泾县一信用卡诈骗案入选高检院金融犯罪典型案例
赞助广告
细节
。
高级人民检察院
金融犯罪
指导性案例
写在前面
近日，高级人民检察院公布了一批典型金融犯罪案件，宣城市泾县人民检察院办理的王某、查某信用卡诈骗案成功入选。 该案由泾县人民检察院收集整理，经安徽省、宣城市检察院提炼核对，报高级人民检察院筛选审查。
本案是一起利用卡持卡、持卡套现的信用卡诈骗犯罪案件。 泾县人民检察院审查此案时，准确把握恶意透支信用卡诈骗罪的本质特征，依法认定实际使用者和注册持卡人的刑事责任，实现了对该类案件的精准打击。的犯罪。 反映信用卡管理问题并提出改进建议。
关键词
信用卡诈骗
注册持卡人
实际用户
同案犯
使用卡支持卡
·案件基本事实
被告人王某与被告人查某是情侣。 2013年底，查某将自己使用的一张招商银行信用卡交给王某套现，王某套现后继续使用该信用卡。 王某占有并使用查某的商户信用卡后，继续向查某索要一张新信用卡以兑现其购买的商品。 由于双方关系特殊，查某将自己的民生银行信用卡和交通银行信用卡交给王某套现消费。 但双方一直默许信用卡贷款由实际用户王某偿还。 随后，因招商银行、民生银行、交通银行三张信用卡取款消费后无法退回，王某要求查某提供其他信用卡。 此时，查某知道王某索要一张新卡的目的是为了套现，用该卡支持自己的生意。 并知道王某无合法经济来源，且有不良赌博习惯。 但出于担心承担信用卡逾期的法律责任，也担心双方的特殊关系被家人知道，他最终申请了广发银行、中信银行和平安银行。 银行给了王三张信用卡，用于兑现和维护卡。 王某使用查某所属的上述六张信用卡套现并维持信用卡，但仍无法维持高消费和赌博习惯，最终无法偿还上述信用卡上的债务。
2016年7月至8月，王某通过查某手机号码注册的支付宝APP申请了浦发银行和光大银行的两张信用卡。 不过申请成功后，还需要他亲自激活。 为了防止信用卡逾期，查某最终以新信用卡兑现并先偿还之前的信用卡债务为条件，将两张信用卡开立后直接交给王某使用。 还查明，王某还以个人名义使用广发银行、邮储银行、光大银行、华夏银行的四张信用卡进行套现和消费。 透支后，他多次被发卡银行催款，三个多月仍未还款。
截至案发时，上述12张银行卡透支本金合计为324129.84元，其中查某名下的8张信用卡透支本金合计为252911.21元，王名下的4张信用卡透支本金合计为252911.21元。透支本金71,218.63元。
诉讼流程
安徽省泾县公安局以涉嫌信用卡诈骗罪将被告人王某、查某移送泾县人民检察院审查起诉。 景县人民检察院于2018年3月20日审查终结，以王某、查某涉嫌信用卡诈骗罪向景县人民法院提起公诉。 2018年4月28日，泾县人民法院依法作出判决：王某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金五万元； 车某犯信用卡诈骗罪，被判处两年零六个月监禁。 个月，缓刑三年，并处罚金人民币2万元。 目前，该判决已生效。
典型含义
信用卡目前是融资成本最低的信用卡之一。 很多年轻人刚步入社会时，由于经济条件不好，会选择“用卡来维持信用卡”。 众所周知，无论是用信用卡提现还是其他融资方式提款时银行卡诈骗案例，都会面临高昂的手续费和利息，而且一旦持卡人的资金链断裂，很容易产生连锁反应。 逾期压力会急剧增大，事态会越来越深。 最坏的情况下，它会影响您的信用报告，最坏的情况下，您将面临牢狱之灾。 灾难。
此外，许多持卡人为了避免高额费用和利息，采用非法套现的方式来维护自己的卡。 这就导致不少不法分子利用信用卡的特点，成立所谓的贷款公司、融资中介公司等，手段就是成为“持卡人”，向社会传播广告，骗取信用卡套现——利用POS机进行虚假交易套现，收取持卡人支付的费用，谋取非法利益。 对于“持卡人”来说，信用卡套现存在法律风险。 情节严重的，构成非法经营罪。 作为持卡人，如果找人帮你维护卡银行卡诈骗案例，不仅需要承担信息泄露的风险，还可能滋生其他犯罪行为。 。
泾县人民检察院发挥检察监督职能，严厉打击恶意透支灰黑色链条。 本案中，王某利用他人POS机套现43.14万元，其中21万元为在商店、超市正常消费。 其他透支金额均通过查某的POS机兑现，查某涉嫌非法经营。 泾县人民检察院在审查起诉过程中发现涉案线索，并及时进行立案监督。 泾县公安局以涉嫌非法经营罪对查某立案侦查。
本案中，王某之所以能同时持有多张信用卡并长期恶意透支，反映出发卡银行尤其是新获批银行一心一意扩大信用卡市场份额。光是信用卡风险防范，在POS机申请、使用、跟踪、核查等方面的监管漏洞就给犯罪分子以可乘之机。 针对上述情况，泾县人民检察院联合办理了该案。 当被骗的12家银行要求追回赃款时，
他们及时邀请各银行部门负责人召开联席会议，通报近年来该院办理金融犯罪案件的整体情况，以及个别案件中体现的信用卡管理漏洞、风险防范力度不够等问题。 ，并提出防范信用卡犯罪的意见。
回顾丨舒军陈健
文丨董海燕茶旦
编辑丨查丹
来源丨宣城市检察院
【便民服务】