“小额贷款”设下圈套层层“平账”恶意讨债

他竟然向四家“小额贷款”公司借了70万元。 没想到，虚假夸大的欠条所欠金额高达140万元，他还被迫使用软暴力追债。 为了偿还债务低息贷款骗局，受害人唯一的房屋也因“小额贷款”虚假诉讼而被拍卖。 近日，闵行公安分局经过缜密侦查，成功破获这起“套路贷”案，抓获陶某等5名犯罪嫌疑人。

2018年8月，受害人涂先生通过朋友认识了邱某。 关系升温后，信用记录不佳的邱女士希望涂先生能出面帮她借点钱。 他们向一家“小额贷款”公司借了20万元，借款人名叫涂先生。 随后，在邱某的再三请求下，涂先生出面帮助邱某向四家“小贷”公司借了70万元。

几个月后，“小贷”公司的几人突然闯入涂先生家，声称贷款到期，要求还款。 所欠金额增加了一倍。 今年年初，由于无力偿还贷款，涂先生家唯一的房产被一家“小额贷款”公司通过虚假诉讼的方式拍卖。

涂先生这才意识到自己可能被骗了，于是向闵行警方报案。 目前，5名犯罪嫌疑人已被闵行警方依法刑事拘留，案件正在进一步审理中。

【问答】

问：本案中，犯罪团伙是如何“套路”受害人的？

答：一是签订“虚高借贷合同”。 本案中，屠先生、邱先生看到有所谓的民间（非法）小额贷款公司推出“无抵押贷款”、“低息贷款”、“快贷”，就去借钱，结果被被骗签署了一笔虚高的贷款。 契约，落入犯罪嫌疑人精心设计的陷阱。

二是打造银行流水痕迹。 犯罪嫌疑人将虚增的贷款金额转入受害人屠先生的银行账户后，还陪同其到银行柜台提取贷款，留下资金流转痕迹。 涂某、邱某实际获得的贷款已大幅减少，虚增的金额作为“押金”交给了犯罪嫌疑人。

第三是创建默认陷阱。 犯罪嫌疑人随后以涂先生“逾期还款”为由，单方面认定涂先生违约，要求偿还虚增的债务。 但到期后的违约金是按小时计算的，导致违约金翻倍，导致涂先生无力偿还。

四是恶意提高贷款额度。 在受害人无力还款时，犯罪嫌疑人介绍其他所谓“小贷公司”（实为犯罪嫌疑人全部同伙）新签订金额更高的“虚高贷款合同”，与受害人“算账” 。 偿还他公司的债务。 经过层层转账，受害人涂先生借的贷款金额像“滚雪球”一样增加。

五是软硬兼施，恶意追债。 最终，犯罪嫌疑人组织人员通过上门催债、打电话、言语威胁等方式骚扰受害人涂先生的正常生活低息贷款骗局，催促其还钱。 （记者吴林华）