揭秘中国金融传销骗局：从E租宝到中晋资产，如何识别并防范P2P平台风险

当一个社会中傻子的数量较多，而骗子的数量不够时，所有的骗子都会被当作英雄而受到推崇。

在 E 租宝事件被爆出之后，泛亚事件也被爆出了，接着大大集团被爆出，卓达民间融资事件也被爆出。之后，又一个百亿级的 P2P 平台即将坍塌，中晋资产涉嫌违法犯罪，并且已被立案侦查。

这个时代最有意思的就是骗局和机会并存。

互联网促使中国财富加快了流通。原本稳固的财富金字塔，此次被打乱并重新组合：富豪与银行有了纠葛；老板被借贷所影响；白领遭遇股灾的洗劫；百姓被房子弄得神志不清；草根被 P2P 所误导。在这繁荣昌盛的时代，总有一种骗局会降临到你身上。

金融传销是最为强大的传销。这些金融传销大鳄编造故事，通过击鼓传花的方式，让后来的人替先来的人承担损失，从而获取巨额利润。

他们造成的损失比寻常犯罪大得多，通过一种隐秘的方式让大量财富进行了转移，并且骗局常常显得很温情，具有迷惑性，不被普通人特别痛恨。

监管处于放纵状态，制度设计诱使民众产生短视与贪婪，从每一个参与的平民百姓那里获取收益，赚取单纯依靠劳动无法创造的高额利润。

有些人踩着法律红线获得了成功并且逃脱了罪责，他们很快就变成了创业英雄或者资本传奇，他们的投机主义甚至违法犯罪行为还被当作勇气的标志。

中国正在一个岔路口，有两条路可选：

财富会奖励劳动、智慧以及价值创造，在这样的社会中，自然会走向公平，会走向繁荣，也会走向生机勃勃。

财富以马太效应的方式，对坑蒙拐骗、资本运作、制度套利进行加倍奖励。这样的社会，势必会走向产业空心、贫富分化以及道德沦丧的境地。

如果在现在的街头询问最快的赚取一万元的方式，那可能是打工；询问最快的赚取一百万的方式，那可能是充分利用知识；询问最快的赚取一个亿的方式，那可能是经营一项实业；询问最快的赚取十个亿的方式，那可能是举牌并控股上市公司进行一次并购重组；询问最快的赚取五十个亿的方式，那可能是寻找一个互联网+的项目，精心打扮两年，趁泡沫时卖给股票市场。

有钱的地方就有美女，女人多了是非多。

e 租宝的总裁张敏是位美女，她获得了老板丁宁赠予的价值数亿的房产和现金。中晋系的垮台是因为一位美女炫富而引发的祸事。这位美女副总裁拥有一辆加利福尼亚 T、一部总裁版玛莎拉蒂以及一辆 mini，这三辆车是在两年内购买的，她在国内还有多处房产，在深圳还有别墅。

两年前成都金朝阳骗局，上海最大的保险中介——上海泛鑫保险代理公司的美女老总陈怡，通过代理人或者利用银行员工，在江、浙、沪等地向 4433 人推销虚假保险理财产品，这些产品总计约 13 亿元，导致 3000 多名被害人实际遭受损失约 8 亿元。最终，她被判处死刑，个人全部财产被没收。

中晋系有 20 多位核心组织成员全部被抓获。业内人士认为，在接下来的一段时间里，类似的查处事件还会有不少。非法集资行为如此猖獗，这便是野蛮发展所必须付出的代价。

再来看看规模，e 租宝牵连百万人且规模达 740 亿；金朝阳财富规模为 900 亿；昆明泛亚投资者超 20 万且规模达 430 亿；河北卓达超过 40 万人入局且规模较大；河北融投担保超 500 亿；深圳金赛银 60 亿；湖北财富基石 50 亿；成都汇通 40 亿；苏州高仕 20 亿。这次的中晋投资总额突破 340 亿元，涉及总人次超过 13 万。

中晋欺骗的人当中，令人可恨的是，60 岁以上的投资人超过了 2 万。这些大爷大妈们，在他们跳广场舞的时候，他们的养老金就被悄无声息地忽悠走了。

P2P 的发展是否存在野蛮的情况呢？2013 年的问题平台仅有 76 家。2014 年，问题平台的数据为 275 家。到了 2015 年，全国网贷行业出现了 896 家问题平台。在目前被监测的 3464 家 P2P 借贷平台中，问题平台约占 46%。

当然，传统金融机构的贷款余额达到百万亿量级。而 p2p 的量级与之相比，还不足以引发系统性金融风险。然而，国家若对小恶予以放纵成都金朝阳骗局，对于数百万家庭，特别是底层家庭来说，那可能会是一场毁灭性的灾难。并且，局域性的金融乱象以及金融冲击正变得越来越严重，呈现出蔓延的趋势。

这是一个金融乱世，仅仅有P2P的祸乱还不足以称乱世。

中国的金融领域乱象丛生。像那些遍地开花的交易所，它们是另一类重要的骗子集中之地。除了沪深的 A 股市场、新三板市场以及几大期货交易所之外，在各地对建设金融中心的强烈渴望中，还建立了众多地方的股权或商品交易中心。

在金融创新的影响下，以及税收的诱惑作用下，许多民营公司得到了支持并自行建立了各种不同的交易场所。这些交易场所涉及贵金属方面、原油类方面、农产品类方面、文化产权及艺术品类方面、股权类等。

贵金属原油交易因挪用保证金、充当对赌盘黑庄而声名狼藉。过去几年，此类数百亿的大案频繁发生，牵涉数万数十万人的案件数不胜数。在引发多起投资者维权事件后，监管层多次进行整治，但至今仍未绝迹。

许多平台的交易对象不再与商品或权益本身相关，完全独立出来。它背离了金融服务实体经济的本质，成为了非法期货赌博工具。部分小型交易所对规则进行黑箱操纵，致使所有交易者都成为被收割的对象。而衍生出的各种理财产品，进一步扩大了受害者的群体基数。

监管机构将各类交易所的审批权下放到各省金融办，这是各类交易所违法违规现象视而不见、见而不查、查而不纠、纠而不止的一个原因。甚至很多机构不需要批文，或者在拿到批文后改头换面突破红线，这也导致了这种情况的发生。

互联网交易具有隐蔽性、跨区域性以及规模快速膨胀的属性，其造成的潜在危害极大，不是一个省的金融办能够应对的。证监会和金融办相互推诿、敷衍塞责，导致了监管真空的出现，这正是这一类乱象产生的根源。

嫖娼会被送进监狱；前些天在树上掏鸟或者在网上卖鸟，要是不小心碰到是保护动物，同样要被送进监狱；在街道上抓到偷盗和抢劫的行为更是要被送进监狱。法治精神在这些细微之处得以体现，这是一件好事。

那么多企业存在涉嫌非法集资的行为，存在自融自保的行为，存在拆标行为，存在资金池行为，存在跑路行为等监管明令禁止的行为，为何鲜有这些行为被严厉查处追责呢？

金融领域在某种程度上成为了法外之地，因为挑战法律红线所带来的收益远远大于潜在的损失，所以无数有能力的人、厉害的人，才敢于犯下极其重大的案件。在金融乱象滋生以及无数百姓被骗的背后，监管的缺失需要承担主要的责任。

从本质上来看，中国政府的监管速度与市场的创新速度相比，是远远落后的。以至于整个中国的金融系统，在遭遇互联网浪潮时，呈现出了一种甚至有失控倾向的态势。

传统企业该何处哭诉？

2016 年中国制造业处于萧条状态，实业发展艰难。少数行业以及局部地区出现了规模性的失业潮，这使得在这些产业链上的人赚钱变得越来越困难。另一方面，互联网、影视传媒、资本市场仍在持续享受红利。这些行业的人随着消费红利和资本红利的到来，赚钱却越来越容易，甚至能够批量制造出富豪。

在可预见的趋势之中，新经济会越来越兴盛。这种贫富差距会变得越来越显著。而现有的资本市场套利格局，对于这种扩大化的情况，缺少必要的约束。

目前全国工业企业的利润增速呈现下滑态势，这使得一级市场企业的平均估值也随之自然连带下降；在另一方面，二级市场股票的估值却长期处于高位，其中中小板到现在整体估值依然高于 60 倍，创业板整体估值也依然高于 100 倍。

这个估值鸿沟本应被监管层通过打开上市闸门的方式逐渐抹平。然而，却催生出了一大批搬运食利制度的人，像并购重组者、中介机构以及新三板中市值达千亿的九鼎投资们，他们都是受益者。

几十年发展后，民间孕育出了大量优质企业。这些企业有着上市做大的愿望，然而却没有 IPO 的途径，只能选择委身于被兼并重组借壳或者前往海外上市。与此同时，已上市公司中存在大量僵尸化的情况，它们的主业发展不佳，利润下滑，甚至业务都荒废了，却能够一次次享受概念炒作、壳资源溢价以及并购重组所带来的身家大幅增长，并且无需承担退市风险和严厉的法律惩罚。

美国的P2P为什么不跑路？

中国的互联网金融市场很火爆，它是建立在这样一种环境中的：没有准入门槛，没有行业标准，也没有政策监管。甚至连几乎没有任何金融背景的企业都能够借助互联网 P2P 网贷市场而分得一杯羹。

这其中有相关法律监管不完善的情况，而最核心的问题是国内个人信用体系严重缺失。其导致的问题是，绝大多数平台在线上无法确切判断借款人的身份真伪以及还款能力，所以只能到线下获取借款人。

可以看出，中美之间存在金融市场化程度以及政策环境等方面的不同。正因如此，同样是 P2P，在中美市场上却呈现出截然不同的发展态势。

两个国家差距很大，重要原因之一是：P2P 网贷在美是以慈善为导向的，而在中国体现的是商业利益。

附美国相关法律、法案、法规：

中国需要健康、公正的金融体系

什么叫公正？

社会财富的分配朝着底层民众的方向倾斜，对豪强的膨胀进行抑制，借此来激发全社会的消费潜力。

社会财富会奖赏劳动、智慧以及价值创造，而不会奖赏坑蒙拐骗、资本运作和制度套利，这是第二层含义。

然而在全民理财和全民并购的热潮之下，那些把养老储蓄投入跑路 p2p 的老人受到了损害，那些将工作积攒投向股市的白领也受到了损害；全社会所有持有货币的人都受到了损害，因为货币的泛滥以及资产的升值导致现金连年缩水。得益的是那些踩着法律红线、搞坑蒙拐骗、进行资本运作和制度套利的人；这些制度的玩弄者往往是如今社会的各路土豪，他们能够选择移民、选择避税，把无法逃避的雾霾和税收留给广大的底层民众和中产阶级。

中国再次复兴，一方面体现在经济体量的崛起上；另一方面，也会在价值观方面进行全面重塑。中庸之道、贤能治国、天下为公、君子人格等传统精神，将会与新的时代精神相融合，从而成为对世界的价值贡献。

有与众不同之人，接着才有与众不同之事；有与众不同之事，接着才有与众不同之功。如今圣上的勤勉治国、坚定统揽，正是在不同寻常之时所需要的雄主之态。中国梦这只大船正在乘风破浪不断向前行进，而在行进过程中难免会有疏漏之处，及时防止灾祸扩大并进行堵漏是当下最为紧要的事情！