诈骗团伙上演购车贷款“大戏”

为了获取高额利润，诈骗团伙设下“首付购车”骗局。他们利用他人身份购买高档汽车并申请分期贷款。他们在三个月内骗取了3家4S店的6辆豪华轿车，然后将车辆低价开往其他地方。他们将其转售给二手车经销商牟利，涉案金额超过200万元。

近日，江苏省淮安市淮阴区检察院提起公诉后，法院分别判处吴鹏、朱志强、卢有才、李小武四名被告人有期徒刑五年、十年不等。贷款欺诈罪为数月至一年零六个月。 ，并处2万元以上8万元以下罚款；洪建刚、彭一鸣明知车辆被骗而仍购买，被法院以洗钱罪分别判处有期徒刑二年零六个月和一年零六个月，并处罚金。两万元，一万元。一审判决后，卢有才认为自己只是在帮助“白户”贷款，其行为并不构成诈骗，遂提起上诉。 2022年3月2日，二审法院驳回上诉，维持原判。至此，隐藏在“购车首付”背后的一条非法利润链被彻底斩断。

涉案车辆

一拍即合

团伙密谋实施汽车贷款诈骗

在连云港经营汽车贸易生意的吴鹏，平日里花钱大手大脚。他喜欢去夜总会、酒吧等娱乐场所，常常入不敷出。为了满足自己的奢侈消费，他开始用汽车来诈骗别人。

吴鹏找到了当地做贷款中介的好友朱志强，并与他分享了自己骗车的计划。两人一拍即合，但两人都不愿意以自己的名义借钱买车，便向贷款中介说出了自己骗车的想法。陆有才。陆有才听后，爽快地答应了加入。为了防止家里的犯罪行为被熟人发现，三人商量前往附近的淮安实施汽车诈骗计划。

三人很快明确了各自的分工：陆有才负责寻找需要贷款的“白户”（指信用空白、资产状况较差的人），以及运送“白户”往返淮安和连云港。 ;吴鹏鹤负责帮“白户”打包，伪造买卖车辆所需材料，带着“白户”去4S店买车、贷款；朱志强负责配合吴鹏共同垫付购车首付、保险等费用。

为了尽快找到合适的“贷款人”，陆有才通过微信、QQ发放贷款广告，贴出小广告，寻找急需用钱、急需贷款的“白户”。很快，一些“鱼”上钩了。

分工合作

利用“白户”诈骗豪车

“五保户”施来福想贷款买一头牛，于是他通过微信联系了贷款代理人陆有才。

“我可以帮你贷款，不过你得先跟我去淮安，那里的贷款很容易批下来，我们得先给你买辆车，只有你有车了，他们才能给你买车。”贷款。”陆有才告诉史来福，要想贷款，必须全力配合他们。 “到4S店的时候一定要穿得正式一些，看起来像个老板，记得少说话。”

几天后，陆有才和史来福驱车前往淮安与吴鹏和朱志强见面。吴鹏和朱志强看到穿着正装、一副老板模样的施来夫，非常满意，立即带他去办了银行卡和手机卡，并转出了购车所需的首付。提前到了银行卡，然后一起去了奥迪4S店，选了一辆奥迪A6L（价格：34.8万元）。施莱夫与4S店签订了购车协议。吴鹏用提前准备的银行卡支付了12.8万元的首付。销售人员立即联系汽车金融公司，帮其办理购车贷款手续。

“赶紧记住这张纸条的内容，这样你就可以拿到贷款了。”离开4S店后，吴鹏给了施莱夫一张纸，上面写着工作地点、地址等信息，并让施莱夫签字。车辆委托销售协议等一堆材料，并现场拍照。随后，他们带着施莱夫来到银行，会见了负责办理贷款业务的工作人员。施莱夫根据纸条上的内容成功回答了工作人员的问题，然后交出了吴鹏提前在网上伪造的所需贷款材料。交给银行工作人员。很快，贷款审核顺利通过。吴鹏以施来福的名义去4S店取车。

跨市场交易

低价转售赚钱

根据贷款协议，4S店必须在10个工作日内完成车辆登记和抵押工作。但每次4S店销售人员联系吴鹏时，吴鹏都会以施来福有事为由推脱情况，因此车辆抵押手续一直没有办理。

取车后，吴鹏等人在网上办理了假车辆合格证，并将车开往连云港。 2020年8月，吴鹏以30万元的价格将该车卖给从事二手豪华车交易的洪建刚。

洪建刚看到一辆全新的“二手”豪华车后产生了怀疑。一般情况下，车辆必须有合格证、发票、交强险、两把车钥匙，但他前面的车没有车牌、没有发票，而且只有一把钥匙。尽管洪建刚对车辆的来历心存疑虑，但为了牟利，他还是购买了奥迪车。

“没想到第一次尝试就取得了巨大的成功。”尝到甜头后，吴鹏等人就控制不住了。随后三个月内，他们又用同样的手段，利用韩某、成某、曲某、顾某四名“白户”实施多起汽车贷款诈骗，骗取一辆沃尔沃S90、一辆沃尔沃XC60、一辆奥迪A6L、三辆奥迪Q5L ，然后将这些车卖给洪建刚和彭一鸣。

吴鹏担心连续两次从同一家奥迪4S店提车会引起怀疑，于是联系了老乡李小武。李小五代替吴鹏，以“白虎”儿子的名义去店里取车一次，同时帮忙垫付了货款。 。卖车赚的钱扣除首付和其他预支费用后，剩下的钱由朱志强负责分配。至案发时，四人分享的非法所得已全部挥霍殆尽。

事件发生了

诈骗团伙露出真面目

2020年12月7日，一家被骗的奥迪4S店报警称，他们卖的一辆奥迪Q5L车主只付了30%的车首付，把车开走后就再也没有消息了。 。分期贷款一分钱也没退回。同年12月10日，吴鹏、朱志强、卢有才、李小武四人被捕归案。随后，洪建刚、彭一鸣主动投案自首。

2021年6月15日，淮阴区检察院以涉嫌贷款诈骗罪对吴鹏、朱志强、卢有才、李小武向法院提起公诉。同年11月12日，淮阴区检察院以洗钱罪对洪建刚提起公诉。 11月18日，又对彭一鸣提出洗钱指控。

据负责检察官介绍垫资买车诈骗案例，这是一个利用“买车——骗取贷款——卖车——分赃”模式牟利的犯罪团伙。 2020年8月以来，吴鹏、朱志强利用5名“白户”身份，骗取贷款共计133万元。陆有才联系4名“白户”到淮安垫资买车诈骗案例，参与贷款诈骗5起，骗取贷款共计110.4万元。袁某、李小五以“白户”之一的儿子身份帮忙提车，参与贷款诈骗案，共骗取贷款22.6万元。

洪建刚先后从吴鹏手中低价收购奥迪A6L、沃尔沃S90、沃尔沃XC60、奥迪Q5L等车辆并转售。其涉嫌洗钱犯罪，数额达65.77万余元，非法获利约1.8万元。彭一鸣介绍他人向吴鹏购买汽车，明知车辆为非法获得，但仍在网上开具假发票，使吴鹏等人通过贷款诈骗获得的车辆在车管所正常登记和交易，协助吴鹏等人实施犯罪。收入转移，个人收益1200元。

对于本案中的五名“白户”来说，他们主观上知道犯罪分子从事贷款诈骗的证据不足。客观上，他们并没有实施诈骗贷款、倒卖车辆分赃等具体犯罪行为。因此，他们不需承担法律责任。 2021年12月15日，法院对本案作出一审判决。

（涉案人员均为化名）