如何防范投资理财诈骗？财商教育机构负责人揭露诈骗套路与防范策略

来 源丨21世纪经济报道（ID：jjbd21）

作 者丨陈植

编 辑丨曾芳

图 / 视觉中国

防范投资理财诈骗这件事，已经成为我们的一项重要授课内容。一位财商教育机构的负责人赵强（化名）向记者表达了这样的感慨。

他此前发现有不少用户曾遭受投资理财诈骗而蒙受损失。一些不法分子借助网络社交工具来发布各类投资信息，以此吸引受骗者加入各类投资聊天群。他们还通过直播教程等手段对受骗者进行洗脑，让受骗者“看见”群里其他人每天都在赚钱。最终，利用受骗者渴望赚钱的心理投资理财骗局，欺骗受骗者去购买虚假投资理财产品，从而实施诈骗行为。

在他的观点里，投资理财诈骗手法屡屡得手的原因如下：其一，不法分子的诈骗套路变得日益多元化，他们为了吸引受骗者投入大量资金，会先给予一些小利来博取受骗者的信任；其二，很多民众对金融知识较为不了解，无法识别其中存在的投资理财诈骗风险，甚至有个别受骗者曾经认为投资理财不需要签订合同，直接转账还款就能够完成投资。

我们正把很多防范投资理财诈骗的技巧融入财商教育课程，以此来帮助广大用户能够快速辨别一些新型投资理财诈骗的套路，从而保护好自己的钱财。赵强向记者讲述了这一情况。然而，他也察觉到，有部分用户对这一做法并不重视，他们认为只要自己一直保持较强的警惕心，就不太容易掉入各种投资理财诈骗的陷阱。

事实上，投资理财诈骗的猖獗程度在不断增加。一位第三方理财机构的负责人向记者透露，越来越多的不法分子不仅学会把虚假理财产品装扮得极为逼真，仿佛活的一样，而且还会依据民众的心理，借着养老投资等名义精心策划并实施诈骗。

他透露，目前他所在的理财机构会专门开设财商教育课程。他还提醒用户，针对投资理财诈骗一定要做到“四不”，即不轻易相信、不盲目跟风、不随意透露个人信息、不随意转账汇款。

一是不要被高利率所迷惑，不能相信那种只赚不赔的“买卖”，要避免掉入投资理财的诈骗陷阱；

二是不要轻易相信互联网平台上陌生人所发布的推荐股票、透露内幕消息之类的信息，不要加入那种所谓的“投资群”。

一是不要轻易下载陌生人推荐的理财 APP，因为无法验证其是否合法合规；二是不要向这类平台注资，因为这极可能是骗子搭建的非法钓鱼网站；三是要保持警惕，避免因一时疏忽而陷入理财陷阱。

四是不要向陌生的个人账户、微信、支付宝账户汇款转账。

投资理财诈骗“套路多”

“现在的投资理财诈骗手法越来越科技化。”赵强向记者直言。

以往，不法分子主要开设理财投资咨询机构，通过线下揽客的方式推介各类虚假的“高收益保本”理财产品来实施诈骗。

如今移动技术蓬勃发展，整个投资理财的诈骗手法都转移到了线上。具体来说，不法分子先是通过网络社交工具、短信以及网页发布等渠道，去推广股票、外汇、期货、虚拟货币等投资理财方面的信息，并且打着高收益保本的旗号，以此来吸引广大投资者的关注。

不法分子在与投资者取得联系之后，会通过聊天交流来分享投资经验，会把投资者拉入所谓的“投资”群聊，会听取“投资专家”“导师”的直播课等。通过这些方式，他们以掌握交易内幕消息、掌握交易系统技术漏洞、投资回报丰厚等谎言来骗取受害人的信任。

不法分子一旦看到投资者开始产生“信任感”，就会诱导投资者开展小额投资尝试，通过给予蝇头小利来“激发”投资者更强的赚钱欲望，进而骗取投资者加大资金投入。

最终投资者投入大量资金后，会发现账号无法提现或者全部亏损。当与不法分子进行交涉时，要么会遭遇被拉黑的情况，要么会发现投资理财的网站或 APP 无法登录，到这时才意识到自己已经受骗上当了。

不少遭遇投资理财诈骗的用户，损失少的有数万元，损失多的则达数十万元。赵强告知记者，个别用户前来学习财商教育课程，是为了亡羊补牢，即全面掌握金融知识，从而能够识别各类金融投资风险，避免自己再次受骗上当。

记者从多方面了解到，不法分子除了通过推荐股票、外汇、期货等投资品种来实施诈骗。他们还会利用民众追求小投入能获得大回报的这种心理，虚构出大量的房地产类或地方融资平台融资类理财产品。并且向投资者许诺年化 12%-15%的高回报预期，同时给出政府兜底的承诺，以此欺骗众多投资者，导致这些投资者纷纷“争相购买”。

不法分子为了把这类虚假理财产品包装得更易热销，会以“内部额度有限”“欲购从速”等名义，利用与受骗者之前建立的“信任关系”，让受骗者直接以转账方式认购。当大额资金到他们手中后，就会迅速将受骗者“拉黑”并逃之夭夭。

值得注意的是，近些年不法分子在投资理财方面的诈骗套路一直在更新变化。他们借助老年人期望安稳养老生活的心理，编造出大量养老社区投资产品，借此骗取老年人的全部积蓄。甚至还会哄骗老年人卖掉自己手中的房子，让老年人把卖房子所得的钱款投入到养老社区投资产品中，从而实施诈骗行为。

这些不法分子为了博取老年人的“信任”，组织了老年人旅游团，然后带着老年人去实地考察正在建设的高品质养老社区。

这些所谓的高品质养老社区，实际上是不法分子临时租用的烂尾项目。他们通过简单的装修维护，将其“变身”为高档养老社区，以此瞒天过海。一旦老年人认购养老社区的大额投资产品，不法分子就会以养老社区破产等名义，卷款跑路。

各方积极行动遏制投资理财诈骗“蔓延”

有关部门正以积极的态度采取措施遏制日益猖獗的投资理财诈骗行为。

记者得知，在中国互联网金融协会的指导下，启牛学堂与中互金信、全球数字金融中心（杭州）先后开展了数字金融时代“助力金融消费者权益保护”的一系列活动，这些活动通过漫画等形式揭示了以房养老、非法集资、养老社区投资所隐藏的各种诈骗套路。

启牛学堂的一位人士向记者透露，投资者只要多留一个心眼，就能够很快识别出投资理财的诈骗套路。

当不法分子要求投资者通过转账方式认购所谓的投资理财产品时，投资者需迅速保持警惕。因为正规的投资理财操作流程是，投资者要与金融机构签订相应的理财产品认购合同，并且要完成个人风险评估以及双录操作。

此外，不法分子宣称养老社区获得地方政府鼎力支持时，投资者可以先致电当地有关部门，求证其宣称是否属实，以及相关养老社区项目是否受当地政府部门监督管理，这样就能一眼辨别其中的真假。

目前启牛商学院正尝试通过直播和视频等形式开展线上财商教育，目的是将这些能快速识别投资理财诈骗套路的技巧尽可能地触达更多民众。在加强金融消费者权益保护宣传教育的同时，帮助民众更全面地识别各类金融投资风险，尤其是金融诈骗风险。他强调说。

记者从多方面了解到，让公众迅速掌握防范投资理财诈骗的技巧不是一件容易的事情。

这位启牛学堂的人表示，他们正在努力打造一种“师友陪伴”的社群学习模式。在这种模式下，用户能够在共同学习的过程中，获取到能够有效防范投资理财诈骗的经验，同时也能提升风险识别能力。

多位金融业内人士认为，要全面阻止投资理财诈骗现象的扩散，有关部门需要从多方面采取行动：一是加强监管力度投资理财骗局，完善相关法律法规，提高违法成本，让诈骗分子不敢轻易作案；二是加大宣传教育力度，通过多种渠道向公众普及投资理财知识，提高公众的风险意识和辨别能力，让公众能够认清投资理财诈骗的本质和手段；三是加强行业自律，规范金融机构的经营行为，防止金融机构与诈骗分子勾结，共同侵害投资者的利益；四是建立健全信息共享机制，加强部门之间的协作配合，形成打击投资理财诈骗的合力，提高打击效率。

投资理财诈骗的操作成本远远高于收益时，不法分子就只能被迫离场。这样一来，广大民众的财富安全就能获得最大限度的保障。

本期编辑 陈思 实习生王绮彤

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