大曝光 | 你一定不知道的金融圈骗局

近年来，金融诈骗案件频发，诈骗手段也层出不穷。2015年的金融界，出现了泛亚、e租宝等“明星”案件。下面我们将为您揭秘十大金融诈骗案，希望对您有所警示。

1. 泛亚骗局

昆明泛亚有色黄金交易所“日金宝”基金信托产品，导致投资者逾430亿元资金无法套现。

2015年9月21日下午13点30分，来自全国各地的1000多名泛亚投资者聚集在中国证监会门前维权，他们身穿印有标语的白色T恤，高举横幅，呼喊“活捉单九良，还我血汗钱”等口号。监管的缺失和人性的贪婪，让这个号称全球最大的稀有金属交易所连续几年疯狂地猎杀资本，最终资金链断裂，20多个省22万投资者的430亿元资金难以追回。

事发后，一位被迫迁居北京的程序员在微博上发文讲述了自己与泛亚的悲惨故事。一时间，“你贪图利息，人家却想要你的本金”的消息传遍了朋友圈。我特别纳闷，那么多人被骗，却没人识破？是骗子太聪明，还是被骗者太贪心？泛亚明明是一家公司，却变成了类似官方机构的交易所，当地政府在其中扮演了什么角色？我脑子不够用，你们自己琢磨吧。

2.金赛因事件

金赛银基金董事长王维奇是一名连环诈骗犯，是金融圈的“岳不群”。

9月底，北京金融街平安北京分公司楼下，近百名投资者聚集，寻求平安集团赎回，60亿元投资不翼而飞。他们称，自己在平安北京分公司购买的理财产品出现赎回危机，而背后的原因是该产品的发行方深圳金赛银基金倒闭。

回过头来看，金赛银就是用这些招数骗取投资者信任的。一是做门面，在深圳租了非常高档豪华的会所，给投资者一个“高端”的形象。二是亲近官员，借政府项目之名宣传。三是打着平安保险担保的幌子，投资者透露有200多名平安保险推销员参与其中，让很多投资者以为买的是平安保险产品。四是大肆吹嘘上市，不懂的人以为了不起，其实上交所的上市门槛极低，比新三板低很多，更别提创业板和主板了。

平安保险随后也对此事作出回应，称平安寿险销售人员违规推广金赛银产品的案值约1亿元，他们会积极配合调查，不会推卸责任，等待警方的调查结果……

3.MMM金融互助

今年突然火起来的互助金融，让玩家获得30%的月收益率，靠发展下线维持，承诺高额回报和高额佣金。没有政府批准的公司组织，只有极其复杂的网站。早在20多年前就被认定为全球最大的庞氏骗局之一，但玩家乐此不疲，甚至投入巨资。他们心存侥幸，以为可以赚个盆满钵满，极其自信自己不是最后一个。只能说傻子太多，骗子不够多。

4. E租宝不是P2P

12月3日，网贷之家曝出“e租宝涉嫌在缅甸开设银行洗钱”一事，e租宝官网相继发布两篇“e租宝关于网络恶意谣言的声明”。

12月16日，北京警方宣布对e中宝公司立案侦查，并已全面查封、冻结、扣押该案所有涉案资产。

本义上的P2P具有强大的生命力，表现在降低融资成本、倒逼金融改革、普惠金融，而e租宝则伪装成P2P，实质上是传统意义上的非法集资。

5677家P2P公司倒闭跑路

10月左右，一篇名为《紧急预警P2P崩盘！677家公司已逃走》的文章在朋友圈爆红，文章列出了逃走公司的详细名单，提醒投资者注意风险。

尽管频频出现跑路事件，国家仍然支持互联网金融发展。11月3日，“十三五”规划发布，提到要规范发展互联网金融，这是互联网金融首次被列入国家五年规划。互联网金融已成为国家发展多层次资本市场的重要组成部分。

其实从这个角度来看，677家P2P公司倒闭也未必是好事，随着国家重视程度以及相关法律的完善，这将加速P2P洗牌，未来P2P行业将更加规范、透明。

但P2P毕竟还在洗牌中，还有不少混水摸鱼的公司，具体的投资建议就不多说了，网上一大堆，总之，投资者在投资前要三思而行，不要搭上这股失控潮流的末班车……

6. 民间借贷崩溃

通常，借贷者打着年化20%、30%甚至更高收益的幌子，最初投入几万元，尝到“甜头”后，追加投入数十万甚至数百万，最终导致借款人跑路、企业破产。

最为著名的当属四川汇通担保案。汇通担保注册资本9亿元，是四川省乃至西南地区最大的股份合作信用担保公司之一。其伪造大量贷款项目，注册数百家空壳公司，通过数十家投资理财公司向民间募集资金，但最终资金链断裂。据媒体报道，该案涉案金额约100亿元。案发后，其高管外逃。

另外，在担保方面，值得一提的是河北融投事件，该公司曾是全国第二大、河北省最大的担保公司，其担保的项目涉及银行、信托、多家金融机构甚至民间借贷，可能造成数千亿元不良资产。后来，该事件不断发酵，并酿成血案，私募基金公司环球财富CEO被刺成重伤。

7.银行理财“飞单”

银行飞单是指银行工作人员受投资公司高额佣金的吸引，暗中与其他投资公司“串通”，以银行名义推销该投资公司的理财产品，并夸大收益，欺骗投资者。

数月前，多名市民称，在北京农行通州支行次区支行客户经理李某处购买了理财产品，但到期后既没有还本金疯狂的骗局角色介绍，也没有还利息，涉案共计17人，涉案金额2248万元，此事件是一起典型的银行诈骗案件。

另外，需要注意的是，银行销售的一些所谓理财产品，本质是分红险或者投连险，这类保险整体保障功能不强，整体保费较高，期限较长，且分红险中的红利不具保障性，投资者应加以辨别。

8.高利率存款

前段时间，萧山日报爆料，一年多前，来自萧山、杭州、宁波等地的16名储户，在甘肃省工商银行临夏东乡（县）支行存入了2.88亿元巨额存款，如今这笔存款已到期一个多月，却无法从银行兑现。

案情大致经过：当地一家大型民营企业负责人魏某先以高额利息补贴的方式吸引浙江等地储户在东乡县工商银行存款3.12亿元，随后伙同银行高层骗取贷款，多名金融中介从中间层收取数额不等的佣金，远高于储户的利息补贴金额。魏某组织有关人员伪造上述储户的大额存单，再以伪造的存单作为抵押，从银行骗取巨额贷款。

目前，警方已抓获多名涉案关键人员，涉案资金也已被冻结。警方表示，若当事人能证明存款资金来源合法、正当，将在调查核实后逐步解冻存款。

9、现货原油、白银投资

他们以高额收益诱惑客户开户，然后开始向你介绍现货白银，说现货白银交易比较灵活，可以双向买卖，涨的时候可以做多，跌的时候可以做空，盈利空间很大。开户后会有专业老师指导操作，过几天可能就能赚到钱。然后他们就会说你资金太少疯狂的骗局角色介绍，钱来得慢，让投资者加大资金量，导致亏损无穷。

其实就是一场赌博游戏，交易软件都是后台操控，交易所、会员、代理商层层设下陷阱，行情高位时，无法平仓，本该下跌的银价在交易软件上暴涨，弱势的散户几乎赚不到钱，亏损全部被代理商赚走。

10.股市崩盘

人民日报：4000点是牛市起点（散户一入市，大盘瞬间跌到2850点）。

央行：股市在5100点的时候，周小川频频撰文说股市在健康发展（结果在央行最后一批违规信贷资金成功套现出股市之后，市场见顶）。

证监会：证券金融公司救助资金3年内不得提取（但资金释放3个月后，他们却率先跑路）

证监会：3600点公告说，股市低于4500点就不发新股了（但是他们3400点就着急发新股，不但小学算术没学好，还沿用老规矩发新股）。

证监会：股市稳定，你们券商自营随便卖（结果机构一天就想卖，导致11月27号几千只股票涨停，这就叫稳定，散户很稳定，机构很不稳定）。

证监会：倡导价值投资（结果导致证券投资基金90%的资金都进了垃圾高价中小企业板，散户都进了大盘股，结果大盘涨的时候散户股不涨，大盘跌的时候大盘股被机构打跌停，3月份的涨幅连一天跌幅都不够）。

中国金融期货交易所及专家：股指期货是股市稳定器（结果，国内机构与外资联手利用股指期货的多重漏洞，进行高频程序化操纵，造成6月份股市大跌，散户三个月的损失相当于两个发达国家德国一年的GDP，上千只股票经常涨停）。

清华大学专家：发表18万字研究报告，鉴定股指期货（其实该专家一天都没参与过期货交易，连怎么开仓都不懂，全文都是从网上抄来的，报告还号称是国家级项目）。

金融市场：普通民众可以通过投资渠道享受企业发展的成果（结果一场股灾让90万中产阶级倾家荡产，剩下的散户投资者也在随后的数千只股票跌停中濒临灭亡）。

散户：告诫子孙后代永远不要再进入股市（但一拿到工资就把套牢的股票买回来，越买越亏；一个人炒股票，全家吃方便面）。