揭开幸福100的理财庞氏骗局

“积分理财，复利分割”，“年利润50%-200%，60天犹豫期（行业唯一），一年内可转让”，“投资5万元，净值分割3次”利润11万元”，近日，一个名为幸福100的互联网理财消费平台席卷了众多三四线城市甚至一二线城市。为了获取高额利润，不少投资者在幸福100投入数十万元购买虚拟货币和积分。北京商报记者经调查获悉，幸福100的主体公司为中国一川（澳门）国际有限公司（以下简称“中国一川”）。幸福100其实就是中国宜川，网上有很多关于它的传闻。质疑商业模式。相关分析人士直言，快乐100模式应该是庞氏骗局，是互联网式的非法传销。

年化收益达到50%-200%

刘欢（化名）最近一直很头疼，因为他的母亲在一个名为幸福100的平台上投资了50万元，并告诉刘欢，如果她卖掉50万元，她可以获利100万元以上。 “这么高的收入肯定不靠谱。我妈妈还邀请了家里的亲戚一起投资，我阿姨也投资了15万元。她们每天听‘理财师’的分享，不断推销好产品。”对他们的亲戚来说，就像是在投资期间可以免费出国旅行一样。我简单了解了他们的模式，感觉这是一个以虚拟货币为名的庞氏骗局。刘欢说，虽然她妈妈的资金还在，但如果有一天平台跑了，你可能会血本无归。

不仅在刘欢所在的三线城市，投资人也向北京商报记者表示，幸福100现在在青岛、内蒙古等地很受欢迎。记者进入幸福100网上，不少网友询问“中国伊川幸福100点理财是否属于传销？”以及“幸福100模式违法吗？”

据其官网显示，幸福100的主体公司为“中国一川（澳门）国际有限公司”，成立于2012年7月13日，目前业务遍及全球30多个国家，拥有多个超过30万金融客户。是集银行、保险、股票、乘法、复利、互联网六大行业优势于一体的新型专业互联网理财消费平台。据网络宣传材料显示保险理财骗局，其创始人为吴宗林，1982年出生于中国四川。中国一川于2012年以3万元创立，目前公司市值已突破300亿元。

同时，根据北京商报记者获得的音频宣传材料中一位“理财师”的介绍，幸福100拥有实体公司40余家，总投资超过300亿元，计划未来五年打造4-5家上市公司。公司内理财与众筹同时进行，虚实结合，多渠道实现互利共赢。它在全球拥有超过 300,000 名会员。今年春节期间，全体会员将升级为股东。他们不仅有相互的金融投资，还有实体公司的股权。公司文化是缘、孝、善，核心是利益、复利。年收入50%-200%。公司只收取10%的平台服务费，一部分奖励会员，一部分实施实体项目，一部分支持慈善事业。

在这段看似宏大的介绍中，北京商报记者注意到，该公司提到了40多家实体企业。另一份关于吴宗林的介绍显示，他是中国一川的创始人，同时也是北京超奥电子商务有限公司（以下简称“北京超奥”）和北京满馆餐饮有限公司的总裁。 （以下简称“北京漫馆”）。 》）董事长、中山启亮贸易有限公司总裁等，而这些公司均属于中国一川。记者查询国家信用信息公示系统得知，例如北京超奥注册资本发生变更2016年由50万元增至1001万元，但实收资本为零，且没有出现吴宗林的名字；中山市启亮贸易有限公司现更名为珠海启亮贸易有限公司，主要成员中没有吴宗林总裁，另外，北京漫冠的注册资本也于2016年由5万元变更为100万元，但实收资本为零，不过，虽然没有吴宗林的名字。看来，北京超奥和北京漫馆这两家看似毫无关联的公司，虽然法定代表人不同，但联系电话是同一个手机号码，邮箱地址是同一个163邮箱。”一种可能是该公司在进行虚假宣传。 “还有一个就是这家公司注册了一堆手袋公司。”一位业内人士分析道。

分分以赢得头球

幸福100的运营模式是怎样的？

据“理财师”描述，投资者获利的方式主要有两种：一是通过低买高卖赚取虚拟积分，赚取差价，从而获得更多的“一币”；二是通过低买高卖赚取虚拟积分，从而获得更多的“一币”。另一种是通过整个“市场”的不规则分割赚取更多的积分，当积分升值时获得更多的“一币”。同时，《理财师》介绍，“2012年，中国一川发行了600万积分，积分相当于原始股，底价定为0.78元，并承诺一次性发行股票”。并且绝不增发股票。”

不过，北京商报记者注意到，中国一川虽然在宣传中表示不再发放额外积分，但采取的是分拆模式。到目前为止，该公司已经进行了10次积分分配，并将很快进行11次积分分配。尽管该公司表示尚未发放额外积分，但积分源源不断，不断吸引新人购买。

同时，前述“理财师”还声称，投资1万元，分3次后，净利润为1.5万元；如果分割6次，净利润为62000元；如果分割9次，净利润为17万元；投资2万元，分割3次，净利润5万元，分割6次，净利润24万元，分割9次，净利润55万元；投资5万元，分红3次，净利润为 利润11万元，分红6次，净利润39万元，分红9次，净利润134万元。

“这种宣传方式就是暗中转变观念，一方面表示不会增发，另一方面通过虚拟积分模式不断引入新的投资者购买。事实上，庞氏骗局，或者说是变相传销保险理财骗局，庞氏骗局在中国流行，也叫“拆东墙补西墙”，或者“空钱”，简单来说就是利用。新投资者的钱给老投资者支付利息和短期回报，从而骗取更多的投资。利用高利率来吸引投资者，为投资者做更大的蛋糕，也是非法平台常用的营销手段。”一位银行金融专家表示。

远离网络传销

“幸福100”所谓的创新消费金融产品模式，似乎颠覆了人们传统简单的消费理财习惯。然而，在律师看来，这些创新模式只不过是骗子用来欺骗投资者的手段。

北京讯臻律师事务所律师王德义向北京商报记者直言，幸福100是非法网络传销。传统的传销模式主要是传销组织的成员吸引亲戚、朋友、同学等熟人，一旦加入，新成员的人身自由往往受到控制，组织也比较严密；网络传销方式通过互联网吸引不特定的陌生投资者，不受个人自由控制，组织松散，往往具有较多的欺诈性。

此外，王德义认为，与以往的互联网传销模式相比，幸福100的科技含量明显提升，将传销、互联网和金融衍生品模式融为一体。其虚拟积分交易具有明显的金融衍生品属性，赌博性极强。很可能已经结合手机微信或手机软件开发了相应的应用程序。

在他看来，快乐100传销的本质是，这种交易在盈利方式上仍然采用发展下线的复合报酬方式，交易资金主要流向上游。

对于投资者来说，参与此类投资项目面临着更大的风险。王德义指出，投资者参与此类非法金融活动存在很大风险。由于这些项目的交易资金缺乏监管，组织头目很容易携款潜逃，而投资人也没有与其签订书面合同。无论通过民事还是刑事途径追究，挽回损失都困难重重。如果你成为传销链条上的一环，并向线下发展，你就参与了非法经营，情节严重的就应该受到处罚。

像这样的网络传销项目层出不穷。日前，乐清市检察院发布消息称，近日依法审查新发网络传销案件，以涉嫌组织、领导传销罪批准逮捕黄某某等5名犯罪嫌疑人。据了解，该非法传销组织打着“支持国货”的旗号，从事非法传销活动，共有成员2000余人。

据悉，该传销组织在对外宣传时，重点打着“支持国货”的旗号。其在线上平台设立了消费循环系统，吸引当地高端酒店、洗浴中心等消费场所加入，并承诺会员使用系统返还的消费积分在上述场所消费。 ，在3-6个月内返还消费款（扣除一定手续费），制造“自由消费”的假象，从而增加会员的吸引力，打着“支持国货”的旗号，欺骗公众。

王德毅建议投资者，投资任何项目或交易类型，合法合规是前提和基础。无需审查组织交易主体的资质、是否获得法律许可、是否签署正式书面协议、资金是否受法律监管等。否则，无论对方利润多高，派对广告，你应该远离。

亮点