校园贷能清账吗？上岸路陷阱重重：花样诱贷、骗钱、P裸照

陷阱有很多：诈骗、威胁、色情照片

不仅是引诱贷款的中介，还有中学生们试图结账的道路，也有陷阱和骗局在不同的角落等待着。

和徐嘉文一样，目前大二的韩雪也在尝试通过网络寻找可靠的上岸方式。 但有两次经历，让她深感自己被误导了。

“他们说这是私人贷款，他们把大学生带上岸。他们拿到了你所有的文件，然后告诉你，你需要押金才能放贷。之后，他们误导你。如果你不给存钱的时候，他们不知道那些色情照片是从哪里来的。P把我的身份证放了，说如果我不给钱，我就把这个发给我周围的人。”

韩雪说，他第一次给他们转了400元，但对方仍然威胁他们，说会给他们的家人和学校打电话。 不知所措的韩雪只好挡住了对方。

韩雪还接触到了另一位堪称大学生算账的王猛。

王猛说，在网贷APP上可以有300元的信用额度，催促韩雪加快速度。 “我被骗过一次，我没有理睬，之后他又发来各种威胁，但这次我没有转钱。” 对话截图中，王猛见韩雪不上当，便破口大骂，威胁韩雪要告诉她在家，“你等着，我给你妈妈打电话，帮你表白。 ”

“我现在不管了，不看了。”韩雪有些无奈的说道。

徐嘉文也遇到了一些套路。 “有人知道你急用钱，你把材料给他，他面前就会有套路，说晚上帮你拿。那边还排着几个队，你可以付钱。”两百块钱帮你跳进去补，你付了钱，还有其他借口继续坑你。” 徐嘉文表示，她付款一次后就不再寄钱了，她并没有落入陷阱。

韩雪总结了一点辨别是否存在误导的经验，“只要钱（抵押）不在你手里，谁向你要钱都是骗子。”

于爽觉得，那些号称为中学生提供房贷落地服务的人背后也存在着一条链条。 “他们在网上发布信息，后来有人加了他们，简单询问一下情况，然后推送给另一个人，再推送一遍，才能真正联系到贷款人。没有办法。”可靠性。”

通讯录防爆业务：不保证100%防爆

徐嘉文被告知的第三种下船方式被称为“强行下船”。 据刘杰介绍，对于强行登陆，通讯录后台处理，714（平台）不需要归还，通讯录也不会被爆，出借会收取50%的服务费。

“既然通讯录被爆了，个人信用从此就没有意义了。” 类似的表述经常出现在房贷界，这句话也成为了经营防爆通讯录业务的人手中的“广告牌”。

在新浪微博等社交平台上，就有活跃的账号提供通讯录防爆服务。 据多位提供此项服务的人士介绍，通过714平台还款不会受到征信调查。 由于利率高等各种问题，这类平台简单地采用了暴露用户通讯录中的联系人、间接提醒的方式。 形式。 一些人通过714平台还清了分期付款平台的账单，心理上认定自己躲过了通讯录爆炸，于是上岸了。

出于好奇，徐嘉文曾联系过专门做通讯录防爆的薇薇安，得知防爆可以在有效期前三天完成。 防爆单平台价格300元，多平台有优惠。 Vivian推荐的防爆通讯录需要通过一款名为“Easy Flash”的软件来操作。

“每个人都有自己的理由，网贷债务无法追回的理由，保护亲友的理由，勇敢迈出那一步，才能让你以后上岸。” 在社交平台上，薇薇安发布了一些博文，不仅展示了老客户使用易珊珊的后期反馈，还介绍了她是如何陷入网贷的煎熬，以及她是如何接触到防爆地址的疗效的。预订和迫降，这往往会吸引一些真正的债务人。 “综上所述，714最差的是第一个月，不会超过两个月，而且分期的时间会更长。” 维维安说道。

然而所谓的防爆真正的疗效并不仅仅只是为了宣传易姗姗的账号，却很少有网友在网上公开反馈。 Vivian告诉记者，防爆不可能做到100%，但如果提前做好，可以保证95%-98%。 由于网贷填写的紧急联系民防无法填写，且防爆是通过笔记本电脑操作的，所以最迟必须提前2-3天。

至于费用，Vivian表示，一个平台300元校园贷骗局，4个平台1000元，操作前需要支付费用。

“预付费可能是个骗局。网络盗窃绝对不应该发生在我身上。” 徐嘉文无法辨别防爆系统的真伪，所以没有采取任何行动。

另一位依山山服务人员小西介绍的价格与薇薇安的价格相同。 例如，针对70个平台的“大单”折扣价为9800元。 小溪说道：“你确认之后，我可以把你转到技术部，因为现在市场上有很多骗局打着我们的幌子来骗钱，具体操作是由技术人员在后台进行的，你需要提供平台名称、通讯录通话记录等一些材料，（费用）由技术部门支付。”

通讯录防爆“神器”真实性存疑

小溪提供了一份名为《防爆必读》的文档，介绍了防爆功能背后的原理：称易闪闪是一款新推出的通讯录拦截软件，主要拦截用户的通讯录和通话详情保护。 《轻松使用IP识别》可在1-3秒内识别所有同IP被盗手机、新注册手机、网络电话、虚拟大号、座机、短信、彩信等，并快速将此类手机标记为被盗300更多比次，达到了运营商手动屏蔽的标准，从而实现了通讯录的防爆，最终是运营商帮你拦截了通讯录。”

文件解释称，运营商均具备智能反恐吓功能。 通常，过多的标记号码会被运营商识别为高风险呼叫，运营商会手动屏蔽这些高风险呼叫。

但文件也暗示，很难达到100%的防爆功效，漏拦截的情况也比较普遍。 例如，在贷款还款的最后三天，防爆率可以达到88%-90%，在贷款还款当天，防爆率可以达到78%-90%。 这两种都不推荐。 并且经过逾期保护后，防爆率可以达到70%-78%，这样的逾期订单是不操作的。 同时，紧急联系人、106封电子邮件、闪信、400通电话、95通电话和电子邮件均未被拦截。

社交平台上显示的小溪一闪闪软件页面显示，防护操作时需要输入的信息包括姓名、身份证号、手机号码、操作员密码、手机IP、手机序列号、姓名等。保护平台。

“我问过运营商的同事，告诉我没有这样的后台功能，除非客户投诉，后台也会测试并提供证据。” 从事多年征信服务的张帅觉得，上述一些防爆操作存在收集信息的可能性。 另一部分宣传不太可能通过运营商的潜规则来实现。

一位联通运营商技术人员表示，该机型具有盗窃性质。 猜测的原则是大规模手动标记集合调用，或者依赖操作员。 没有技术集中，但过程中会收集用户信息。 “为什么不同时间的成功率不一样？只是标记大量手机需要时间，这和标记被盗手机的性质是一样的。”

张帅表示，目前市场上大部分安卓手机都配备了360、搜狗等手机号码保护软件。 打电话时，有的会被标记为促销、诈骗等。“比如他找到了300人，然后在两分钟、三分钟内将该号码举报给360平台和搜狗平台，并在很多平台将其标记为被盗电话。此后，任何人再次拨打该号码都可能会被标记为被盗电话并被手动拦截。这是我猜测的一种可能形式。 他说，“三要素和话务员密码是用来获取用户的通话记录的。我无法想象什么情况下会需要这个东西。这笔钱有点像情商税。”

据小溪介绍，她所在的公司是小猪金融工作室，易姗姗只是软件的名字，工作室还有其他项目。 小西展示的名片显示，住在金融工作室的地址位于山东省荆州市芙蓉区。 但该工作室及其背后的公司并未出现在国家企业信用信息平台和互联网搜索结果中。

可叫招代理还网贷，先交6980元“学费”

不仅通讯录防爆，徐嘉文从刘杰那里学到的第四种方法就是直接赚钱还钱。 提供下机服务的不同人群的赚钱方式有所不同。

“收徒弟，想上岸的也来，月入一万多，用收入还网贷，成功上岸”，程翔在新浪微博上发布了这篇博文，并选择了“大学生” ‘抵押贷款’和‘专业抵押贷款’等超级谈资。 “大学生房贷”超级话题下，屏幕上散落着“收徒”、“上岸”、“学生清算账目”、“防爆通讯录”等字样十足的博文。

所谓学徒，也被程翔称为经纪人，首先要缴纳费用学习“技术”，然后帮助别人操作抵押，支付报酬。 据程翔介绍，一次性收徒费为6980元。 他将教授如何与客户沟通，以及抵押贷款开放（也称为接收抵押贷款的平台）。 稍后，开放将免费更新。 的。

当被问到这些空缺是否包括网上分期平台和714高炮平台时，程翔说：“各种空缺都有，我们是通过内部渠道给别人抵押，申请通过率很高，只有这样。” “我们可以代理别人的房贷吗？可以选择线上远程或者线下操作，一般可以收取20%的费用，比如你房贷金额1万元，就可以赚2000元。”

“制作高射炮我们收取一半的费用，也就是说，为客户制作高射炮我们得到50%和50%，即40分。” 程翔表示，高射炮不能归还。

为了证明有效性，程翔拿出了两张对话截图，分别是“信贷总监”与“客户”之间的对话记录，以及他在线授课的“学生交流群”。 不仅作为经纪人，程翔还表示将招募抵押贷款经纪人和加盟商。 “加盟就是提供场地，如果提供人才过来设立办事处，成本比较高；中介没有技术，一个月只做十个订单就能赚钱，但一定是成功的客户。” 点，不妨自己做一下。

韩雪曾被曝所谓收徒弟的情况，“他说给他1200，收我为徒，然后帮我结账。我不信，所以我没有”别这么做，是中介，让你帮他找一个需要抵押贷款的人。”

最终决定：坦白、谈判、自己赚钱

询问刘杰的第二天，徐嘉文就向家人坦白了。

认罪前，徐嘉文从各种渠道咨询如何清账上岸，最后得出结论，“没有什么可信的”。

和余霜一样，她第一次接触消费分期也是在上学的时候。 2017年底，校外实习生徐嘉文为了订购一台单反，在分期乐平台欠下了第一笔钱。 “不得不说，分期乐太厉害了，我当时还是个中学生，脸上也没什么钱，它给我批了12000个名额。” 不过，徐嘉文认为像分期乐这样的平台相对来说比较好。 原因是，如果提前还贷的话，月利率就没有那么高，其他短期分期软件欠款3000元或者6000元就有点棘手了。

不仅是分期音乐，徐嘉文还在有我贷等六七个平台上借过钱。 据她回忆，前期有两三个大平台，后期也有小平台，都是为了“拆东墙补西墙”，最终累计欠债3万多。 “如果要靠我自己的话，我就真的死定了。”

4月30日，徐嘉文心情郁闷了三天。 那天，她收到了刘杰的回复，下定决心要表白。 “奋斗了一下午”，徐嘉文记得，元旦那天，当她向家人讲述自己无力还债的经历时，母亲非常激动。 “我爸说，我以前不懂事，别再碰这些（房贷）了。”

徐嘉文依靠母亲的援军终于上岸了。 家里一次性还清了房贷，徐嘉文打算每个月给妈妈存一毛钱。

向家人表白，是徐嘉文在左思右想后最终选择上岸的方式。

与徐嘉文相比校园贷骗局，余霜的落地之路更加艰辛和复杂。

去年2月，余爽决定还清债务上岸。 他还向家人坦白了，并得到家人帮助还清了几万元的房贷。 “家里吵得很厉害，他们说要跟我断绝关系，但还是帮了我。”

但面对超过10亿元的未结余额和追债，于爽表示，“关键是我上不去。”

韩雪不打算向父亲解释自己的现状，而是用自己的生活费和打工来弥补这个缺口。 “都是正常的网贷平台，欠款1.8万元左右。” 为了凑够钱还债，她课后就去打工，每个月挣3000元，还有2000元生活费。

事实上，韩雪在某平台的债务早已逾期，但她与平台协商，对方不会爆通讯录，她会逐步偿还本金、利息和逾期费用。

对于中学生还清校园贷款上岸的事情，韩雪认为唯一的办法就是停止借贷，向家人坦白，还清后注销账户，努力赚钱。

（注：本文受访者均为化名。）

专家：“别为了急于还贷而从一个坑掉到另一个坑”

还贷压力下，中学生如何突围正确上岸？ 新京报记者采访了中国建设银行法学研究会会长肖飒。

“校园贷款给中学生带来的负面影响还历历在目，轻则欠下高额债务，吃尽苦头，重则人身安全受到威胁，甚至生命被抛。”负债累累，就得借钱。为了借钱，也就是所谓的“上岸”，中学生们都在挣扎。因此，这些渴望“上岸”的人创造了一些提供服务的企业。上岸服务，应了‘有市场就有生意’这句话。” 小飒觉得，从目前看到的信息来看，“岸上服务”的质量和有效性值得怀疑，可靠性难以保证。 “我必须提醒你，不要急于还债，从一个坑掉到另一个坑，到头来受伤的只是自己。”

在小飒看来，这些“上岸服务”基本上都是“以贷撑贷”，不靠谱，甚至只是打着骗局的旗号。 在“以贷养贷”的相关新闻中，一些年轻人选择一个平台借款，再使用另一个平台还款，如此交替，以维持容貌日常生活。 而一旦其中一个平台被关闭，你可能会惊慌失措，走上不归路； 而如果你在非正规平台上欠钱，债务就会像滚雪球一样越滚越大，最终你会背负巨额债务。 力量根本无法还清。 另外，很多人一开始就害怕被家人发现，所以一直坚持到坚持不住才向家人表白，或者等被家人发现的时候，可能已经变成了一场悲剧。

“所以，‘落地服务’的市场来了。而且你想想，怎么会有这么多好心人无缘无故借钱还你？他们的目的就是为了赚钱，如果你不小心的话，你可能会被杀。撞墙。拆东墙付西墙永远解决不了问题。如果遇到平台上钱还不起的情况，最好的办法就是让及时补仓，停止欠款，努力赚钱，尽力先拿到，已经登记在信用上的债权，别想歪门邪道来填大坑，在最终你越填，得到的越多，失去的也越多。” 肖飒说道。

她建议，为了杜绝欠费情况的发生，中学生应树立正确的消费观念，根据自己的经济能力进行消费。 “为了订购昂贵的化妆品、包包、高端电子产品或其他东西来满足自己的虚荣心，你最终会把自己埋在一个深坑里，直到后悔莫及。如果类似的事情早已发生过所以我们只能冷静应对，用法律装备来保护自己，利率超过36%的欠款不受法律保护，不需要偿还。如果在生活中遇到暴力、软暴力等被提醒的过程中，可以选择举报。其实，提倡理性消费，量力而行，谨防‘上岸’陷阱。”

新京报记者陈鹏编辑李维佳纠正付春民

chenpeng@xjbnews.com