低息贷款骗局 “竟然省了几万元！”杭州小伙晒账单，很多人最近扎堆办理！网友：已看晕……

贷款有多种类型

消费者称其“难以选择”：‍

让我心跳加速、头晕目眩

除了贷款利率持续下降，不少网友调侃贷款命名越来越“简单粗暴”。

“前两天我路过杭州银行，看到一张海报，上面写着‘金鸡贷’，我就好奇了，我就想，‘金鸡贷’是什么？” 读者小王开玩笑说，仔细一看，他知道这是个人纯信用贷款，可以通过缴纳公积金来申请。 “这不是‘谐音梗’吗？说信用贷我肯定没有什么感觉，但‘公鸡贷’这个词让我立刻就记住了。”

近年来，市场上出现了多种贷款产品。 现在常见的有“闪贷”、“喜信贷”、“白领贷”、“燕湖贷”等。

此前，市场上出现了“订婚贷”、“墓地贷”、“结婚贷”、“二胎贷”等颇受争议的贷款产品。 虽然贷款名称多种多样，但本质上仍然是消费贷款。

“消费贷款，无抵押、无抵押的个人综合信用贷款产品，其实并不复杂，关键在于谁能吸引更多优质客户。” 业内人士指出，不少中小银行面临业务扩张、利润提升等问题，面对压力，要从特色入手，为消费贷“穿新衣”。

“本来我对贷款没有太大的需求，但当我看到手机上不断收到的利率优惠信息时，如果我说我没有动心，那我就是在撒谎。” 20世纪90年代出生的小贾是一位热衷购买数码产品的普通工薪阶层。 “自从去年加入房奴家庭以来，我基本上就克制了自己的消费欲望，现在看到消费贷活动这么旺盛，我最近就在考虑要不要贷款。”

有消费者调侃道：“以前我们看的是能不能借钱、能借到多少钱，现在我们看的是向哪家银行借钱。”

需要注意的是，消费信贷资金不能用于购买房产、炒股、理财、偿还其他贷款等非消费领域。 银行在贷后管理中发现消费贷款被非法挪用的，将提前收回贷款。

对于普通消费者来说，在享受小额消费贷款便利的同时，需要综合考虑个人财务杠杆的可持续性，避免非理性过度负债； 同时，需要认真分析消费贷款条款信息，明确消费自由。

两个月后购买可以节省数万美元。

个人贷款利率一降再降，监管同时加强

“我的心好激动，好暖心。” 90后读者小孙感叹，面对低息贷款的“诱惑”，最近和朋友聊天的话题变成了要不要申请贷款、申请贷款做什么。 在这波利率内卷浪潮中，不少消费者已经行动起来，“攒”钱。

“本来我是打算全款买车的，2月初，销售人员告诉我，有两年免息理财方案，所以我就考虑用贷款来买。” 1995年出生的陈曦，长期对某品牌新能源汽车感兴趣。 去年年底，拿到不错的年终奖后，我把买车的计划提上了日程。 “一开始，我手头上只有60%的首付，我跟父母说了贷款的事情，他们不同意。后来我们商量，他们支持我买下整栋房子。”

当陈曦准备全额提车时，意外收到销售人员送来的新车购车优惠大礼包。 “一听说不用额外付利息，我父母就同意我贷款买了。” 陈曦表示，自己不用向夫妻俩要钱，也没有心理负担。

虽然免息、零首付等优惠购车计划并不少见，但陈曦告诉记者，他感兴趣的品牌汽车此前几乎没有购车优惠，此次活动的力度可以说是“空前的”。

“去年底查询贷款计划时，年化利率还是3.99%，1月份就降到2.99%，2月份又降了。” 陈曦告诉记者，销售目前提供两种贷款方案低息贷款骗局，一种是24期（2年）免息贷款期限，一种是60期（5年）免息，年化利率1.99%。 “没想到，短短两个月，我就攒下了好几万块钱。” 陈曦开玩笑道。

以五年期20万元贷款为例，按照去年底年化利率3.99%计算，预计利息总额为3.99万元。 调整后年化利率1.99%后低息贷款骗局，利息降低至1.99万元。

“既然有了免息计划，免息当然是首选。” 陈曦表示，两年期免息计划最高可放贷20万元，每月还款额8300元左右，对他来说压力不大。 “现在不用父母的支持，你也能轻松拿下，手头剩下的钱可以投入其他投资渠道创收。”

最近打算买车的郑女士也算了一笔账。 “目前4S店提供的汽车贷款计划，年利率约为4%-5%。 如果直接向银行申请消费贷款，利率还会更低。 还不如这个呢。” 直接申请消费贷款。”

在杭州工作的自媒体人小刘目前正在筹备婚礼。

“最初的预算是30万元左右，但上周查阅了酒店婚宴报价，再加上婚庆公司、摄影摄像等‘四钻’的费用，我估计会超出。” 小刘告诉记者，因为女朋友对婚礼的期望很高，再加上以后的蜜月等费用，30万肯定不够。 “正好最近贷款利率低，我打算借一点，反正婚礼结束后可以收回部分钱，也不用担心还钱。”

值得一提的是，监管也进一步加大了个人贷款资金流向的规范力度。

记者注意到，1月份以来，黑龙江、江西、广西等地银保监局已开出近10张罚单，涉及渣打银行、黑龙江招远农商行、邮储银行南宁分行等多家金融机构。 涉及的问题包括个人消费贷款用于偿还贷款本息、未按约定用途使用、资金流入证券公司等。

各地银保监局近期也针对消费贷款、经营贷款非法流入房地产市场等行为采取了行动。

江西银保监局2月15日披露的罚款显示，江西新建农商行利用个人综合消费贷款购房、个人经营贷款推进房地产开发项目、流动资金贷款推进房地产开发项目。 被罚款120万元，相关责任人也被罚款。

海南银保监局披露的罚款显示，海口农商银行因个人消费贷款、农户贷款资金违规流入房地产领域、发行房地产等13项违法行为，被罚款685万元并没收。房地产开发贷款通过非房地产开发贷款主体发放。 违法所得254157.70元，多名责任人被罚款。

辽宁银保监局披露的罚款显示，工行辽宁省分行因企业经营性贷款流入房地产领域、个人住房贷款管理不当被罚款170万元，多名责任人并受处罚。

种种迹象表明，严厉查处非法使用消费贷款、商业贷款和房贷还款的风暴还将持续。