《陈士渠防骗讲堂》第六讲：网络贷款诈骗，让你越借越穷
《防止通讯信息诈骗》
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大家好，我是公安部刑侦局副局长陈世渠。揭露欺诈的秘密，发布反欺诈指南和用例防骗，帮助您擦亮眼睛。 “网上小额贷款，无抵押，放款快”是个好东西，对于资金周转困难的借款人来说，很有诱惑力。而这种筹集资金的渴望也给了诈骗者可乘之机。
《陈士渠反诈骗讲座》第六讲
网上贷款诈骗会让你借更多钱而变得更穷
李女士：喂？
骗子：姐姐你好，我是小刘，是一家贷款公司的信贷员，工号是132，请问您最近有资金周转的需求吗？
李女士：嗯……你能介绍给我吗？
骗子：好的姐姐，我们公司可以通过“内部渠道”办理无抵押网贷，提高额度。您有兴趣了解更多吗？如果以后需要的话，它可以派上用场，对吗？
李女士：怎么办？
骗子：对不起，女士，因为我不太了解您的个人情况，所以暂时无法判断。我可以加你微信问几个问题吗？
李女士：那好吧。
2018年8月，广东的李女士接到一个陌生电话。对方问她是否需要贷款。李女士当时确实急需现金流，对信贷业务也不太了解，于是就跟对方加了微信。
骗子：女士您好，我先了解您的基本情况，以便为您匹配合适的贷款方案。请配合我回答几个问题。
李女士：好的。
骗子：您申请过信用卡并且逾期过吗？另外，您名下还有其他贷款吗？你的月收入是多少？您尽可放心，这些都是为了您的贷款评估，您的隐私不会被泄露。
李女士：我已经办理了信用卡。我名下只有房贷，月收入8000元。
骗子：好的，请给我你的身份证号码。好的，收到。
李女士：请问我能拿到多少贷款额？
骗子：噢，最终的金额是根据你提交的材料和你的个人资质来决定的。我会尽力帮助您获得您想要的金额。提前告知您，我们前期会收取一定的手续费。
李小姐： 手续费？提前收集吗？如果我拿不到贷款怎么办？
骗子：不用担心，如果你没有拿到贷款，你可以得到退款。
几天后，信贷员小刘的微信又来了。这次他给李女士带来了贷款已获批、可以发放贷款的好消息。
骗子：女士您好，您的审核结果已经出来了。根据我们系统的大数据，您现在有两种贷款选择。限额8万元，本息等额防骗，三年利息6%，费用2702元；限额10万元，先息后本，三年利息8%，费用4980元。
李女士：如果我借10万元，我要还4980元，对吗？为什么有这么多手续费？不借钱怎么办？
骗子：我上次不是跟你说过了吗？如果您无法获得贷款，我们将退还给您。看，这是我的身份证！这就是我们公司的办公环境！看看有多少人。这么大的公司能骗你几千块钱吗？
李女士：确实如此。看起来很正式。我已经支付了手续费，最快什么时候可以拿到贷款？
骗子：只要填写信息，最快当天就可以办理。越早支付手续费，越早拿到钱。不要再犹豫了。
经过看似正式的反复沟通，李女士最终选择了这家所谓的“贷款公司”。然而，在缴纳了近万元的手续费后，贷款并没有如期到来，信贷员小刘也没有任何消息。李女士这才意识到自己被骗了，并向广东深圳龙岗警方报案。
案例剖析
名义上是贷款，实则网络贷款案件是最具欺骗性的网络诈骗类型。诈骗团伙之所以能够屡屡得手，首要原因就是能够准确定位目标。他们提前购买全国公民的信息，通过筛选找到急需资金但信用报告较差、对银行贷款业务和互联网知识不太了解的人。
确定目标后，诈骗团队精心设计了整个流程。例如，他们自报虚假公司名称和员工编号，冒充为受害人进行贷款评估，提出贷款建议，利用正规程序获取受害人的信任。而且，骗子会注册多家正规公司作为掩护，租用高档写字楼迷惑目标，并利用这些空壳公司的营业执照逃避检查。
深圳市公安局龙岗分局刑警大队民警唐迅：他们有两三百人同时在一起工作。这是一家非常大的公司。亲眼所见之后很容易相信。他们会给受害者开具公司营业执照，甚至有的个体推销员会开具自己的假身份证，就是为了让你看到我的公司在这里，公司这么大，而且我也会告诉你我的个人信息，所以你可以放心先给我。给我钱。
去年底，广东深圳龙岗警方在湖南、江西等地打掉一个230人的网贷诈骗犯罪团伙。该团伙诈骗金额3300万元，受害人超万余人。犯罪嫌疑人大多是90后年轻人，最年轻的主犯年仅20岁。
陈士渠
我是陈世渠，公安部刑侦局副局长。如今，随着互联网的发展，网络贷款已经受到借款人的欢迎。自然，他们也成为了诈骗的重灾区。
事实上，你会发现，在此类诈骗中，对方总会使用诸如“当天即可发放贷款”、“无需信用证明”、“如果符合条件即可退款”等字样。未收到贷款”，这些不包含在常规贷款中。可能会出现。一般来说，贷款公司的申请门槛比银行低，利率也比银行高。但低门槛并不意味着“零”门槛。
大家记住：向正规贷款机构申请贷款是唯一正确的选择。
请问陈主任，这种诈骗公司经常通过求职平台公开发布招聘信息。作为大学生，我们在找工作时如何辨别，避免被骗子利用？
陈士渠
通常此类公司有一个共同特点：向社会公布的公司名称与实际注册的公司名称往往不一致。他们经常更换办公地点和标志，甚至根本不挂公司名称，并声称长期招聘员工，条件好但要求不高。
在这里我想提醒年轻求职的朋友们一定要擦亮眼睛，看清楚这家公司有多大，主营业务是什么。千万不要在所谓的“一夜暴富”中迷失自己，甚至走上违法犯罪的道路。
今天的“陈士渠反诈骗讲座”就到此为止。明天我们重点关注假冒公安机关的骗局。我们会同时见到你。
看起来不错，不要被骗了！