的可能性不大。

阅读延伸

P2P平台跑路前“七”大征兆

1、股东或老板学历不高,没有金融经验

运营线上业务的 P2P 网贷平台,不能仅凭借有民间借贷经验就行。若没有金融经验,就难以很好地把控金融风险;若没有互联网经验,就无法解决网站运营问题。从目前跑路的平台来看,学历和经验虽不是 P2P 网贷平台的强制性要求,但一家资历浅的 P2P 网贷平台与有经验的银行相比,其跑路的机会要大很多。

2、公司注册地址,运营模式等不切合实际

很多骗子 P2P 网贷平台,投资者实际进行调查和走访就能识破。在骗子 P2P 公司的注册名称里,公司注册类型主要是投资管理有限公司和电子商务有限公司。这两种注册相对而言比较容易,没有什么限制条件,能让平台便捷地开设公司并开展 P2P 项目。

3、没有第三方资金托管

很多出事的平台,其采用的资金模式是把资金直接打进他们的公司账户或者私人账户,并且他们还更积极地鼓励投资者进行线下充值,这就表明平台存在着资金池。P2P 平台设立资金池对于投资人而言是很危险的,这种危险主要体现在以下两种情况:

e 租宝是典型案例。第三方支付平台出具的材料证实,投资人一旦完成资金充值,资金就会进入钰诚系公司实际控制的账户内,且由钰诚国际集团的财务人员掌控。想想看,投资人自己的钱被掌握在别人手中,甚至有可能被随意挥霍,这是一件多么可怕的事情。

要判断一个 P2P 平台是否正规,需看平台资金是否有第三方托管。若有第三方资金托管,投资人投标后,资金流向会流到借款人的第三方托管账户,不会经过平台账户。这样投资人就不用担心这部分钱去向不明。

小融提醒各位投资人:在充值的时候,如果发现钱会直接充值到个人账号或者充值到它所包装的一个企业账号的平台,那么这样的平台是绝对不能投的。

4、发布大量假标

即使平台不存在资金池且采用了第三方托管,也有可能进行造假。造假的行为表现为发布虚假标的。通常情况下,平台在准备跑路之前或者坏账数量大幅上升的时候,会自行发布大量的假标来进行自我融资。倘若平台中的大多数标的的周期都在 1 个月以下,这就意味着平台的现金流处于较为紧张的状态,短期标的所蕴含的风险往往会更大,其中虚假标的所占的成分是非常高的。

5、高息诱惑,秒标、天标圈钱

P2P 网贷诈骗平台常用高息诱惑这一招数。有超过 20%的平台是高息平台,这些平台非常危险。公开数据表明,目前 P2P 平台的收益率在 4%至 20%以上这个范围,其中有利率达到 30%、40%的高息平台。在这些高息平台里,出现提现困难、歇业以及已经跑路的平台数量不少。秒标具有时间短的特点,同时利率高且回款快。它曾经一度是新平台用来吸引投资者的营销利器,而这也成为了骗子平台经常使用的手段。

6、信息披露不透明

很多投资人最容易错投平台的原因是信息披露不透明,平台会隐瞒自身实力和项目风险。若平台对信息的披露极少,那么投资人就难以了解到平台的经营信息、项目信息以及运营数据,也就无法评估平台的整体风险。信息披露的透明度严重不足的平台,自融的风险较大,有可能就是纯粹的诈骗平台,例如 e 租宝,它 95%以上的项目都为虚假项目。

P2P 网贷有一个重要特征,即项目和资金能够高度匹配且透明。作为 P2P 网贷的投资人,必须要深入去了解并确定业务的真实性以及项目资金的匹配情况。如果对于这笔钱,你不知道它的去向,也不知道它是如何赚钱的,那么这样的平台就不要去投了。

7、明星站台,广告满天飞

很多平台为了能尽快打开知名度并扩大平台规模,热衷于邀请明星代言,还疯狂地打广告。然而,明星代言和广告都需要耗费大量资金,钱的来源是显而易见的。实际上,P2P 平台并非广告打得越响就越可靠,真正有实力的平台会把时间和精力用在完善运营和风控上。而明星站台和广告恰恰表明,该平台的实力并非很好。

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