银行卡被盗刷19万！他做了这事 银行就马上赔偿

2014年3月的一天，在西安出差的大连人李先生发现他的银行借记卡在山东临沂被盗刷了近20万元！李先生立即报警，并采取了以下措施：最终银行全额赔偿损失！快来了解吧！

据短信提醒，该卡曾两次在山东省临沂市某商业银行转账，共计19万元；同一天又在ATM机上四次取款，共计4000元。

事情发生得很突然，但李先生很冷静地做了以下事情：

第一步：李先生立即向西安市公安局经济犯罪侦查大队报案。

第二步：同日，他使用随身携带的借记卡在某银行陕西分行往卡里存入100元，又在另一家银行陕西分行从卡里取走100元。

第三步：随后，李先生赶赴临沂市，向临沂市公安局兰山分局报案，该分局已受理该案件并出具了回执，目前该案件正在进一步侦查中。

第四步：李先生遂将银行告上法庭，要求银行赔偿其19.4万元。

法院：银行未能提供证据需承担法律后果

一审法院认为，李先生在某银行办理了借记卡，双方已形成储蓄存款合同关系，该合同合法有效。交易表明，被告出具的银行卡存在无法被ATM机、POS机识别真伪的瑕疵，被告未尽到保障储户存款安全的义务。

某银行称其已尽到保障储户安全的义务，卡被盗的责任在李先生，但李先生并未提供任何证据证明，银行应当承担举证责任，故支持了李先生的诉讼。

某银行不服原判决，提起上诉，大连市中级人民法院二审驳回上诉，维持原判。

提醒：如发现卡被盗，必须证明你手里有真卡

如果银行卡被盗刷，客户面临的首要问题就是如何证明银行卡被盗刷的事实。李先生在本案中的做法值得借鉴。首先，客户要保存银行发来的短信提醒；其次，在最短的时间内找到就近的银行。可以用自己在被盗刷时使用的银行卡进行存取款，以证明银行卡被盗刷时就在自己手里。在完成以上操作后，要立即向公安机关报案。这样，在向银行维权时，才有证据。

此外，一般情况下，银行在处理此类案件时，都会声称由于案件涉及刑事犯罪，按照“先刑事后民事”的原则，应当将案件移送公安机关处理。事实上，银行的这种说法是不能成立的。根据《最高人民法院关于审理经济纠纷案件涉嫌经济犯罪若干问题的规定》第一条、第十条规定，此类民事案件可以与刑事案件分开受理、独立审理。

需要注意的是，操作银行卡需要两个条件：第一是银行卡，第二是正确的密码，如果银行提供证据证明当事人泄露了密码，那么当事人应该承担相应的责任。因此，在使用银行卡时一定要保护好自己的密码，在公共场所、与他人交谈、交流、网上聊天时也尽量避免泄露密码，以免造成潜在的风险。（人民网）

收藏起来！最全银行卡诈骗及应对措施

近期，银行卡诈骗案件频发，诈骗手段多样，损失金额不小，即便你手握银行卡，什么都不做，也可能被枪杀，死得不明不白。今天，小编就为大家整理了一份诈骗案例清单，请大家仔细阅读银行卡诈骗的主流骗局和应对措施，别忘了分享给你的家人朋友，它们比任何礼物都珍贵。

1. 银行卡挂失后仍用于诈骗交易

此前，陈女士收到10086发来的积分兑换现金的短信，陈女士点击短信中的网址，按要求输入自己的银行卡号和密码，输入之后，陈女士并没有收到任何提示，她开始怀疑，并致电10086进行进一步确认。工作人员回复称，10086没有此项活动。意识到被骗后，陈女士致电银行客服挂失，要求登记被挂失的银行卡消费情况。10天后，陈女士发现自己的银行卡依然被盗刷，被盗刷金额达6000多元。

原因：银行卡挂失后，未到银行柜台办理手续，5天后银行卡自动解冻，可以正常使用。

提醒：电话银行挂失一般保留5-7天，如当事人未及时到银行柜台办理，电话银行挂失将自动解冻。临时挂失有时间限制，请勿掉以轻心。

2. 手机短信诈骗

杨某通过携带的假基站在饶城市发送群发短信，受害人张某手机收到一条假冒中国移动客服10086短信，要求张某用移动积分兑换现金奖励，张某访问该链接并在兑换界面填写姓名、银行卡号、身份证号、预留手机号和提现密码后，这些信息被木马病毒程序窃取，导致张某的银行卡被杨某联系的洗钱黑客控制，进而利用网银进行消费，张某的两张银行卡中共计3850元被盗。

犯罪分子通过群发虚假网银升级信息，提示需要登录的网址，实为钓鱼网站；以“年费、服务费已扣”为名发送短信，引诱用户回拨400开头的号码进行查询；以所谓银行工作人员的名义获取储户个人信息中行淘宝信用卡骗局，进一步诱骗储户在ATM机或网银进行转账交易。

提醒：银行卡信息不要随便在网站上输入，也不要轻易口头告知任何客服人员。

3. 手机卡续费

黄女士报警称，她的手机、银行卡、身份证都在身上，她的农行卡中近十万元现金被盗。此前，黄女士发现自己的手机卡有问题，一段时间没接到电话，也没收钱，犯罪嫌疑人收到电信运营商的短信后，才得知手机卡已被他人补办。犯罪嫌疑人通过非法渠道获取受害人黄女士的信息，伪造黄女士的身份证，为其补办手机卡。谢某等人截获了黄女士的网银手机验证码，疯狂盗取绑定的银行卡中近十万元现金。

原因：犯罪分子甚至在彼此不知情的情况下就能充分合作，通过网络窃取他人巨额资金，这是当前互联网时代的一种新型犯罪形式。然而，互联网时代更重要的一个特点是，无论你在网上做什么，都会留下痕迹。

提醒：请务必申请银行卡短信提醒服务，实时监控您的余额变化，及早应对。

4. 假POS机诈骗

近期，发生多起受害人银行卡被他人盗用的案件。犯罪嫌疑人在各小区推销食用油，并以不收现金只收银行卡为由，欺骗受害人刷卡购买食用油等物品。受害人持有的十余张银行卡被他人用于在外地盗刷、消费二十余万元。

原因：犯罪嫌疑人在POS机上安装记录器，窃取受害人的银行卡信息。

提醒：在POS机上刷卡需谨慎，最好只在大型正规商户刷卡，不要在小商店随便刷卡。

5. 三种类型的网络购物欺诈

1. 冒充他人代处理验证码

上个月，消费者王先生在唯品会网站下单购买了一双鞋子。当天下午，他接到自称唯品会客服的电话，称由于物流问题，货物无法送达，将给王先生退款。由于对方能准确报出他的订单、产品名称、邮寄地址等信息，王先生并没有怀疑这位“客服”的身份。

王先生随后打开对方发来的“唯品网退款网站”链接，按提示输入自己的银行卡号、验证码、身份证等个人信息。对方要求王先生直接告诉验证码，并表示会帮忙。“客服”还称是网络故障，无法输入。王先生多次向“客服”告知自己收到的最新验证码。接到电话后，王先生才发现自己的银行卡被盗刷了13900元。

2. 举报信息并发送链接，逐步设置陷阱

与王先生不同，刘女士接到骚扰电话后会立即挂断，让“骗子”束手无策。然而，上个月她也落入了“客服”的圈套。

鞋子下单第二天，刘女士就想取消交易，但因为找不到退款按钮，于是咨询了在线客服。她回忆说，客服是在后台处理退款流程的，当时的状态是未发货。后来，她接到了自称唯品会客服的电话，告知她由于系统升级，退款需线下办理。当时，刘女士还不相信对方说的话，但对方报出了她的订单时间、产品、收件人及地址等信息，打消了刘女士的疑虑。

随后“客服”发来一个QQ号要求加她为好友，并发来退款链接，刘女士按提示填写银行卡号、身份证号、手机号后，收到了银行扣款短信，发现1.45万元被转走，她立即挂断电话，挂失银行卡，并向当地派出所报案。

3.黑客利用数据库碰撞窃取交易信息

犯罪分子采用“数据库碰撞”的方式登录网站，获取用户交易信息然后实施诈骗。由于很多消费者在不同网站上使用相同的账号和密码，黑客利用从其他网站获取的信息尝试登录该网站，在用户发送交易信息后，冒充客服人员实施诈骗。

提醒：

1、QQ聊天时一定要小心，一般大型正规网站都不会通过QQ交流，不要随意填写发给你的退款链接，如果给你的链接涉及到账号和密码，就要提高警惕了。

2. 对退款链接要格外小心，不要随便点击并填写信息。

3、手机验证码是您的财务安全非常重要的一部分，很多骗子会使用迂回的手段来获取手机验证码。

4、银行卡密码和购物网站密码尽量不要使用同一个，避免其中一个被盗，导致两个密码全部被盗。

5. 芯片卡，芯片卡，芯片卡。如果你有磁条卡，立刻换成芯片卡。被复制和被盗的卡大多都是磁条卡。为了你的财产安全，不要犹豫，做这个小努力。（肖荣读财经）

令人震惊！丢弃银行卡但不注销，或将面临法律风险

作为个人信用象征的银行卡，正被当做商品在网上倒卖。据央行公告，去年12月至2015年7月，央行会同有关部门开展严厉打击网上银行卡非法交易专项行动。在58同城等分类网站上，发现买卖银行卡的店铺信息集体消失。

不过，在一些社交网站上，涉及银行卡交易的聊天群依然活跃，甚至有全套工行卡信息被以800元的价格出售，对此，专业人士提醒居民，不要为了省事，随意扔掉旧银行卡，避免个人账户信息泄露，甚至被卷入不法交易的法律风险。

银行卡交易最高可判刑10年

采访中，记者发现不少市民将旧银行卡“直接扔掉”，他们的理由多是：“卡上没钱，那也没用了，对吧？”然而，对于那些恶意使用旧银行卡的人，大多数人并未意识到其中的危害。

在一个数百人的QQ聊天群中，记者以“买卡提高淘宝信誉”为由申请入群，联系上了两位卖家，均声称自己“只卖卡不收卡”。当被问及银行卡来源时，卖家坦言“有的是回收废卡，有的是买个人信息以他人名义开立银行账户”。价格方面，目前市场价工行卡一套800元，建行、民生、农行卡一套700元，其他卡一套600元。这个“一套”指的是一套非常“全”的个人信息，包括银行卡、带网银的U盾、身份证信息、开户信息、开户用的手机卡等。“不要U盾的话可以省200元”。

对于套取信用卡行为，北京岳成律师事务所律师岳珊珊在接受记者采访时表示：“刑法明确规定，非法持有他人信用卡五张以上，可以构成犯罪。本罪属于妨害信用卡管理罪。虽然是信用卡，但根据全国人大常委会相关法律解释，具备电子支付功能的银行卡可以纳入信用卡的范畴。”

另据了解，部分银行卡的收藏价值已使其沦为“收藏品”。在“7788商城”，一些年代久远或具有纪念意义的银行卡售价高达几百元，有的甚至高达上万元。目前尚无法律法规对银行卡收藏作出明确规定。“信用卡或银行卡只能本人使用，不得转借或转卖给他人。收藏时必须问清楚银行卡来源，否则可能被盗用，构成犯罪。”

按照现行法律法规规定，银行卡内个人信息如果因出售、处置等原因而泄露，最终持卡人不承担法律责任，但如果不法分子利用卡内信息进行违法犯罪活动，最终会追溯到核心账户，导致个人信用受损，甚至被追究连带责任。

中国人民银行相关负责人提醒，非法买卖银行卡、身份证，可能被用于洗钱、偷税、诈骗、送礼、开办信用卡等，扰乱正常社会秩序。最高可判处3至10年有期徒刑，并处2万元至20万元罚款。买卖、使用伪造、变造的居民身份证的，依法追究刑事责任。

银行卡账户注销一般不收费

记者从多家银行了解到，储蓄、信用卡账户注销一般不收取手续费，但信用卡需清偿欠款，部分储蓄卡可能要求缴纳所欠小额账户管理费。

储蓄卡账户注销方式有两种：一是自行注销，即公民持身份证、银行卡到开户城市当地支行柜台办理注销账户；二是银行自动注销。多数银行规定，信用卡账户注销最好通过电话办理。信用卡注销前必须确认卡内无欠款或超额存款，客服核实信息后会告知你注销成功，如果45天之内没有存取款，账户将自动关闭。工作人员告诉记者，如果信用卡因个人原因不再使用，自行销毁磁条后，账户依然存在。不再使用的信用卡必须关闭，否则很可能影响个人信用。

工行工作人员告诉记者，目前居民使用磁条卡较多，磁条卡较容易被复制，因此，对废弃银行卡最稳妥的处理方式是及时销户并销毁卡上磁条，同时居民应尽快将磁条卡升级为芯片卡。

睡卡可能收取管理费

大多数居民的抽屉里可能都有几张很少使用的银行卡，甚至不知道里面还剩多少余额。

在银行系统中，超过6个月没有使用过的卡，或者新申请但未激活的卡，被称为休眠卡中行淘宝信用卡骗局，约占目前银行卡发行量的10%。如果我因为年费、小额账户管理费等费用而欠银行钱，会不会影响我的个人信用？

一位银行业内人士表示，与信用卡不同，储蓄卡如果不注销，并不会影响个人信用记录，这意味着普通储蓄卡如果不主动注销，对市民来说最大的损失就是卡内余额可能会被扣除，但多账户造成的资金分散管理对消费者来说并不划算，因为大部分银行都会收取小额账户管理费，鼓励消费者主动清理休眠卡，仅有少数银行对小额账户免收管理费。

记者询问了工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行等多家银行后发现，大部分银行都会将多年未使用的借记卡在一定时间后转为“睡卡”。在“睡卡”期间，若想恢复使用该卡，需要还清欠款。转为“睡卡”后，银行会在三至五年内自动注销该卡。

各大银行对休眠卡收取费用

工行：若某账户某季度日均余额不足300元，银行每季度自动扣除3元管理费、10元年费，若账户欠费一年半，银行将自动注销该账户。

农行：若当季账户日均余额不足500元，银行每季度自动扣除3元管理费、10元年费，账户欠费一年半以上，自动转为“休眠账户”，初始五年内无交易，账户将被注销。

中国银行：借记卡每年会收取10元年费，余额不足即构成欠费，如需注销或重新使用账户需补交欠费，未使用的账户将被银行注销。

建行：若当季度账户日均余额低于300元，银行将自动扣除每季度3元的管理费和10元的年费。若账户余额为零，且借记卡连续3年（含3年）无任何交易，银行自动销卡。

交通银行：借记卡每年需收取10元年费，连续两年未缴纳年费，银行将自动为客户注销该卡，若客户在此期间自行注销该卡，需补缴欠费。（北京日报）

银行卡、手机、身份证同时丢失怎么办？

【手机、身份证、银行卡被称为当今社会人们出门必带的“三宝”，这些物品虽然在生活中属性不同，却又相互依存、密不可分。4月9日，针对近期不少市民关心的“三宝”同时丢失怎么办的问题，太原警方通过官方微博向网友提供了建议，不少网友转发该帖，称其为“实用应急帖”。

问题 1

我银行卡丢了，没有身份证怎么挂失？

“钱包丢了，现在银行卡、身份证又丢了，银行卡不能挂失，怎么办？”日前，市民陈先生从大同探亲返回太原，从汽车站打车回家，正准备付款时，陈先生发现钱包不见了。由于他的银行卡密码是身份证后六位数字，他立即打车去银行挂失。然而，银行客服人员的回复是“不挂失，担心小偷猜出密码，取走卡里的几万元现金。我想挂失，但是身上没带身份证。”在众多丢失钱包的市民中，相信和陈先生一样面临无解难题的人还有很多。对此，太原警方给出了建议。类似情况下，持卡人只能凭本人身份证和银行卡取款，但不排除不法分子冒充户主取款的情况。如果持卡人的银行卡和身份证一起丢失，无法到银行网点进行正式挂失。所以，为了降低银行卡被盗的风险，应尽快致电银行进行口头挂失。

采访过程中，记者拨打了多家银行的客服热线进行咨询。客服人员告诉记者，持卡人通过电话口头挂失时，需要提供身份证号码、银行卡号、开户时间地点、大概账户余额等信息，一旦确认是持卡人，会立刻冻结其账户，保障卡内资金安全。其中，提供正确的身份证号码是关键（大部分持卡人都记不住自己的银行卡号）。另外，大家还需要注意，口头挂失属于临时挂失，大部分银行的有效期为5天，在期限内银行会冻结持卡人的账户，期限过后，冻结会自动解除。

因此，机主应在挂失的银行卡有效期内尽快办理临时身份证，然后持临时身份证及时到银行网点办理正式挂失手续，并申请办理新的银行卡。如果无法在挂失有效期内办理正式挂失，也可以通过续办的方式延长口头挂失的有效期。

问题 2

我已经开通网上银行的手机丢失，该怎么办？

如今，许多人的手机上都安装了移动支付功能或手机银行应用程序。那么，如果三件丢失物品中有一部是启用了上述功能的手机，你的银行账户将面临哪些威胁？

以在丢失手机上开通微信支付功能为例，记者点击手机上的微信图标，无需登录，直接进入支付页面，之后点击找回密码功能，此时微信找回密码的条件信息包括：卡号、有效期、姓名、身份证号、手机号。如果外人持有你的身份证及相关银行卡，可以很轻松地提交这些信息，你正确填写完以上信息后，手机会收到一个验证码，根据这个验证码就可以轻松重置微信支付密码。通过测试，记者发现，如果只有开通支付功能的手机丢失，银行账户的安全与手机密码、账户密码的安全系数有直接关系。但如果三宝都丢失，这种安全屏障就变得不堪一击。“为了安全起见，还是尽快解绑手机银行账户为好。”采访中，民警建议，如果丢失的手机使用手机银行、微信银行，一定要尽快解除绑定手机银行，目前有三种方式：一是如果你的银行卡装有网银U盾，可以直接登录网银，解除手机和银行卡的绑定。第二种方式，如果没有U盾，可以带着身份证去银行注销U盾。第三种方式，可以拨打银行客服电话注销U盾。

此外，警方还建议市民，除了尽快解除绑定手机银行服务外，还需要到银行营业厅更改“预留手机号码”信息，对此，多家银行客服人员表示，银行预留手机号码是非常重要的客户信息，在办理网上银行或手机银行时，经常需要通过短信发送验证码。

丢了“三件宝”别慌张：警方提供标准操作流程提示

针对手机、银行卡、身份证同时丢失可能出现的不同情况，警方为大家提供了“标准操作”步骤。

第一，手机、银行卡等物品遗失，失主应拨打移动运营商客服电话，以手机号码挂失；拨打银行卡客服电话，以提供身份证号码、银行卡号等信息，以口头方式挂失银行卡。最常见的银行客服电话有：中国银行95566、建设银行95533、农业银行95599、工商银行95588、民生银行95568、交通银行95559、华夏银行95577、招商银行95555、浦发银行95528、兴业银行95561、光大银行95595。

如果手机绑定了支付宝，机主可以拨打95188挂失；微信用户可以登录http://110.qq.com/冻结微信账号；如果要办理身份证，可以到常住户口所在地的派出所办理，但需要提前到影像采集点拍照办证，办证时需携带户口簿和照片；机主取得相应证件后，即可办理新的手机卡或银行卡。

此外，银行卡挂失和补办一般需要一周左右的时间，如果持卡人急用卡内资金，记者从多家银行了解到，如果持卡人开通了网上银行（或手机银行），可以立即通过网银将账户内资金转移到另一张卡上，规避盗用风险。这样不仅省下一笔挂失费，还可以避免耽误正常的用卡计划。此外，在银行卡遗失时，一定要保证立即完成转账，否则，转出的资金可能还未完成就被盗用，持卡人将承担损失风险。

在这里，警察提醒公众不要在设置密码时将银行卡和身份证放在一起。