零首付背后高利贷骗局:借款人谋算假购房真贷款

冯小刚导演的电影《我不是潘金莲》反映了现实生活中的假离婚和真买房，但阴差阳错地由假转实。俗话说零首付购房套现骗局，假离婚买房的伎俩令人发指，已受到多地监管的严厉处罚。更离谱的是“零首付”购房。与首付贷款打造市场杠杆不同，“零首付”意在假购房，获得真实贷款。

关于购房贷款，方案层出不穷。

今年春节前，首付贷款尚未得到监管明确，且由于部分P2P平台的介入，首付贷款一度被视为互联网金融产品。但随着首付贷款杠杆风险受到重视，监管多次出手对房地产中介机构、房地产开发企业及相关金融业务进行清理整顿。然而，虽然如今首付贷款已成为过街老鼠，但比首付贷款更不靠谱的“零首付”却依然在偷偷摸摸，而且手段也更加复杂。

值得注意的是，近期，一些中介机构高调宣传“买房帮你融资”。 “我们可以帮你买房融资。”来自福建的李先生说。 “我们可以融资50万到80万元。”

50万元至80万元贷款均可”，其推荐的楼盘地点主要集中在福建省，包括闽侯上街、福清、长乐等地区。对购房者的要求仅为“25岁-50岁”岁”，全国户籍即可；信用良好，信用卡不超过5张，现有债务不超过30万元，若已婚，第二业主的债务不超过50万元。”

符合上述条件的借款人只需提交身份证、户口本、详细信用报告、半年银行流水单、工作证明等材料。

零首付背后的高利贷骗局：借款人计划伪造购房，获得真实贷款

此外，还有直接对潜在购房者进行分类的别墅广告。对于购房者来说，“房屋总价200万元，首付仅需5万元，且无论月供多少，均给予五年免费月供”；对于融资客户，“只要存入5万元押金，公司就可以帮助筹集100万元融资，还可以通过介绍客户获得高额佣金。”

一切看起来都像是儿童学习机的经典广告语——“so easy，妈妈再也不用担心了……”

然而，事情并没有那么简单。 “我买的房子总价是56万，中介告诉我是零首付，中介公司垫款6万多，房地产开发商垫款10万多，银行按揭贷款39万”元。”现在，我从机构借的钱每月需要支付 4 美分的利息。我每月要偿还几千元的买房贷款。我还要偿还房地产开发商垫付的钱。另外，我还用房子抵押申请了7万元贷款。我还被收取了超过 20% 的‘创意费’。”

所谓“创意费”是民间说法，多指不符合国家法律法规、不合格的收费。具体想法是双方商定的百分比。 1%是一个“点”。

理财之家调查显示，这种“无信用家庭零首付购房融资被骗”的情况在全国多地出现。大多数购房者都在试图套现，但却背负着巨额债务。为了吸引客户，一些中介甚至向购房者承诺“贷款不会接入征信系统，无需实际还钱”。然而，今年10月，有网友表示遇到过类似的骗局。 “公司跑了，房产证、土地证都被盗了。”被带走了”。

国家统计局11月18日公布的数据显示，10月份，全国70个大中城市中，一二线城市房地产市场明显降温零首付购房套现骗局，环比当月不少城市房价涨幅迅速回落。

虽然楼市调控已初见成效，但多地楼市调控政策仍在加码：杭州、武汉、深圳相继出台楼市新政，对公积金、社保、住房等方面进行限制。贷款首付比例。

监管的收紧无疑会让住房相关贷款的审批难度加大，因此一些小贷公司将目光转向了房产抵押贷款业务。

“南京房产，如果申请首套房贷，月利息为1.1%，另加一年的服务费（3.5%）；如果申请二套房贷，月利息为1.1% ，半年服务费为2.5%。”南京的张先生表示，他有办法找到小额贷款公司做房产抵押贷款业务。

所谓首按，是指房产的首次抵押；二次抵押是指与其他机构或公司进行二次抵押。

按照张先生的要价，第一套房贷的年化成本（利息加服务费）为16.7%，第二套房贷的年化成本（利息加服务费）为18.2%。上述价格明显高于银行抵押贷款利率。对于银行来说，无抵押和无抵押信用贷款的年利率一般在15%至18%之间。抵押贷款的利率通常仅略高于基准利率。有上升。

“月利率可达1%，年利率12%，对于各类银行贴现存款、银行理财、信托产品、资管产品来说，立竿见影的优势！”金融中介高先生表示，“房子（纯住宅）抵押贷款业务有长期、大规模的需求，正在寻找投资者。”

高先生强调，“如果房子无法搬走或运走，可以通过房管所办理‘公证+抵押登记（其他权证）’；另外，公司已经通过贷前尽职调查，很多多年一线风控经验，并免费催收，全程保障资金安全。”

从上述所谓的金融服务中可以看出，“投资者-小贷公司-借款人”构建的一条资金流链看似是一个双赢的局面，但对于年化成本超过15%的房贷来说%、资金的流动风险和借款人的还款能力，凭着几句经验的中介怎么能保证呢？