投资理发美容骗局 防范非法集资风险，遏制非法集资行为

非法集资案件分析

为增强公众非法集资风险意识，有效遏制非法集资行为，保障广大群众切身利益，宁兴市近期开展非法集资宣传月活动。今天就让宁兴市与大家分享一下无锡发生的几起非法集资“大案”。

e租宝涉案金额700亿元

易祖巴

轰动一时的e租宝案或将于2017年下半年启动受害人赔偿程序，e租宝案的法院执行阶段预计将在十九大后完成，北京市第一中级人民法院将依据全部生效裁判，依法组织将涉案资金返还给投资者。

自2014年7月e租宝上线至2015年12月关闭期间，e租宝母公司昱诚相关犯罪嫌疑人以高利率为诱饵，虚构融资租赁项目，通过借新还旧、自我担保等方式，持续非法吸收大量公众资金，累计交易金额达700余亿元。

据警方调查，e租宝抓住了一些普通民众对金融知识知之甚少的弱点，用虚假承诺编织陷阱。为了加快扩张，禹城集团还在各地设立了大量分支机构和销售机构，直接面向普通民众销售。除了推荐e租宝的产品外，其销售人员甚至会“热情地”为他们提供开通网银、注册平台等服务。为了让投资者看到e租宝“不缺钱”，禹城集团甚至要求员工全身穿着奢侈品，一度买下奢侈品专卖店，以显示“有钱有势”。正是在这强大的攻势下，e租宝在短短一年半的时间里吸引了90多万实际投资者，客户遍布全国。

但易租宝上95%的项目都是假的。易租宝平台实际控制人、禹城集团董事会执行局主席丁宁交代，他们虚构融资项目，将钱转给承租人，给承租人带来好处，再将资金转移给禹城关联公司，达到实际侵吞目的。他们斥资8亿元从项目公司和中间商手中买来信息。安徽禹城融资租赁有限公司风控部部长雍磊称，丁宁指使专人用融资额的1.5%-2%向企业买来信息，其部门负责把这些企业信息填入准备好的合同里，使虚假项目在易租宝平台上线。正常情况下，融资租赁公司赚的是项目差价，平台赚的是中介费。 但e租宝从一开始就是个骗局，其所谓的租赁项目名不副实。e租宝的资产大多为一年期，按月付息。这种资产布局为连环骗局提供了生存的土壤。只要后面有人不断投入，前面留下的坑就能被填上。

‡

“明星企业”丰汇通

丰汇通

近日，无锡首家“第三方金融管理连锁机构”丰汇通财富管理公司董事长于春林被人民法院依法起诉，让人们再一次关注到这家曾经在无锡享有盛誉的“明星企业”。

根据公安部门提供的材料投资理发美容骗局，丰汇通财富管理江苏有限公司成立于2011年9月，未经国家相关部门批准，以投资贵金属、外汇、石油、期货等交易的名义，提供年利率8%-24%的理财产品，非法吸收资金数十亿元。面对投资者，丰汇通故意制造信息不对称，把本来应该透明的风险提示和操作方式变得异常复杂，诱骗投资者将资金交给其投机期货、外汇等高风险金融产品。2015年9月11日，公安机关依法查封了涉嫌非法吸收公众存款的丰汇通公司及其7家分支机构。

近年来，由于审批门槛低，无锡各类投资理财公司如雨后春笋般涌现，2015年有2000多家，2016年有5000多家。其实这些公司大多是拆东墙补西墙，用新投资者的钱来给老投资者付利息、短期收益，以制造赚钱的假象，骗取更多的投资。一旦没有了源源不断的投资来源，整个资金链就会断裂。不过，好消息是，无锡现在已经全面暂停投资理财公司审批，以有效遏制非法集资的源头。

‡

阿九金融，一家理发店转型做金融机构

阿九财经

2016年7月，无锡著名连锁理发店阿九美容及关联公司阿九金融全部倒闭，数十名投资者聚集在阿九金融旗舰店前讨说法。

阿九金融老板梁伟民2003年创办阿九美容集团，短短几年间成为无锡知名的大型美容美发连锁企业。几年前，梁伟民转行做金融，但投资失败，不久后也因病去世。梁伟民去世后，阿九金融销售的数千万元理财产品和阿九美容院的预付卡都面临还款困难。

预付卡是美容美发行业常见的销售模式，因为可以让美容美发店快速收回前期的现金投入。美容美发行业虽然轻资产，但对现金周转率要求高，前期资金投入也较高。预付卡的销售大大缩短了美容美发行业收回资金投入的时间成本。

大量发行预付卡之后，形成了比较庞大的资金池，由此，阿九金融诞生。据其官网介绍：江苏阿九实业集团业务范围广泛，其中无锡阿九融资租赁有限公司是江苏阿九实业集团旗下的专业金融中介公司，其主要服务项目是促成民间投融资双方建立借贷关系，专业提供抵押贷款咨询、质押贷款咨询、信用担保咨询、企业融资租赁等服务。公司经营范围符合国家法律法规。一方面通过融资方房产抵押，充分化解投资者金融风险，另一方面通过方便快捷的服务流程解决融资方融资难题，截至目前，公司已达成投融资合作业务近亿元。

从上述阿九金融的经营范围可知，阿九金融的经营范围并不包括销售金融产品。阿九集团利用多年经营美容院积累的客户基础推销金融产品，涉嫌非法集资，目前相关部门已介入调查。

▼▼▼

宁兴风险提示

如何识别非法集资活动：

看回报率、范围、资金流动方向

第一，看回报率。

看是否以高收益为诱饵投资理发美容骗局，如果承诺的收益明显高于同期社会平均利率水平，则可能属于非法集资。如果预期收益在8%-12%，这个收益可以用机构产品来解释；如果收益在12%-15%，就可以理解为民间借贷，但对应的风险会很高；如果收益超过15%，可信度就更低了。

第二，看范围。

要看是面向社会公众募集资金，是一对一还是一对多，如果是一对多，可能就是非法集资。国家法律法规明确规定，私募基金不得通过报刊、电视、广播、网络等公众媒体或者讲座、手机短信、微信等方式向社会公众推介。如果违反了这一规定，可能就属于非法集资。比如e租宝就通过包括央视在内的一些电视台、杂志大肆宣传，就明显违反了这一规定。

第三，看资金流向。

看募集的资金是给谁用的，如果是用于个人用途，就是非法集资。

陷入非法集资陷阱该怎么办

主动报警、保全证据、依法维权

☑投资者须主动向警方举报。

立即向当地警方报案，登记自己的信息，留下被骗记录，这样警方追回部分被骗款项后，才能及时得到赔偿。

☑ 收集并保存相关证据。

投资者在参与投资理财项目时，应当了解并主动保留一切相关信息，避免平台销毁证据的情况。

☑保持理性，依法维护自身权利。

不相信谣言、不传播谣言、不受误导，不组织、不参与任何违法活动，相信警察。