防骗 | 以神仙银行为名谎称存钱能治病，非法集资1300多万！

目前，打着普惠金融、精准扶贫、互联网金融的幌子，非法集资正从城市蔓延到农村。通过对临朐“魔力银行”案件的分析，我们发现，由于理财知识缺乏、防范意识不强，不少农民辛苦积攒的钱打了水漂。辛苦赚来的钱落入了别有用心者的圈套。我们对农村非法集资应提高警惕。（本文转自反诈骗大数据：FPData）

山东省临朐县新寨镇南刘村村民付某某打着算命占卜的幌子，以能治病祈福护仙为名，利用一些人求医心切、迷信鬼神等心理，开设了医馆。所谓的“神钱庄”，让人把钱存入“钱庄”，并承诺这样不但能治病保平安，还能赚得盆满钵满。他们就这样非法集资，吸收存款1300余万元。

他们骗取的钱一部分用于个人奢侈享受，一部分以高息贷给企业、个体户牟利。最终，企业、个体户破产跑路，资金链断裂，投资者血本无归。傅女士并没有得到她口中的“神”的庇佑，最终被公安机关依法查处。

借“神”之名，为非法集资铺路

临朐县公安局抓捕傅某时银行防骗，她还在整理神像，家里的两间屋子里摆满了各种神像，她用这些神像骗取钱财，高息吸纳存款，为什么要用这个作为工具呢？

初中毕业后，傅某外出打工，曾开过餐馆，做过服装加工，接触过社会上各色人等，发现社会上有些人对算命占卜很感兴趣银行防骗，相关从业者赚得盆满钵满。2008年起，傅某自称是佛教徒，自称“大师”，在新寨镇、临朐县等地给人治病、祈福消灾、看风水、算命，骗取钱财。（本文转载自反诈骗大数据：FPData）

傅某经常外出求医问药，与社会上闲散人员接触密切，掌握了不少内幕信息，她发现绕过监管，偷偷高息放贷就能致富，起初她用自己的积蓄借钱，月息4%，然后以10%到5%不等的高息借给别人，从中牟取暴利。

赚到第一桶金后，她开始寻找那些以前找她治病或者算命的“客户”，并声称开了一家“神钱庄”，神灵会保佑储户平安发财，她则按月给钱。她以1.5%到3%不等的高额利息为诱饵，骗取人们存钱，然后再以更高的利息放贷出去，从中赚取差价。“很容易上当受骗。”一名参与案件调查的警官说。

给予介绍人福利，鼓励他发展下线

据临朐县公安局介绍，一开始，付某给储户开具借条，明确记载利息，并按时还本付息。还本付息或偿还本金时，付某会说一句“上帝保佑你们！”，说不定她真的发了大财；另一方面，付某会极力劝说储户继续将本息再次存入“神仙钱庄”，并动员储户成为她的下线，鼓励他们帮她吸纳存款，并给储户一定的介绍费。

骗局就像滚雪球一样，越滚越大。一些储户尝到高额利息的甜头后，或叫亲属加入，或借钱加码投资，甚至有人用信用卡套现投资……贪婪的欲望让很多人成为傅的粉丝。据透露，傅由此赚取的利息超过100万元。只要是钱，傅什么出价都接受，从几十万到几百元不等。就连一名在银行工作的保安也成了受害者。

该保安每月工资1000多元，发工资当天就把钱转到付某的银行账户上，付某经常去银行存取款，数万元至数十万元不等。被骗时，付某有时会让该保安帮忙，只聊了几句，该保安的工资就被付某占为己有，他用储蓄、放高利贷的高利贷收入在临朐县购买了两套房产和一辆越野车。

借款人跑路，导致资金链断裂

借款人跑路时真相大白，2012年，在新寨镇经营酒瓶生意的齐某向付某借款200余万元后跑路；2013年，在山旺镇经营药店的张某借款20余万元后跑路；2014年，在新寨镇养肉鸭的王某借款100余万元后跑路……

由于资金回笼不畅，傅家的资金缺口越来越大，为了防止倒闭，傅家拆东墙补西墙，她进一步将存款利率提高到高达6%。迫于无奈，她以集资修建养老院的名义，精心编织谎言吸收存款，声称大楼建成后，存款人或其家中的老人可以免费入住，还能得到高额回报。（本文转自反诈骗大数据：FPData）

但骗局终究会被揭穿。2016年6月22日，临朐县公安局北关派出所接到城关街道西滩村连某某的报案，称付某某拒绝归还本金及利息共计42万余元。接报后，临朐县公安局立即展开调查取证，全面掌握受害人及付某某情况，成功抓获犯罪嫌疑人付某某。

经审讯，付某对冒充尼姑，以“上帝银行”名义集资兴建养老院，以高额回报、高额利息为诱饵，非法吸收40余人存款1300余万元的犯罪事实供认不讳，付某身上只有现金300余元。

临朐县公安局经侦大队二中队队长马倩介绍，目前，一些所谓“法力无边”的“魔术师”、“半仙”利用一些人的封建迷信思想和寻求心理安慰，假借鬼神之名替人行邪术，本意是消灾祈福，实则借机捞钱或坑骗妇女，助长了歪风邪气，严重损害了群众利益。一位悔过自新的受害人说，现在他彻底明白了，房间里摆放的神仙塑像都是傅某用来捞钱的伎俩。

目前，犯罪嫌疑人付某某因涉嫌非法吸收公众存款罪已被刑事拘留。办案民警提醒，面对所谓高额收益的诱惑，投资者要坚信天下没有免费的午餐，机构投资者要理性投资，谨慎操作，避免上当受骗。