【陈士渠防骗讲堂】银行转账漏洞诈骗
“爸爸妈妈，我有急事要做。请给我一些钱。”
“您好！我是XX的工作人员，来通知您领取救助款的！”
“我是淘宝卖家，您购买的商品已经缺货，我们将给您退款。”
......
相信大家对上述这些诈骗手段都不陌生，随着网络的兴起，智能手机的普及，越来越多的不法分子开始利用电信进行诈骗，各种花样层出不穷，据相关数据显示，目前全国电信诈骗案件数量每年以20%-30%的速度增长，2015年立案59万起，仅2015年电信诈骗被骗金额就高达222亿元。
为提高广大群众防范电信诈骗意识，共同遏制电信犯罪发生，中国国际广播电台联合公安部刑事侦查局推出特别节目《陈士渠防诈骗大讲堂》，揭秘诈骗手段，发布防骗指南，帮大家擦亮眼睛。
《陈士渠反诈骗讲座》第36期
今天给大家揭秘的诈骗手段是
银行转账漏洞骗局
点击这里收听音频！
陈士渠
诈骗预防讲师、公安部刑事侦查局副巡视员
今天我们来聊聊骗子是如何利用银行短信提醒系统漏洞编造汇款诈骗的。当你在网上银行界面输入转账金额和收款人手机号时，无论账号输入是否正确，银行后台都会向该手机号发送一条转账提醒短信，并且提醒内容只显示账号后四位、转账金额等基本信息。骗子正是利用了这个漏洞，在转账时故意输入错误的中间数字，而后四位数字输入正确，受害人收到提醒短信，误以为款项已到账，往往会通过支付宝、微信等快捷方式转走事先约定好的“回扣”或“好处”。事实上，骗子通过网银转出的钱会因为收款人姓名与账号不符而打水漂。 并且钱款会通过原路退回到骗子的账户。
经典案例再现
小曾经营着一家办公用品网店，有一天，一个自称是某公司买家的人联系到他：
对方：你好，我是某公司的买家，请问你们店里佳能NPG56碳粉的库存有多少？多少钱？
小曾：是的，单价是550元，如果订货量超过300件的话，每件就是500元。
对方：好的，我们公司刚成立，需要400个，你觉得要花多少钱？
小曾：我算一下，一共二十万。
对方要价400个墨盒，这让小曾很开心，这可是大客户啊，我会尽力做好这笔生意，看看以后有没有合作的机会，可是对方随后提出的要求，却让小曾有些疑惑。
对方：这种大宗的采购，一般都是需要招标的，不过如果你能满足我们的条件，我就不会再到别处问价了。
小曾：什么条件？
对方：能把单价提高到每件550元吗？
不仅不讲价，还开出更高的价格，这是什么伎俩？不过，买家也给出了自己的理由。
对方：你可能不知道我们采购业务的潜规则银行防骗，差旅费、采购费用都要我们自己出，所以你应该给我开一张每张550元的发票，多出的50元只是给我的回扣。
小曾：噢，我很少跟你们这种大公司做生意，所以不是很明白规矩。不好意思……但是我们怎么结账呢？
对方：很简单，每人550元，一共22万。我让公司财务先给你转22万，你再把2万转到我的账户上。这样我们双方都方便。
小曾心想银行防骗，这笔交易看起来不错，我又不会亏本，买家也得到了好处，以后也许还有合作的机会，于是就把自己的0250尾号的账号，还有自己的姓名、银行开户号、手机号都发了过去。没一会儿，小曾就收到银行发来的短信：有人往你0250尾号的账户里转了22万元。不是收据，是银行签字的。电话：
对方：公司财务部给你转了22万元，钱到账的短信你收到了吗？
小曾：收到，收到
对方：我们有协议，请你把2万元回扣通过支付宝转给我。
小曾：好好好，我马上转发，合作愉快！
小曾二话不说就把钱转了过去，随后尝试打电话询问收货地址，但电话一直无法接通。小曾十分纳闷，难道买家付了钱却不发货？将账户上的22万元转给了供应商。
小曾这时才发现，这22万元从来没有收到过，才意识到自己被骗了。
陈士渠
诈骗预防讲师、公安部刑事侦查局副巡视员
受害人收到的短信虽然确实是银行发来的，但只是转账提醒，短信中还注明并非存款收据，但部分受害人防范意识较弱，加上犯罪分子的屡次催促，往往会向对方支付事先约定的“佣金”，从而上当受骗。
警方提醒，银行的短信提醒只是提醒对方发起转账，只要你正确填写手机号，就会有短信发送，要验证是否转账成功，必须查看银行账户资金变动情况，千万不要为了贪图小便宜而放松警惕。