【重疾险测评】国寿福至尊版

本文为《大鱼评论》第97篇原创文章

评估结果

结果

郭守福至尊版

系统得分 82.83

系统得分是根据大鱼评估体系各单项得分的动态加权计算得出的。

大鱼评论

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不足的

看法

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评估过程

过程

本次评测的国寿福至尊版来自单次赔付重疾险系列，共计101个评分项目，大禹重疾险评估模型详情见下文：

基本信息

公司分析

中国人寿保险（集团）公司（简称中​​国人寿或中国人寿）是一家总部设在北京的国有特大型金融保险公司，是世界500强企业、中国品牌500强、国务院直属金融企业。公司的前身是1949年成立的原中国人民保险公司，1996年分拆为中国人寿保险股份有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。2003年，经国务院、中国保监会批准，原中国人寿保险公司重组改制为中国人寿保险（集团）公司。

中国人寿保险（集团）公司及其子公司构成我国最大的国有金融保险集团，连续13年入围《财富》世界500强。其寿险公司2003年12月在纽约、香港上市后，2007年1月回归境内A股市场，成为内地资本市场“保险第一股”，也是全球第一家在纽约、香港、上海三地上市的保险公司。

业务指标

数据来源：公司官网、中保行业协会、国家企业信用信息公示系统；偿付能力充足率数据来自2019年二季度，保费数据来自2018年年报。

保障措施分析

各项目评分以大禹危重疾病评估系统评分为准。

重疾险最重要的就是产品的保障责任，本次测评我们将其分为6大类，共计80个评分项目进行分析，国寿福至尊版的保障指数得分为79.73，处于平均水平。

严重

该险种涵盖80种重大疾病，包括保险行业协会规定的25种重大疾病。但3岁以下听力损失、失明等情况不予赔付。建议购买中国人寿至尊版儿童险的消费者留意赔付标准的差异。

重疾险的明显弊端是一次性重疾赔付，一次重疾发生后，被保险人不再享有重疾保障，也很难再购买其他商业保险。该责任也会占到保险产品一定比例的保障成本。相比多次赔付产品，单次赔付产品在评价体系上会有一定的差异。

轻度至中度

轻度疾病共计30种，其中缺失微创冠状动脉搭桥手术及慢性肾功能不全的轻度疾病发生率最高，为12种。

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和重疾一样，小病明显的缺陷就是单次赔付。小病是最常见的投保序列，二次发病概率比重疾更大。小病赔付一次后，其他小病险种就失效了，大大削弱了对消费者的保障力度。大禹体系对这个责任有相应的扣减，每次赔付是保额的20%，这个比例比较低。大部分重疾险都附带免除被保险人对小病后续保费责任，这个责任不包含在主险中，需要另行添加。

小病险的优势在于国寿福至尊版骗局，小脑卒中的理赔标准宽松。大部分保险公司采取肌肉强度等级与基本日常活动“二选一”的理赔标准，要求被保险人六项基本日常活动中，有两项及以上无法独立完成，而国寿财富至尊版仅要求一项及以上，降低了理赔难度。此外，小病险还包括严重头部外伤，这是一种常见的意外事故导致的小病。

死亡责任

身故保险金保额。未成年人购买少儿国寿至尊版，在18周岁前身故国寿福至尊版骗局，可获得已交保费赔付。

价格分析

价格方面，我们对同期身故赔偿险种的产品进行了横向对比，发现国寿财富至尊版的价格处于市场的中等水平。

30岁男，50万重疾险保额，19年转20年缴费

在大鱼评价模型中，国寿财富至尊版的价格指数得分为81.89分，其价格高于大部分重疾单次赔付产品，与部分重疾倍数赔付产品相当，具有一定的品牌溢价能力。

其他

保险灵活性

受保区域：本产品在中国大陆所有省、自治区、直辖市均受保。

投保年龄：投保年龄为18-60周岁。

付款期限：一次性付款/5/10/15/20/30年等多种选择。

附加保险类型

1. 保单持有人免责：保单持有人罹患重大疾病、身故或严重残疾，可免缴剩余保费。

2.受保人免赔：需另行添加，受保人患小病可免除剩余保费

3、百万元医疗保险、小额医疗保险等。

保险

目前，中国人寿至尊版支持线下投保、人工承保。

增值服务

电话咨询、专家预约、海外就医安排、紧急救援等服务

郭守福至尊版

系统评分：82.83

推荐指数：3.5星