曝光 | 还没走向社会的大学生，因为做了这事，被“社会性死亡”！

近日，多地警方突然陆续发布消息，宣布当地居民因出租、出售银行账户或支付账户而受到处罚。

（本文转自反欺诈大数据：FPData）

总文本：3501字

阅读时间：11分钟

题图：资料图

来源：终结欺诈

编号:antifraud2

8月27日，郑州警方公布了首批230名以假名买卖账户、开立账户人员的信息。其中，54.35%为90后，大部分是附近中专学生。8月以来，郑州警方已处罚近3500人。

9月5日，泉州市反诈骗中心发布消息称，今年8月以来，该市开展严厉打击买卖银行卡、手机卡专项行动，抓获犯罪嫌疑人近3000名，依法处罚买卖银行卡、支付账户人员2851人。

9月5日，漯河警方发布消息称，漯河市反诈骗中心联合中国人民银行漯河支行，对首批269名涉嫌买卖银行账户人员和银行卡账户持有人涉嫌网络诈骗案件进行查处。

9月9日，漳州市反诈骗中心发布消息称，漳州警方联合中国人民银行漳州市支行，对在漳州开设银行账户和买卖银行账户的人员1302人进行联合处罚。

3500、2851、1302，处罚数量动辄上千，而且都是近期公布的，可见工作力度之大，工作目标之统一。从警方公布的信息来看，被处罚的大多是大中专院校的学生。那么什么是处罚？警方为何连夜集体施行处罚？大学生被处罚后还有未来吗？今天我们就来为大家带来深度解读。

1. 四年前制定的规定终于得到大规模实施

如果你仔细阅读警方公布的信息就会发现，那些被处罚的人，基本上都是因为一个原因被处罚的：出租、出售、出借或者购买银行卡或支付账户（微信、支付宝等）。

他们为什么要这么做？当然是为了赚钱。骗子们每天诈骗上亿美元。为了把这些钱安全转移，他们需要大量他人的账户作为跳转媒介。久而久之，一条买卖或出租个人银行卡、支付账户甚至企业账户的黑色产业链就出现了。

按照目前的市场行情，卖一张银行卡“四件套”可以获利1000元左右，而卖一个企业账户“八件套”可以获利3000元左右。如果把微信账号或支付宝账号出租出去参与“跑分”，会根据营业额获得佣金。（本文转自反欺诈大数据：FPData）

大量普通民众租用或出售的账户，处于金融机构风险监管模式之外，也干扰了警方的追捕，成为诈骗高发的主要原因之一。大家也逐渐达成共识：不仅要严厉打击诈骗分子，租用或出售银行卡、支付账户的人也要严厉打击，因为他们给诈骗分子提供了诈骗工具，间接帮助他们干坏事。

因此，2016年9月，中国人民银行发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪活动的通知》（银发[2016]261号）》，简称261号文件。

该文件首次提到要“建立买卖银行账户、支付账户、开立虚假账户行为的惩戒机制”。其中规定：

自2017年1月1日起防骗数据库是什么意思，银行、支付机构对经地级及以上城市公安机关认定的租用、出借、买卖银行账户（含银行卡，下同）或支付账户的单位和个人及其组织者，以及冒充他人、建立代理关系开立银行账户、支付账户的单位和个人，5年内暂停为其提供非柜面银行业务和支付账户服务，3年内不得为其开立新账户。中国人民银行应当将上述单位和个人信息移入金融信用信息基础数据库并向社会公布。

261号文件出台于2016年，当时电信网络诈骗在全国迅速爆发。法规中有很多实用性的内容，因此这项关于处罚的规定似乎被遗忘在角落里，实际处罚的案例并不多。（本文转自反诈骗大数据：FPData）

2016年以后电信诈骗案件持续逐年增加，因此2019年3月，中国人民银行发布了《关于进一步加强支付结算管理防范新型电信网络犯罪的通知》（银发[2019]85号）》，即85号文件。

85号文件第九条提到了处罚措施“加大买卖银行账户、支付账户、在茂名开立账户的处罚力度”。但与2016年的文件相比，除了文件标题增加了“进一步”，将“3年内不得为其开立新账户”改为“5年”外，并无其他重大变化。自然，这条措施又被遗忘在角落里。

2019年，公安部指导破获“3.26”贩卖银行卡、对公账户大案，查明出租、出售、出借、购买银行卡账户、对公账户人员602人。同年12月，两部门联合下发《中国人民银行 公安部关于对买卖银行卡、账户行为予以处罚的通知》（银发〔2019〕304号）中明确提出对这602人予以处罚。这也是首批通过公开渠道收集到的被处罚人员。

公安部和人民银行的行动真正落实了2016年文件中提到的处罚措施。2020年，电信网络诈骗案件依然猖獗，加之疫情的爆发，对出境游打击力度形成制约。地方公安、银行部门也开始向上级学习，尝试使用处罚手段。这也是为什么今年地方警方突然大规模公布处罚信息。

你看，一项在2016年9月就已经明确规定的措施，被此后发布的两份文件进一步强化，但直到四年后的2020年9月，才逐渐大规模应用。可想而知，其他打击诈骗的措施实施起来有多么困难，真正发挥作用有多么困难，更别提那些还在考虑中的措施了……

2.惩罚的后果有多可怕？

从当地警方和一些电视节目公布的信息来看，被处罚的大多是未成年人。比如，郑州市反诈骗中心公布的第一批​​名单中，2000后占比9.13%，90后占比54.35%，80后占比23.04%，其中大部分是大中专学生。因为这个年龄段的学生已经年满18周岁，可以自主办理银行卡、电话卡或者对公账户。有些人想利用业余时间赚点钱，就被中介骗了，走上这条路。

在一些新闻报道中，我们还看到一些大学生在接受采访时，对找到这样一份“不需任何投入就能赚钱”的兼职工作十分自豪，甚至在受到处罚后也表现得若无其事。我为这些大学生感到悲哀，他们的无知就等于毁了自己的一生，让自己被这个社会所淘汰。

那么，受到处罚的后果是什么呢？我们可以看看85号文第九条关于处罚的最新规定。

从上图我们可以看出，凡被地级市以上公安机关认定为出租、售卖、出借、购买，或冒充他人开立银行卡、支付账户等行为的单位或个人，将被银行、支付机构依法处罚。（本文转自反欺诈大数据：FPData）

一是暂停银行账户非柜台交易和所有支付账户交易5年，不得开立新账户。

也就是说，被处罚的人五年内不能使用网银、各大银行的APP、微信、支付宝等支付账户。哪怕是给别人转一分钱，也得去银行网点排队、取号、去柜台办理，更别说用微信、支付宝支付了。在这个连乞丐都用微信/支付宝收款的时代，你们又回到原始社会了。

你可以想象一下如果你被惩罚的生活场景：毕业后你去求职，公司让你在面试通过后扫码支付体检费，你却对面试官说：“不好意思，我需要去银行转钱。”情人节那天，别人可以转520元红包表达心意，你却要费尽心思去买礼物，而且还要带现金。

有人可能会说，如果这些服务被停掉，我没法开新账户，但可以用别人的账户。理论上是可以的，但借给你账户的人也会面临被处罚的风险。而且现在越来越多的支付需要人脸识别等生物认证措施，用别人账户的限制肯定会加大。

二是惩戒期满后，银行、支付机构应加强对新开立账户的审核力度。

五年之后，如果你开立非柜台银行账户，或者开立微信、支付宝账户，可能就不会像现在这样，只要出示身份证，几分钟就能办好。虽然规定出台还不到五年，审核力度如何加强还是未知数，但可以想象，不把你查透，他们是不会罢休的。

三、中国人民银行将上述信息移入金融信用信息基础数据库，并向社会公布。

什么是金融信用信息基础数据库？其实就是中国人民银行征信中心。也就是说，一旦你被处罚了，你的个人信用上就会有一个污点，以后你贷款或者房贷或者车贷申请都会受到影响防骗数据库是什么意思，要么影响信用额度，要么直接被拒。在这个高房价的年代，想全款买房简直就是天方夜谭。

以上只是中国人民银行公布的几项惩戒措施。根据去年最高人民法院、最高人民检察院发布的《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》，向犯罪分子出售、出租、出借银行卡或支付账户，可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动。情节严重的，例如为三人以上提供帮助，或者支付和解金二十万元以上，或者违法所得一万元以上的，可处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

2020年6月，南京多所职业院校9名大学生因贩卖个人账户、企业账户被河南警方带走并刑事拘留，引发网络轩然大波。

严重提醒

国家对于出租、出售、出借银行卡或支付账户的处罚措施极为严厉，对个人影响深远。目前，全国各地警方和金融机构已开始大规模应用这一规定。广大民众，尤其是大中专学生，一定要珍惜信用，不要为了蝇头小利而被骗子利用，毁掉自己的美好前程。（本文转自反诈骗大数据：FPData）

请记住：小时候父母费尽心机，就是为了不让你输在起跑线上。长大以后，不要因为受到这样的惩罚，而让自己被这个社会、这个时代淘汰。