“零首付”购车水有多深？别人开车你还款？｜聚焦

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简介 | 我贷款了，车子丢了，还欠着一大堆莫名其妙的债务。

不花一分钱就能拥有一辆汽车并获得一大笔贷款听起来很诱人，但最终相信这些故事的人不仅得不到汽车，还要背负巨额债务。

这就是国内越来越猖獗的“零首付”购车骗局，和易租宝等P2P金融诈骗案一样，扰乱了正常的商业环境，威胁着社会稳定。今天车居君就和大家聊聊，这里面的水到底有多深？

1 受害人被骗

2016年5月9日，一名叫王玲的人找到家住河北省沧州市黄骅市的张女士，向她介绍了零首付购车业务。

起初，没有过零首付贷款经验的张女士并不相信，但王玲称自己人脉广泛，可以拿到龙江银行的零首付贷款，再把车子作为二抵押贷款给银行，相当于贷到两倍车价的款，而且在交车前不需要任何费用。当时张女士资金紧张，想试试这门新业务，可没想到，这竟是噩梦的开始。

在王某的介绍下，张女士通过一家车贷公司，以分期付款和贷款的方式购买了一辆奔驰A200轿车。一名自称是龙江银行沧州支行工作人员的人也来到了张女士家中。

但签订合同时，对方并未让张女士仔细阅读条款，并以各种理由催促张女士签署空白合同。对方称这是为了节省时间，并承诺合同完成后会通知张女士并给她一份，让她回家等车。整个过程中，只字未提验车事宜。

不久后，自称是银行工作人员的刘峰将车开回来，但始终不让张女士看车，二次抵押更是无从谈起。在张女士的再三催促下，对方带领张女士交了购置税、买了保险、办理了车牌。但当张女士想拿回车时，对方却要求她先付9万多元，否则就把车卖掉。张女士答应了，但对方却以“没人在场，不好算”为由强行将车开走。

张女士随后找刘先生提车，但他一直推脱，近一个月后，他终于同意退车，但预付款的数额被多次提高，且没有任何有效依据和证据，而且他也不知道预付款的用途。

此时，张女士以为自己被骗了，但报警求助后，结果却是此类案件属于“经济纠纷”，无法立案。为了减少损失，张女士只好将钱汇给对方去取车，但在她索要证件时，对方却故伎重演，最后消失得无影无踪。

经过这件事情，张女士终于心灰意冷，她上网一查，发现有类似遭遇的人还有很多，而大多数人都无处求助。于是张女士干脆辞职，成立了“零首付购车”维权群。

据了解，张女士是200多名受害者中最后拿到车的两人之一，而她实际支付的金额比4S店正常购车金额高出11万元。其他受害者不仅拿不到车，还要承担贷款，如果无法还款，就会被列入信用黑名单。

事关重大，张女士没有放弃。三个月后，她又发现了新的情况：税务局、车管所、银行备案的购车发票均为假发票。龙江车贷用这张假发票交了购置税、上牌、从银行贷款。张女士大吃一惊，经过几轮调解，税务局也出具了确认书：发票确实是假的。在收到官方确认书后，刑警队最终在张女士的请求下立案侦查。

但问题又出现了，由于张女士没有任何合同、账单等相关文件，取证成了一大难题，破案过程也十分艰难，目前该案在当地仍未破案。

2有许多人承受着同样的痛苦

张女士了解到，有类似遭遇的人还有很多，据悉，仅被同一家公司骗过的人就有几十人，其他类似骗局的受害者则有上百人。

山东临沂的张先生也有类似的受害经历：“警方说是经济纠纷，不属于警方管理范围；4S店与此无关，没有配合我报案的义务；银行(贷款金融公司)反而报警，并告我诈骗，还不断打电话给我和我家人催他们还贷。”

来自河北的王先生也是“零首付购车”的受害者：“车辆丢失，又联系不上骗子，警方无法立案，找不到车辆，同时还要偿还巨额银行贷款。现在我很担心车辆发生事故，自己又会遭遇意想不到的灾难。这对我家的财产、身心健康都造成了很大的创伤和压力。”

济州郡采访了近100名零首付购车者，其中大部分人至今还未收到车。

河北省廊坊市张女士：

由于签了20多份空白合同，现在感觉压力很大，因为不知道合同完成后会是什么状态，总有一种潜在的危机感，也许完成后的内容会成为一辈子的债务。经过这件事情，我的身心受到了严重的打击，没有心思和能力投入到任何事情中，工作和生活严重偏离轨道。

河南省焦作市张先生：

我和家人长期受到金融公司的骚扰，包括电话骚扰、家访骚扰，严重影响了我们一家的生活，给亲朋好友带来了不良影响，也给我本人造成了难以挽回的信用损失。

江苏省南通市曹先生：

不到一年，我被骗走18万现金，还欠银行20多万分期付款。就为了这辆分期付款的车，我什么都没看到就损失了40多万。补办的驾驶证上的名字是我的，但车对我来说只是一个象征。如果在外面发生车祸或者纠纷怎么办？我不知道该如何处理？自从我签约了这个零首付服务，我整个状态都快崩溃了。

海南三亚的陈先生：

现在我的信用已经严重逾期，银行贷款都无法批准，导致店铺倒闭。另外，因为汽车诈骗案，我的信用卡也还不起了。现在我没了工作，整天都要应付讨债公司和律师的威胁电话。

3听听警察和律师怎么说

由于案件复杂，济州郡联系了公安人员和专业律师，并对他们进行了采访。

▎巨文：像张女士这样的情况，真的是无人可以求助吗？

“赵警官：

张女士一案中购车返还现金骗局，王某诱导对方签订空白合同，并提供一系列虚假贷款手续，利用虚假发票骗取银行贷款，构成经济案件中的合同诈骗、贷款诈骗，可以立案侦查。张女士也可以结合公诉案件提起民事赔偿请求，法院最终将依法作出判决。

”朱律师：

目前张女士手中的证据不足，她手里只有当时空白合同的照片，却没有合同原件，法院很难做出相关判决，一般只能归类为经济纠纷，自己和对方协商，或者提起诉讼，在这个过程中，法官可以要求对方提供合同，或者从车贷机构调取相关文件。

▎巨文：市面上有靠谱的零首付购车业务吗？

“赵警官：

首先，在买车的时候尽量选择正规的4S店，这些店都会有相关的贷款服务，但是一般需要一定的首付。银行也会推出一些消费金融产品，比如零首付贷款购车服务，而这些服务一般都是由银行旗下的金融消费公司来办理，而这些公司会把业务分发给分散在全国各地的代理商。这些代理商的真实性很难保证，所以消费者在选择零首付贷款的时候，首先要认真了解相关的申请流程，多听介绍，尽量选择大公司的产品，尤其不要明知涉及贷款诈骗而触犯法律。

”朱律师：

目前，零首付服务在汽车、商品等大宗商品交易中占有一定的比重，服务费较高，但一般都会有明确的规定，一旦签订生效就必须严格遵守。如果交易过程中协议不明确，甚至是空白，消费者可以拒绝签订，否则后患无穷。

4.提高警惕，增强法律意识

其实，所谓的零首付贷款并没有大家想象的那么便宜，即使是正规的零首付贷款，消费者支付的总金额也绝对比正常的购车价格高出不少。羊毛出在羊身上，天下没有免费的午餐，这是颠扑不破的真理。

如果确实急需用车，车主君建议大家通过4S店和靠谱的二手车商进行交易。如果需要贷款、融资，尽量通过正规的金融机构和渠道。如果不得不选择零首付购车，一定要仔细阅读签订的合同条款。无论对方用什么理由劝说你，一定不要签订空白合同，更不要留着自己的合同副本。

因为签名是有法律约束力的，如果对方在空白处写下不合理的要求购车返还现金骗局，损失将是无底洞。可以说，就算要卖掉所有家当，也要履行签名的义务。因此，济州郡提醒大家，购买汽车等大宗商品时，相关文件、证件一定要妥善保存。万一之后发现自己被骗了，这些资料可能成为翻盘的有力证据。如果对交易过程有怀疑，可以当场录音留作证据。

另外，把身份证复印件留给陌生人时要多加小心，可以在显眼的地方写上“仅供某某用途”，否则很容易被盗用。

但归根结底，不要相信天上掉馅饼的事情，时刻保持理性的心态很重要，当我们贪婪的时候，骗子最容易得逞。另外，即使不幸被骗，也不要轻易放弃，维护自己的合法权益。可以寻找有类似经历的人，相互支持，合理利用法律、媒体、社会的力量。

在张女士的“零首付购车”维权群里，有不少受害者一度想过放弃，但在找到有类似经历的人后，重新燃起维权的信心。张女士本人的故事还被河北经济电视台采访报道，对案件进展起到了积极作用。她还主动将情况分享给我们车居网等新媒体，希望多方协作能尽快让此事有一个圆满的结局。

车会总结：

就在张女士向哲居俊爆料之际，澳大利亚证券与投资委员会宣布，宝马澳大利亚金融公司向不合格的消费者发放贷款，导致其未来面临资金困难，结果被处以罚款，并责令其向消费者返还7200万澳元，折合人民币超过3.6亿元。

宝马将退还1460万澳元作为赔偿款，760万澳元作为降低消费者贷款利息，5000万澳元作为减免贷款，此外宝马还将拿出500万澳元作为公益基金，用于普及和提高消费者的借贷常识。

相比澳洲的法制环境和消费者保护，我们还有很长的路要走。但作为世界第二大经济体和最大的汽车市场，我们的消费者至少要学会在现有条件下最大程度地维护自己的利益。不要贪心，相信常识，遵守规则，勇敢面对。

希望汽车能给我们带来更少的雾霾和更多的阳光。

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