央视惊爆：租个仓库，搞几张合同，骗了6.5个亿！

江苏扬州20多岁女子吴某设局诈骗，骗走了近百名商界老手。她骗取了一个仓库，伪造了多份国企合作合同，承诺投资项目，每月支付5%的利息。没想到，她竟然骗到了6.5亿元！但最后，资金链断裂，她不得不自首……

今年6月初，江苏扬州警方破获一起涉案金额达6.5亿元的诈骗案。故事始于去年7月，一名20多岁的年轻女性吴某走进扬州汉尚派出所，自称欠债数亿元，要自首。民警起初不敢相信，核实情况后，大吃一惊。

警方首先对自首女子吴某的身份进行了调查，吴某是安徽省扬州市人，在当地经营一家手机通讯商店。

江苏省扬州市公安局邗江分局民警丁雪飞：她当时称，在做生意的过程中，曾向一些社会人士借过钱，而且利息比较高，据她讲，数额可能有好几个亿，目前她已经无力还钱，资金链已经彻底断裂。

哪知录取口供的第二天，全国各地就有几十人来到公安局报案，而且都自称是吴某的债权人。

江苏省扬州市公安局邗江分局民警丁雪飞：有些债权人收到消息，都来我们公安机关报案，报告自己的损失和跟她具体交易的情况。我记得那天下午大概有五六十个人。金额大概有1个亿左右。

由于案情重大，扬州警方立即成立专案组展开调查，重点查明吴某巨额债务的具体数额以及资金去向，直到今年6月，经过近一年的侦查，才最终查清了所有涉案资金。

江苏扬州市公安局邗江分局民警丁雪飞：账户交易比较复杂，她有几十张银行卡，包括很多以他人身份开立的银行账户。经过近一年的侦查，我们查明犯罪嫌疑人诈骗资金约6.5亿元，涉案人员约100人。在所有的诈骗活动中，她都对受害人说，“我有一个确定的投资项目，你来参与投钱，我按月给你相应的利息。”一直都是这样。

伪造合同、自我包装的受害者经常被骗

吴小晖只有中专学历，债权人大多是商界老手。吴小晖是如何骗取6.5亿元巨款的？债权人又为何败诉？让我们一起来看。

受害者：2014年底，我通过朋友介绍认识了她，后来就认识了，她告诉我可以做大型国企的福利业务，然后我跟她做了大概五六笔业务，后来她说做生意需要钱，可以借给她，利息是5%，一个月利息大概是5%。到2015年6月份，我总共骗了她一千多万。

记者：你怎么知道她确实做了生意？

受害者：因为我去过她仓库送货，看过合同，看过仓库，看过货物。

这是吴女士租住的仓库，从外观上看很大，里面存放着很多货物，有食用油、粽子、鸭蛋、大米、劳保用品等，她经常带灾民来这里探望。

江苏省扬州市公安局邗江分局民警丁雪飞：她把这些货放在那里，其实某种程度上就是给受害人看的，让受害人感觉到，第一，我确实有这个生意，第二，我的生意量很大，所以你们可以相信我。

经调查核实，就连这些“摆设”商品，也都是吴某从多名受害人手中骗来的，其中半数以上是她偷偷以低于市场价三成的低价卖出的。此外，吴某欺骗受害人信任的另一个“秘密”，是她与多家大型国企签订了多份销售合同，但实际上，很多合同都是吴某自己伪造的。

江苏省扬州市公安局邗江分局民警丁雪飞：住豪宅，开豪车，给人的感觉很有势力，应该很会做生意。

吴小晖涉嫌诈骗6.5亿元

吴某用大量诈骗商品“装修店面”，伪造国企交易合同，将自己包装成大老板结交朋友，这些都是吴某多次诈骗得逞的原因。然而，这还不是全部，她还有更关键的诈骗手段，到底是什么呢？我们一起来看看警方的调查。

2010年，吴某来到扬州，开了一家通讯专卖店，同时借了几十万元高息贷款，做起了色拉油倒卖生意，不料市场风云突变，吴某损失惨重。

警察：这笔债后来怎么还的？

犯罪嫌疑人吴：跟别人借的。

警察：你怎么借的？

犯罪嫌疑人吴某：他们说是合资企业，说是给某国企做福利，让他投资，每个月给他10%的利息。

警察：一开始月利率是10%。

犯罪嫌疑人吴：是的。

警察：可是你答应借给他们每月10%的利息，你怎么还呢？你没有钱。

犯罪嫌疑人吴：找别人借吧。

记者：如果我给你的月利率是5%，那就意味着年利率是60%。

受害者：是的。

记者：对于这么高的利率您没有任何疑虑吗？

受害者：因为我和她有生意来往。

记者：她遵守了每月5%的利息吗？

受害者：是的，前几次每个月都会给，但最后一次1000万没给，最后我们也没能联系上。

江苏扬州市公安局邗江分局警官丁雪飞：月利息有5%、8%、10%，甚至高达20%、30%。

记者：一个月的利息？

江苏省扬州市公安局邗江分局民警丁雪飞：对，一个月的利息。后来不只是吴某去找这些人，受害人都追着她做这个生意，因为这个生意的利润率太高，诱惑太大了。

警察：我把钱投给你，你又把本金和利息还给我，下次你还会来找我借钱吗？

犯罪嫌疑人吴：他会主动来找我。

警察：他会亲自来你家门口吗？

犯罪嫌疑人吴：是的。

警察：他为什么主动来我们家呢？

犯罪嫌疑人吴某：利息高，大家都想赚钱，不想亏钱。

就这样，吴某在大型国企有“关系”，跟她做生意能有高额回报的传言越来越广，众多商人蜂拥而至。吴某诈骗金额以惊人的倍数增长，从2013年下半年到2015年7月，吴某共计骗取6.5亿多元。她过着风头正劲、挥金如土的生活，却没有进行任何投资，更没有获得任何回报。

警察：也就是说，你从来没有做过任何能带来利润的事情？

犯罪嫌疑人吴：没有。

民警：一开始你就是诈骗犯，然后诈骗金额越来越大，你有没有想过，这样的结局会是怎样的？

犯罪嫌疑人吴：不敢想。

目前，吴某某案件已被公安机关侦查，并移送法院审理。

金融诈骗受害者有哪些共同特征？

四大金融骗局基本信息

分析这些案件，总体来看，线下理财涉及的规模较大，对投资者的损害也更严重；线上理财涉及的金额较小，但数量较大，传播范围较广；

在金融诈骗中受害最深的人群中，中老年人普遍投入金额较大泛亚庞氏骗局启示，有的甚至押上一生，但缺乏风险识别能力；第二大受害人群是年轻人，他们投机心理很强，明知有风险，也愿意冒险一试。

1. 受骗者心理特征分析

法国哲学家勒庞的名著《乌合之众》中提出的观点经常被用来分析投资群体的心理，本文也尝试沿着这个框架来分析财务经理。

1.我们的动物性对我们的影响其实比理性更大。

因此，我们的很多行为无法用理性的角度来解释，而可以基于动物本能。理财亦是如此，相比于克制，贪婪是普遍的人性，对高收益的追求、对美好物质生活的向往，是驱使投资者冒险的深层心理原因。

即使他的理智告诉他有很多不合理的地方和漏洞，但他贪婪的天性促使他刻意回避这些问题，或寻找其他理由来解释，以此说服自己，落入陷阱。尤其当人们聚集在一起，以群体形式互动时，群体的动物性特征更加明显。

2.群体具有传染性。

一个人独处的时候，有些事情是他不敢做，甚至不敢想的，但聚在一起就会变得异常疯狂，甚至做出残忍的事情。想想文革和德国纳粹就很容易理解了。

主要是因为当人与人之间有虚拟的或者现实的接触和联系时，就很容易被别人感染，互相效仿，失去独立思考的能力。我记得当年疯狂英语的李阳来学校演讲的时候，我真的很兴奋，好像只要买一盘他的磁带，我就能学英语了。看到大家抢着买，我也就赶紧买了一大堆。

这也是为什么很多线下理财公司喜欢开大会，请老头老太太端着米油来演讲，只要说服几个人，就能带动一大群人。

3、人，特别是群体中的人们，通常推理能力较差泛亚庞氏骗局启示，倾向于得出明确的结论，不愿意理解复杂的事物。

所以好的广告通常不会慢慢地给你讲解产品的原理，或者解释产品为什么好，往往一个明星代言，或者一张精致的图片，配上一句打动人的广告词，就能让你下定决心。

对于理财经理来说，面对看不见、摸不着的金融产品，本能地不愿意去深究复杂的产品逻辑和难懂的专业术语，往往更愿意看公司办公室的大小、公司广告的力度，因为这些更容易让人接受，进而做出决策。

总结一下，金融诈骗的受害者往往是群体性的，一群朋友会带领身边一圈人陷入其中，而且年龄越大，理财冲动越强烈，在一些营销手段的引导下，这种冲动足以突破一切理性的束缚，最终落入犯罪分子的圈套。

具体表现为

1、追求高额收益，具有投机、赌博心态；

理财经理们有一种观点认为，理财的目的就是为了获得高额收益，否则为什么不把钱存入银行或者购买银行理财产品呢？

这其实包含了很多投机或者赌博的成分。比如财务互助骗局MMM，三个月回本，完全是无理取闹的回报，但还是有人蜂拥而入，赌自己不会是最后一个入局的。还有虚拟货币，比如OneCoin，采用传销手段，设置高额返利招人，也骗了不少人。

在P2P理财中，不少违法违规平台凭借高额收益、高投资回报率，能够在短时间内吸引大量人群入场。如近期深圳发生的一起P2P平台案件，犯罪嫌疑人投入30万元，最终却套取9亿元资金，主要原因就是因为年化收益率高达60%。

2、盲目相信广告，缺乏理性分析的能力和意愿；

金融广告的核心是为平台背书，取得投资者的信任。这包括明星代言、VIP出镜、电视广告、球队收购、房地产投资、豪华装修等，都是为了凸显公司的实力，营造安全感。

很多投资者看似非常谨慎，但实际上往往懒得去推理，单纯根据这类广告传递的信号做出决策。这种决策方式耗费的精力最少，也最容易掌握。此外，人们往往产生“这家公司就算有问题，也会有人垫底”、“国家不会让这样的公司倒闭”的幻想。

比如泛亚事件，媒体报道其中一位投资者：同一栋公寓楼的几个邻居也曾向马建国咨询泛亚的安全问题，这位热心的退休干部告诉他们：“好啊，这是国营企业，有共产党的正式文件，合法合规，有国家支持，还在中央电视台播过。”

3、喜欢跟风，大家投资的东西都是安全的；

除了包装带来的安全感，从众还给这些投资者带来了另一种安全感。因此，很多平台会故意夸大投资者的数量。在一些报道中，我们还可以发现，当一个人踩到地雷时，他身边的一群人往往会受到影响。

在一些P2P平台上，投资者的心态总是很奇怪，如果拍品卖得太快，就会抱怨拍品难抢，或者怀疑平台在耍手段，做饥饿营销；如果拍品卖得稍慢，就会担心是不是出了什么问题，导致大家不买。

本质上这还是一种从众心理，需要其他跟你走同路的人的行为给自己信心，其实投资这件事，能靠的只有自己。

2. 金融受害者的人口和经济特征分析

1、从年龄上看，最大的受害者往往是中老年人。

例如，凤凰财经发布的泛亚投资者画像文章中，提到的个人中有四人年龄超过50岁，剩下一人36岁。而中金案中，13万元的投资中，有2万多万元是由60岁以上的人投资的。

更为具体的证据来自XX银行2014年经营报告。

报告显示，50岁以上的投资者占比超过50%，投资金额占比也超过50%。中老年人尤其是老年人的储蓄较多，安全感最强，理财意愿最强，因此该年龄段的平均投资金额最高。

但也正是这个群体理财能力最弱，最容易受骗。

2.接收信息的渠道比较单一。

他们往往通过电视、银行等金融机构、财富管理公司推销员、朋友等途径获取金融信息，很少使用互联网。

例如泛亚集团的产品是通过银行销售的(以金融产品的形式)；也有400家授权机构，配合电视广告开发客户。

达达集团宣称拥有10万名员工，并计划几年内扩张到60万名员工，这本质上就是一个传销组织，通过招人来吸引资金。

大部分e租宝的客户在看了央视的广告后，就放下了心理防线，开始投资。

知识广度和信息收集能力往往与理财成熟度成正比。经常浏览财经资讯、了解平台运营状况和外界评价的人，往往更能在风险充分暴露前做出正确选择或及时退出。信息来源单一、接触信息较少的理财经理，反应速度往往最慢。

比如e租宝在2015年5、6月份就开始收到各种负面信息，稍微留心就能判断出其中的风险，但网站关闭当天，仍有不少人继续在网站上充值，缺乏起码的敏感度。

对于单纯使用网络理财的用户来说，其获取渠道更加多样，且更有主见：

（图）来源：知乎，如何选择平台

3、经济状况总体良好，平均投资额较高。

中金、秉恒、尚恒、旺洲财富等案例，投资者的投资金额往往是30万、50万，甚至100万以上。我的一个老乡在中金投资了500万，结果血本无归。现在他依然不认为这是一场庞氏骗局，而是认为自己是一场斗争的牺牲品。

比如泛亚投资者平均投资额20万，e租宝7万，中金26万，此外线下理财平均投资额也远高于线下理财。

4、资产多元化程度较低。

这种现象在线下金融诈骗中相当常见，很多理财师往往把家里50%甚至更多的积蓄投资在1-2家理财公司，而且只投资一种固定收益产品。造成这种情况的原因可能有以下几种：

一是投资渠道少；

二是缺乏对股票、基金等复杂产品投资的知识和精力，这些产品对投资者的要求较高；

第三是偏好熟悉的东西，越熟悉的东西越有安全感，所以投入的时间越长，越排斥陌生的平台，自然就会加大投入。

过于中心化的配置，一旦遇到问题平台，可能导致家庭陷入严重的困境！

三、对我们的启示

从以上分析可以看出，一个人的知识水平越差，投机心态越严重，信息收集能力越弱，就越容易陷入金融陷阱。提高防范欺诈风险的能力，关键在于以下三个方面：

1、追求合理的收益，并承担相应风险。

离谱的收益必然伴随欺诈风险，而非投资风险，只有克制自己对高收益的贪婪，才能从根源上避免各种陷阱。

2.注重对项目本质的探究，而不是停留在表面

金融骗局，什么都可以包装，但产品很难包装，尤其是赚钱的逻辑，经不起推敲。投资前一定要看项目信息披露是否清楚、完整？披露的信息能否核实？

其他外界因素，例如政府支持、第三方排名、过往荣誉、朋友推荐等，都只是参考，不能作为决策的主要依据。

3. 分散投资，做好资产配置

熟悉不代表安全，不管什么产品，不管有多好，都不建议把所有资产都押在上面，适当的分散化是必要的，这样才能抵御个体风险和系统风险。

这种分散化，首先是不同资产类别的配置，比如黄金、股票基金、货币市场基金、P2P等等，根据自己的风险偏好进行比例配置。

第二，同类别资产内部分散投资。例如股票基金可以配置投资国外市场的A股基金、QDII基金，分散国内风险；

在P2P中，不同风险等级的平台之间可以进行适当的配置。这里要注意的是，投资10个平台并不一定意味着风险就分散了。比如有些人为了获得最大的收益，就投资高息平台。其实不管投资多少，一旦出现问题，都是错的，风险并没有分散。

因此，在不同收益和风险的平台之间做好配置非常重要。

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