30名白户“客户”是如何卷入车贷骗局的？

使用假身份证冒充白领，学习如何与银行打交道

“客户”如何卷入汽车贷款诈骗

没有工作，就用假证件；太寒酸，看起来没有还款能力买车走大客户骗局，就给他们买新衣服；不会跟银行打交道，就培训他们说话……经过犯罪团伙的包装，失业人员被打造成年薪几十万元的白领，然后向银行骗取车贷，贷款买的车再被犯罪团伙抵押，就这样，骗取的贷款变成了坏账买车走大客户骗局，犯罪团伙从中赚取了巨额利润。

但犯罪链条最终还是被斩断，近日，检察院公开了该案详细情况。

饵

包括食宿，以及花销

这一切始于三年前。

2020年3月，北京一家股份制银行推出一款产品：只要办理该行信用卡，在合作4S店付20%首付购车，即可分60期获得车贷。多年帮人办理信用卡的小李起了邪念，他招募了姜海、小波等人骗取车贷。

“帮您贷款，要求家庭情况干净（没有办理过银行贷款、信用卡、网贷），性别不限……”小李以回扣为利诱，招募了多名中介，在网上发布广告。

当时，西部某省的无业人员王军被这则广告吸引住了。急需用钱的王军立即联系了广告发布者小波。小波告诉王军，广告上说的是真的，只要他来北京办一张信用卡，就能贷款，而且还提供吃住行费用。听到这样的好事，王军满心欢喜地踏上了去北京的火车。

下火车后，王军被带到了顺义南蔡镇一处村里的平房里，发现院里住着很多像他一样来办卡的“顾客”，这些“顾客”来自全国各地，基本上都是着急用钱的时候看到广告的。

不正当的伎俩

记住这些单词，不要让它们出现

为了不引起银行的怀疑，小李还真使出了不少歪招：有时候把王军这样的“客户”包装成自己注册公司的员工，有时候花几百元让街边店铺老板帮忙盖章工作证明……凭借小李制作的工作证明和收入证明，招来的无业人员摇身一变成为有稳定工作、年薪几十万的“客户”。

为了防止王军及其团伙被揭发，小李还进行了一系列的包装和培训：如果发现“客户”衣着破旧，小李就给他们买衣服，让他们看起来更像有还贷能力的人。所有“客户”都被要求背诵一套单词。为了接听银行电话，小李还给“客户”买了新手机卡，由团伙成员负责接听银行电话。

一切准备就绪，小李便带着“客户”去办理车贷，由于贷款额度不高，银行收到材料后只是给借款人单位打了电话，并未上门拜访。

失败

有些人没有得到“份额”

在4S店买车时，小李会预付5万元左右的首付，然后以去河北上牌为由把车开走，让“客户”回去等着收款。

为了打消“客户”对还不起贷款的担忧，小李声称只要还清前六期款项，他们就不会成为“赖账者”。

按照协议，扣除首付、手续费、15%至40%的服务费、银行贷款的前6期款项以及佣金后，剩余的贷款金额将支付给“客户”。然而，只有部分“客户”最终拿到了数千元的“份额”，有的直到案件被发现后才拿到钱。

由于老家有急事，还没拿到钱的王军先回家了。可没过多久，王军就被北京警方传唤，随后得知自己涉嫌贷款诈骗。

探测

30名“顾客”被控制

警方是如何发现这一犯罪链条的？

原来，当地派出所民警在巡逻时，发现一处平房庭院十分奇怪，因为里面住着不少形迹可疑的人。

与此同时，多方线索也汇聚到了公安机关。一名“客户”瞒着家人偷偷潜逃北京，家人以为他失踪，报警寻找。涉案银行信贷中心负责人也发现了蹊跷——几笔车贷的介绍人都是同一个叫“小李”的男子，而照片中多位客户容貌与工作证上填写的职位明显不符。信贷中心负责人在找到小李所在的大院后起了疑心，报警。

进入院子后，民警立即将里面的人员控制，此时院子里共有30名“顾客”，该团伙已成功获得13笔车贷。

警方调查发现，肖李团伙共骗取13人汽车分期贷款188.8万元。为处理贷款购买的汽车，肖李通过同伙张猛认识了平谷二手车商李文，并以50万元将4辆汽车抵押给李文。

事发时，虽然小李等人已被警方抓获，但小李家院子里还停着一辆轿车。车商李文得知消息后，偷偷将车开走。随后，李文将四辆车以57.8万元的价格卖给了河北一家二手车商。

警告

借款人的信用记录受到影响

目前，顺义检察院已以贷款诈骗罪对肖莉、肖波、姜海等6人提起公诉。主犯肖莉最终被判处有期徒刑11年6个月，剥夺政治权利2年，并处罚金20万元。其他4名从犯分别被判处1年至5年不等的有期徒刑，1名犯罪嫌疑人的案件仍在法院审理中。汽车经销商李文因涉嫌洗钱罪被判处有期徒刑3年2个月。

而对王军等7名贷款“客户”，顺义检察院以罪行较轻，决定不予起诉。

“这些贷款客户虽然资金紧张，但还钱还得很积极”，杨金玲助理检察官说。“客户”普遍法律意识淡薄，相信广告参与贷款诈骗，但得到的回报却微薄。案发后，他们尽力配合警方和检察院。这群人也为一时的糊涂付出了代价。虽然检察院决定不起诉他们，但他们的信用记录不可避免地受到了影响。（本文所有人物均为化名）