北京海淀警方破获重大骗局 一图了解什么是“以房养老”

近日，南京市通州区公安大队在其官方微博发布《情况通报》，称已对上海中安民生资产管理有限公司、中安民生养老服务有限公司立案侦查。有限公司

随便一搜网上新闻就发现，众安民生以“养老住房”为名，“非法集资”居家养老中心骗局，侵犯了老年人权益。

“安居乐业”正规军

随着我国逐渐进入老龄化社会，可以说“住房养老”需求是客观存在的。

首先介绍一下“住房养老”的正规军之一——住房反向抵押养老保险。 这是一款旨在补充中国传统养老金的创新金融产品。 积极尝试，于2014年7月1日试点，2018年8月8日扩大到全省。

住房反向抵押养老保险是一项创新的商业养老保险业务。 拥有房屋完全产权的老人将房屋抵押给保险公司，继续享有房屋居住权，并按约定条件支付养老金直至死亡； 偿还养老保险相关费用。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生表示，住房反向抵押养老保险有以下主要特点。

1、与终身年金相结合，承担长寿风险，按协议按月向老年人发放养老年金，直至死亡。

2、可以满足“居家养老”的需求。 老人不需要搬出去，可以继续住在自己的房子里，直到去世。 与转让房屋领取养老金等“以房养老”方式相比，对老年人的居住环境和生活方式影响较小。

三是老年人死亡后，缴清养老保险相关费用后，处置房产所得收益的剩余部分仍归法定继承人所有； 家庭康复。

区分“李逵”和“李鬼”

幸福国寿是最早开展住房反向抵押养老保险业务的保险公司之一。 幸福国寿相关负责人向记者介绍了这项业务与社会上一些假冒“养老房”产品的区别。

例如，住房反向抵押养老保险中，老年人是保险人，他们追求稳定的养老金； 直到奶奶去世，房子就在她自己手里，她对房子拥有完全的产权，即占有权、使用权、收益权、赎回权和处分权，保险公司只有抵押权。

但在中安民生等虚假“以房养老”案件中，老年人本质上是投资者，有的老奶奶追求短期利润或年化利润率，落入骗子之手； 房子被抵押，然后用于其他用途。

冷门产品，未来仍有发展空间

但从目前的发展情况来看，住房反向抵押养老保险一直是一个冷门产品，并不适合所有人。

例如，在新西兰，就有类似的反向抵押贷款业务。 这项业务已经实践了30多年，仅占传统贷款市场的1%，并且只有1%的日本人使用反向抵押贷款。

目前，我国试点住房反向抵押养老保险业务的保险公司仅有两家，分别是幸福华夏和人保财险，其中只有幸福华夏实际开展了该业务。 而且这项业务的目标群体也有限，针对的是60岁以上的退休人员。

据介绍，目前幸福国寿推出的产品已累计保单194份，共计133户，北京、上海、广州地区保单较多。 其中居家养老中心骗局，有孙子的家庭占51%，无孙子的家庭占49%。

影响该业务发展的原因有很多。

1、理念：突破传统的养老、住房观念；

2、法律及配套新政策：部分环节法律法规仍存在空白或不足； 业务环节复杂、持续时间长，涉及房产管理、金融、税务、司法等领域；

3、风险管控：长寿风险、利率风险、房地产市场波动风险、房地产处置风险、法律风险；

4、对公司能力要求高：房屋评估、尽职调查、抵押登记、商业公证，涉及多个部门和外部机构，不同地区有不同的程序和操作要求；

5、相当一部分老年人房产尚未挂牌交易：福利房、房改房，如中央产房、部队产房、医院产房等不允许挂牌交易交易困难，办理抵押登记手续困难。