光大永明年年喜年金险测评：2021年开门红理财型年金保险优缺点分析

光大永明年年喜年金险是光大永明所推出的一款中短期理财型年金产品。它还有一个别称叫光大永明钻多多年金保险，其条款名称为光大永明安鑫禧年金保险。并且这款年金险可以搭配万能帐户来一起进行投保。

前不久，安、太平洋、国寿这 3 家分别出了几款类似的产品，将其当作 2021 年的开门红产品。然而经过测试发现，这 3 家的年金险领取金额并不高，内部收益率（irr）也非常低，大概只有 2%左右。因此，大家要留意开门红可能存在的坑，远离产说会。

今天测评一下光大永明年年喜年金险的优点和缺点。

关于光大永明

光大永明人寿保险有限公司于 2002 年 4 月成立。它是由中国光大集团与加拿大永明金融集团联合组建的。为达成更快发展的目标，在 2010 年 7 月，经中国保监会的批准，光大永明人寿引进了战略股东。其现有股东包含中国光大集团（占 50%）、加拿大永明金融集团（占 24.99%）、中兵投资管理有限责任公司（占 12.505%）以及鞍山钢铁集团公司（占 12.505%），从而成为中国光大集团控股的国有保险企业。目前，光大永明人寿的注册资本金是 54 亿元人民币。它的资本实力在国内寿险公司中处于较为靠前的位置。

产品形态

保障期间：15/20年

承保年龄：30天至65周岁

承保职业：1-6类

缴费方式：3/5年

最低投保金额：5千元，以百元递增

从第 5 年开始可以领取。按照保额进行领取。之后每一年领取的金额都比前一年多 10%。

满期后光大永明保险骗局，返还所交保费的105%。

投保关系：可以为本人、配偶、子女、父母投保

优点分析

一、领取金额较高

以30岁男性为例，按10万*3年交保费，具体领取情况如下：

年金险在中短期具有理财功能，且是少量为数不多的预定利率为 4.025%的稀有产品，光大永明年年喜年金险，其总领取在目前上百家的保险市场中很有竞争力，irr 也很有竞争力。

二、回本快

按照上图中的例子所展示的交费方式，即便选择 3 年交费，在刚刚交完保费的时候也能够回本。像这样的年金原本就不是很多。

已交总保费的 1.05 倍在满期时给付。

三、万能账户表现不错

光大永明年年喜年金险的主险保障期限为 15 年或 20 年。它可以搭配一个名为“增利宝（尊享版）年金保险（万能型）”的万能账户，此万能账户可保障终身。

主险到领钱之时若不想领出，可将其放进这个万能帐户中，这样能实现二次增值，并且能让保障延续一生。

增利宝（尊享版）的保底利率是3%，保底利率是什么呢？

钱放进这个账户会有浮动收益，具体结算方式是按照官网每月公布的实际利率来计息，当前的实际利率是 4.9%。倘若未来情况发生改变光大永明保险骗局，无论怎样改变，其利率都不会低于 3%，而这 3%就是保底利率。

3%的复利在众多万能险中是顶配的了。

四、投保人高残也能豁免保费

具体条款如下：

若投保人因意外伤害而身故或处于高度残疾状态，并且同时符合以下两个条件，那么将会豁免本合同从投保人身故或高度残疾之日起的续期保险费，与此同时合同会继续保持有效。

1.投保人与被保险人不为同一人；

2.投保人身故时年龄已满 18 周岁但未满 61 周岁。

在保险期间内进行投保人变更。若变更后的投保人因意外伤害而身故，或者出现本合同所定义的高度残疾情况，那么将不予豁免保险费，而本合同会继续保持有效。

如果在保险期内变更了投保人，那么当投保人遭遇意外身故或者高残时，就无法豁免保费了。

开始排坑

坑一、主险不能加保

如果在投保后的几年里有多余的闲钱，然而却发现市场上没有比这款产品更好的了，想要追加保额的话，是无法进行追加的。对于当下手上钱不多的年轻人而言，这种情况不太有利。

坑二、万能账户不能追加

一款万能险还算不错，它只能依靠主险的年金返还后转进万能账户。想要在这个账户里多存些钱以锁定终身保底 3%的收益，那么在投保时就需要多存一些进去。

其他坑

不能减额交清

点评

对比多家保险公司的中短期年金险后，发现这款产品的主险让人惊喜，其附加的万能账户也让人惊喜。

如果有短期内不需要用到的钱，并且想强制储蓄。近几年银行理财产品都出现了暴雷的情况，而钻多多的收益较高，这是很值得拥有的。毕竟钻多多是刚性兑付，其安全性有保障。

至于缺点，如果你能接受，对你影响也不大，可以忽略。

如果你对是否选择这款光大永明年年喜年金险存在困惑，对是否选择钻多多存在困惑，对是否选择安鑫禧年存在困惑，你怕买错，你想进行最优的方案匹配，你想进行最优的投保，你想进行最优的理赔等，那么你可以移步公众号。

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