揭秘理财骗局：数百位老人一生积蓄被骗光

近年来，不少投资理财骗局都瞄准了老年人。他们以高额利息回报为诱饵，以理财的名义将老人攒下的养老钱装进自己的口袋。当老人需要钱提取时，却无法兑现。 ，才发现自己被欺骗，上演了无数家庭悲剧。

昨天，央视报道了一起案件：2015年9月以来，深圳市公安局经济犯罪侦查局龙岗分局已收到上百起外地举报。报道的受害者涵盖湖南长沙、江西南昌、上海、常州、江苏等地的数百名老人。而这些来自全国各地素未谋面的老人，却在近​​乎绝望的情况下，指责着他们同样的投资骗局。

2015年11月16日，上海黄先生致信深圳市公安局龙岗分局，称自己毕生积蓄被骗。 “现在我家破人亡天年生物有限公司骗局，人都死了，我什至想死。”老人今年75岁了。现在本该退休后安享晚年的他，却遭受了如此沉重的打击。通过信上的联系电话，记者联系上了上海的黄先生。

黄先生有一个儿子和一个女儿，他们已经组建了自己的家庭。然而原本和睦的家庭在2015年5月开始出现裂痕，最终演变成父女之间的裂痕。黄先生说，这一切的原因是他向女儿借了5万元。

当女儿的公公病重住院，急需用钱时，黄先生却拿不出一分钱。由于没有钱，女儿的岳父无法接受治疗，不久就去世了。最后，女儿将突如其来的情况归咎于父亲黄先生，黄先生借给她5万元，却不肯还。黄先生用向女儿借的5万元，加上他和妻子的毕生积蓄，进行了所谓的金融投资。

黄先生将全部资金投入“深圳市中桥生物科技有限公司”该公司承诺按年利率24%计算。黄先生的投资31万元，够他一年什么都不做。可以净利润7万多元。黄先生心想，每年有7万多元的利息，他就可以过上平静的退休生活了。但当黄先生得知女儿的岳父病重，急需用钱时，他决定撤回这笔他认为稳赚不赔的投资。没想到，钱却再也没有拿回来。

这时，黄先生突然意识到，所谓的高回报只是一个骗局。最终，他不仅没有拿回自己投入的31万元，还损失了公婆的5万元“救命钱”，导致父女反目成仇。和他一样的还有来自江苏常州的王先生，他也投资了这家深圳公司。

经不住高利率诱惑的王先生不仅自己投资了3万元，还说服68岁的姐姐投资了6万元。结果，姐弟俩空手而归。吴先生，63岁。他和湖南长沙所有被骗的老年投资者共同成立了维权委员会。

起初他们只是想碰碰运气。作为不报警的交换条件，我想向我投资的深圳公司追回投资款。对方承诺在9月（2015年）还钱，但后来联系不上他。大约一千九百万多块钱，他却只拿回了二十万多块钱。 1000万多元的投资最终收回来，但也只收回了20万多元。与上海的黄先生、江苏的王先生一样，湖南长沙有400多名被骗的老年投资者向警方求助。

“深圳市中桥生物科技有限公司” 2014年3月在深圳注册成立。虽然公司总部位于深圳，但在越来越多的受害老年投资者中，深圳本地的受害人却寥寥无几。因为如果资金在深圳筹集，一旦资金链断裂，这些受害者很快就会找到幕后经营者和相关负责人。在远离深圳的地方设立了分支机构。由于受害人年老体弱，维权难度较大。

为了逃避法律制裁，深圳中桥公司先后在广州、佛山、湖南长沙、江苏南昌、上海黄浦、江苏常州等地设立了分公司。它以推销保健品为借口，引诱全国各地的老年人到其网点听课、洗脑。然后他们以年利率超过24%的高额回报向他们借钱，并在其他地方非法集资。

据中桥公司官网介绍，中桥公司是一家专业生产保健食品，集研发、生产、销售于一体的新型生物科技企业。但深圳警方随后调查发现，这只是中桥公司掩盖违法行为的行为。筹款活动的封面。完全没有生产经营的迹象。公司大门始终紧闭，只有少数员工进出。

为了骗取投资者的信任，中桥公司会不定期组织各地老年投资者到公司深圳总部参观。在寸土必争的深圳，拥有3万多平方米的生产车间、注册资金6000万，中桥公司靠着一个名义上的空壳公司，让这些老人投资者了解其发展前景和前景。他们确信自己的资金安全，纷纷用自己的钱进行投资。

仅仅依靠针对老年人的虚假宣传，短时间内就非法吸纳了数亿资金。那么，中国海外公司通过欺骗手段筹集的巨额投资资金去了哪里呢？

以中国华侨公司筹集的资金总额为基础，分公司收取30%的佣金，剩余的70%返还给总公司，用于支付工厂租金等，并一部分被用于自己的挥霍。

由于深圳中桥公司资金链断裂，中桥公司江西南昌分公司于2015年5月倒闭，但这并没有阻止中桥公司继续实施非法集资犯罪。

江苏南昌分行倒闭后，他们立即前往江苏常州开设新公司，吸收公众存款。

2015年9月10日，深圳警方会同涉案六地公安机关开展统一行动，查获中桥公司涉嫌非法集资案。行动中，广东警方共抓获主犯等涉案人员42人，缴获合同、收据等一批关键证据。据统计，“深圳市中桥生物科技有限公司”成立不到一年半的时间就吸引了1.2亿元资金，涉及全国1100多名受害者，其中大部分是老年人。

警方逮捕公司负责人孙

被骗老人看重的是高额利息，而这些骗子看重的是老人的本金。事实上，中桥公司只是一张嘴就出售了一份“承诺暴利”的合同。短短一年多的时间，就筹集了1亿多人民币。

近年来，针对老年人的金融诈骗已变得司空见惯。各种金融诈骗都有。今天我就按照金融产品和投资风险的分类从低到高进行梳理，为大家总结出一套反欺诈指南。

银行是我们日常生活中最熟悉的金融机构，但即便是被认为极其安全的银行理财，也依然存在不少骗局。那么我们先来了解一下银行理财骗局。总共有3种。

假银行

说到假银行，很多人可能觉得太夸张了。早年银行数量相对较少，假银行无处藏身。然而，近年来，商业银行、外资银行、新成立的私人银行越来越多，一些假银行有了浑水摸鱼的机会。

防诈骗指南：随着银行越来越多，看到“银行”二字不要有安全感。对于没有听说过的银行一定要谨慎，尽量选择熟悉、知名的银行进行理财。

存款高贴息

企业存款消失，储户存款消失，近年来全国各地发生多起银行存款“失踪”事件。其背后就是所谓的“存款大贴现”。

简单来说，就是银行里的混混与外人勾结。当你去银行理财，觉得回报太低时，这些人会告诉你，有一种产品承诺高利率。他们还会很神秘地要求你不要告诉别人甚至你的家人，也不要开启“查询”等功能，还会要求你签署一份保证书。

看起来我好像中了彩票，得到了一件大事。这么好的东西不能泄露，而且是用银行理财一样的方式包装的。很多人认为银行还会骗人吗？然而天年生物有限公司骗局，当你认为到期时想取出钱时，钱就不见了。

反诈骗指引：即使面对银行工作人员，也不要相信任何高利率的承诺，不要跟随银行工作人员到银行以外的地方办理存款和理财业务。

飞行订单

飞单其实是金融行业的一条潜规则。经常购买银行理财产品的人可能知道，有时候觉得银行理财产品的收益太低，客户经理就会悄悄赠送一款不是银行的理财产品。这些理财产品的利率会远高于普通银行理财产品。财务经理也会向您保证它们是安全的，但要求您保密。

很多人其实并不了解这些即时销售的金融产品。他们只是认为银行工作人员是为了他们好，所以才迷茫地购买的。这些产品很可能是高风险基金甚至私募股权产品。

没事的时候自然是皆大欢喜，但是如果出了事，这种情况下银行是不会赔偿你的。只会被视为员工的个人行为而不是职业行为。这个时候，您认为这位客户经理有能力赔偿您的损失吗？

反欺诈指南：购买银行理财，一切以合同为准。仔细核对合同内容与声明是否一致。特别注意合同印章是否是银行公章。如果您发现任何不一致之处，请提出问题。在您理解之前不要签字。

假冒 P2P 诈骗

关于P2P诈骗我们已经说过很多次了。它们都是伪装成互助金钱的高利息游戏。不过，首先大家要明确一个概念：P2P本身只是一种金融工具，就像一把菜刀一样，没有所谓的好坏之分。就看菜刀用在谁的手上了。太多骗子打着P2P的名义进行诈骗，导致大家都在议论P2P。

目前，我国背离P2P本质的伪P2P机构主要有以下三类：

一是以P2P为载体，从隐秘的民间金融机构转型为公共互联网金融机构，主要目的是“洗白”。

二是以P2P为载体，非法吸收客户资金投资于特定商家、公司或行业，以“自筹资金”为主要目的。

第三类以P2P为载体，通过虚假竞价、资金池和高额回报，非法吸收客户资金并据为己有，属于“诈骗”。

回顾近两年已经被淘汰的P2P平台，无一能逃脱上述三种模式，尤其是第二种、第三种，通常都是自合、虚假竞价。无论是哪种模式，伪P2P的共同特点就是“利息高”，远超行业平均水平。永远记住：你贪的是利益，别人要的是本。

反诈骗指南：P2P一定要线上，线下理财不是P2P，一定要远离；不要贪图高利率，选择平台进行多元化投资；关注政策和平台动向，不投资明显违规的平台。

虚假私募基金诈骗

说完银行和P2P，我们再来说说假私募基金的赚钱手法。大家购买的公募基金中基本不存在假基金。首先，公募基金的运作本身就比较透明。另一方面，能够获得公募基金牌照的都是实力雄厚的金融机构。

然而，私募股权基金则不同。很多所谓的私募基金实际上根本没有销售牌照。而且由于披露要求不高，违规的空间很大。

反舞弊指南：首先你要了解，政策规定私募股权投资门槛为100万，合格投资者的要求是金融资产​​300万或连续三年收入不低于50万。所以，如果有人告诉你，你可以用几万、几十万来投资私募，这一定是违法的，出了问题没人能救你。如果符合私募合格投资者的要求，尽量选择阳光私募产品，会定期披露业绩，更加透明。

原始股票骗局

没有股权就不算富有，这已成为时下流行的说法。这句话给人的感觉是，如果你手里没有任何原始股票，你都不好意思跟别人打招呼，你注定无法成为富翁。但也正是这句话，让原本的股票骗局变得猖獗。每个人都梦想着通过股权投资致富，骗子就来为这些人编织一个梦幻般的骗局。

因此，经常有企业自称已在“四板”（地方股转系统）上市，并声称可以从区域性证券交易所“升级”至新三板或中小板。未来两三年内的董事会规模。这些公司通过这种宣传，欺骗不知道自己在做什么的人，说他们提供的原始股票有飙升的潜力，吸引投资者购买。

但现在证监会官员却表示，个别区域性股权市场的少数上市公司（多为跨区域上市的公司）声称已经或即将在区域性股权市场“上市”，并出售或转让“原始股”向公众公开。股”，还承诺固定收益，涉嫌违法。

反欺诈指南：上市、四板和新三板、新三板只是上市，不是上市。股权投资根本不适合普通人，原始股也不是普通人想拥有的。如果有人想把原来的股份转让给你，那他肯定是骗子。

现货投资骗局

近两年来，现货投资的广告满天飞，尤其是贵金属、原油、邮政货币卡这三类现货投资。微信上时不时就会有“美女”试图勾搭你投资。在我看来，这些“美女”的背后其实都是大佬们在挑脚，而这些现货投资都是陷阱。

我们先来说说现货投资是否合法。根据法律规定，从事原油和现货油交易所（平台）需要商务部批准，但商务部从未批准任何交易市场从事原油和成品油交易。

此外，目前国内经国务院批准的合法合规交易所仅有8家。

其中，证券交易所有：上海证券交易所、深圳证券交易所、全国中小企业股权转让系统（新三板）。

有4个期货交易所：中国金融期货交易所、上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所。

1个黄金交易所：上海黄金交易所。

但截至2016年底，我国现货交易场所多达1230家，而这些现货交易所均获得各省市批准。由于缺乏法律法规，交易所通常由多方管理。在省一级，这就造成了无人负责的尴尬局面。

今年证监会相关会议上明确指出，经彻查，全国有300多家非法交易场所涉嫌非法期货交易、“准证券”投机交易等。已经很清楚了，这些现货平台相当于不法之地。你还敢投资吗？

防骗指南：远离现货投资！远离现货投资！远离现货投资！

以上是7种常见的理财骗局，包括银行理财骗局（共有3种）、假P2P骗局、基金骗局、原始股票骗局和现货投资骗局。

这7种金融骗局是您生活中最常见的模式，因此您必须提高警惕。

当经济形势不好的时候，污泥就会浮出水面。我们最重要的是不断提高风险识别能力，端正理财理念，让骗子无处藏身。