钱宝网创始人自首事件：如何识别安全的理财平台并避免投资风险

最近钱宝网创始人投案自首这一事件在整个金融圈引起了轰动，让投资者陷入了极大的恐慌。钱宝网曾经十分风光，还声称有 500 亿流水以及 2 亿注册用户，可如今却轰然倒塌。投资安全再次引发了大家的热烈讨论。那么究竟怎样进行投资才能避免出现“交学费”的尴尬局面呢？今天我们就借助对钱宝网事件的分析，来探讨一下如何识别真正安全的理财平台。

钱宝网事件回顾：

钱宝网于 2012 年成立。早期业务模式单纯是“做任务、看广告、赚外快”。如今发展为以微商为核心的生态圈模式。后期运营模式是微商店家缴纳抵押金入驻钱宝网开店营业，用户缴纳保证金，通过完成看广告、推广、购物等任务来获得收益。其运营模式可分为“做任务、赚外快”模式、QBII 投资人模式以及微商入驻模式这三类。钱宝网的收益构成较为复杂，其中包含任务收益、签到收益、推广收益以及体验任务收益等。年化收益超过 36%乃至超过 100%的情况并不少见。我们很难设想广告商会将钱投给仅仅通过点击广告来赚钱的用户。最大的一种可能性便是不断扩充用户数量，利用新加入的用户的保证金钱宝是骗局揭秘，分发给之前的用户作为收益，这就是所谓的庞氏骗局。有网友很早就对其业务模式提出了质疑。然而，高额利息却依然吸引着投资人，使得他们前赴后继地入局。

2017 年 4 月，钱宝被上海市杨浦区市场监督管理局列入经营异常名录，原因是通过其登记的住所或经营场所无法取得联系。2017 年 8 月，钱宝网的上海总部已被搬空，这证实了其跑路的事实。与此同时，投资人发现，所谓的钱宝 APP 已无法进行提现操作。

2017 年 12 月 27 日，平安南京的官方微博进行了声明。钱宝网的实际控制人是张小雷，他因涉嫌违法犯罪这一情况，在 2017 年 12 月 26 日这天，向南京市的公安机关主动投案自首。当下，南京市的公安机关正在积极开展调查工作。

此时，钱包网的官方网站无法打开了。它直接跳转至了公安发布的公告页面。

钱宝网能吸引众多投资者，原因就是唯利。投资人被畸高的收益率吸引，从而忽略了风险判断，而金融的核心正是风险控制。从钱宝网事件中，我们为投资者总结出一些用于判断 P2P 理财平台安全性的方法。

调查平台背景

2017 年 4 月的时候，钱宝就被列入了上海市杨浦区市场监督管理局的经营异常名录。其创始人张小雷之前曾因诈骗入狱，这次又是第二次入狱。由此可见，调查平台背景是很重要的。在了解企业方面，我们能够通过全国企业信用信息公示系统来调查企业是否存在失信以及经营异常的情况。发现异常后，千万不要抱有侥幸心理，要及时退出，因为保障自身资金安全是最为重要的。

了解平台业务模式

钱宝网倒塌的关键原因在于其不存在真实的 P2P 业务，而是一个庞氏骗局。P2P 平台的本质是撮合借贷双方。投资人的投资应对应借款项目。以道口金融网的车抵贷业务为例，每个投资人投资的金额都对应相应的借款人抵押车辆。缺乏经验的投资者常只关注投资收益，忽略了投资项目标的的重要性。

收益率需合理

P2P 理财平台深受投资者欢迎，因其门槛低、收益高且流动性不错。与银行理财和货币基金等固定收益理财产品相比，P2P 理财产品的收益确实更高，不过也在一个合理范围内，一般为 8%至 15%，若收益超过这个区间，对应的项目风险就会更大。钱宝网超过 36%甚至 100%的利息不合理。因为他们把后来投资人的本金用来发放之前投资人的收益，不存在借款项目承担利息，所以这是不可持续的庞氏骗局。P2P 投资者的收益通常是由借款人承担的，不可能提供像钱宝网这样畸高的收益钱宝是骗局揭秘，因为没有借款人能够承担如此高的借款利息。当碰到收益过高的理财平台时，投资人必须敲响警钟，要留意项目风险。

留意信息披露

合规经营的 P2P 平台受到银监会监管，都会响应政策，在网站上设置相应的信息披露板块。投资者在进行投资之前，需要知晓银监会针对 P2P 行业所发布的相关政策。同时，要留意平台是否针对合规经营进行了相应的整改并予以披露。钱宝网存在投资金额去向不透明以及后期经营场所未披露的情况，这恰恰体现了其违规经营的本质。

愿所有的投资人都能从这次事件里汲取经验，都能在投资的道路上避免付出不必要的代价，不再“交学费”。