银行买金一定便宜?先做功课再出手，别无脑入 | 谈股论金

随着金价不断走高，不少精明的消费者发现了新低。“银行卖黄金首饰”、“银行黄金真便宜”等也登上热搜，不少人惊呼“打败金店的不是同行，而是银行”。银行卖的黄金首饰就一定比金店卖的便宜吗？北京青年报记者发现，银行的贵金属业务产品种类繁多，既有实物黄金，也有只在账户内运作的累积黄金；既有投资性金条，也有黄金首饰、金币、金饰；既有银行经营的品牌黄金，也有其他机构代产的黄金。由于不同产品之间差异很大，银行卖的实物黄金并不一定比市场便宜，不同银行的黄金价格也各不相同。因此，消费者在银行买黄金前，最好先做足功课工行积存贵金属骗局，对比三家不同银行的价格，千万不要盲目购买。

银行投资金条比金店便宜，每克差价高达70元。

北京青年报记者发现，随着黄金市场的火爆，不少银行的手机银行都推出了贵金属专区、商场或旗舰店，实物黄金产品种类繁多。消费者在银行购买实物黄金产品就像在电商平台网购一样方便。北京青年报记者对比价格后发现，银行自营品牌投资金条的价格也比金店便宜，但不同银行的价格略有不同。

例如，农业银行10克标准压制金条，3月27日上午11点左右成交价为5303.8克，折合金价为530.38元/克，消费者需在网上下单，到网点自提；工商银行如意金条，10克售价为5296.40元，折合金价为529.64元/克，可免费送货上门；建行手机银行自营投资金条没有10克品种，只有50克和100克品种，售价均为528.50元/克，消费者也需到网点自提。 招商银行自营的“招银金”经典投资金条10克售价5300元，相当于每克530元，全国范围内可免费送货。

这些银行自有品牌投资金条均为100%纯金，含金量为99.99%，造型简洁，并印有银行名称。

北京青年报记者还查看了多家知名黄金珠宝品牌在天猫旗舰店的投资金条价格。周大福5.01克投资金条售价为3011.01元，折合每克601元；六福珠宝10克投资金条售价为5960元，折合每克596元；菜百珠宝5克“福”字投资金条当日优惠券后折扣价为2688元，折合每克537.60元。这款金条上面印有不同字体的“福”字，造型比普通投资金条复杂；中华金业10克投资金条售价为5320元，折合每克532元。

值得一提的是，交通银行10克沃德金经典金条售价为5305元，折合每克530.50元。金条上也印有交通银行名称，但产品介绍称，该产品由中国黄金集团旗下一家公司供应和管理，交通银行仅为销售代理。从价格上看，交通银行销售的金条比中国黄金自有品牌的金条每克便宜1.50元。

通过价格对比不难发现，银行自备投资金条价格基本在530元/克左右，最便宜的建行金条比金店品牌每克便宜3.5元至72.50元。不过银行金条不一定快递送货上门，有的需要到网点自提。

银行卖的黄金最划算 价格也不便宜

除投资性金条外，银行还销售各种其他黄金制品，如金首饰、金饰、金币和金牌等，这些黄金制品有的是银行自营销售，有的是银行代销。由于这些黄金制品的造型、工艺不同，价格相差很大。一般来说，同类产品，银行自营产品的价格比银行代销或金店产品便宜，但银行销售的黄金首饰款式相对较少，远不如金店销售的丰富多样。

以市场上常见的素面圆环古法金镯子为例，工行销售的30克“事事平安”金镯子售价21900元，折合每克730元，材质为999纯金，供应商为深圳某黄金股份公司；农行销售的20克“福气圆满”金镯子售价12766元，折合每克638.30元，产自山东某金银精炼公司；招商银行经营的30克“招商金兆福传家”古法金镯子售价17850元工行积存贵金属骗局，折合每克595元，比工行销售的便宜了4050元。

北青报记者也查看了各大黄金珠宝品牌在天猫的旗舰店发现，同一款素古金手镯的售价比银行要高出不少。如周大福34.03克的手镯售价为25114.13元，含工费2280元，折合每克738元；六福珠宝32.25克纯素金手镯折扣后售价为21391.20元，含工费2225元，折合每克684.50元；菜百25.49克素古金圆棒手镯折扣后售价为18524.70元，折合每克726.74元。

不难看出，这些手链中最便宜的就是招商银行卖的，每克不到600元，一只30克的手链比市面上的黄金首饰品牌便宜了4000多元，银行卖的黄金首饰价格和市场价差不多，买这些银行卖的黄金首饰可能比在一些品牌金店买还要贵。

在建行、中行、中银手机银行实物黄金专区，北京青年报记者并未发现相同款式的手链。整体来看，银行销售的实物黄金产品品种相对较少，规模也不是很齐全。

银行存款适合黄金投资，不同银行的价格略有不同

其实，银行除了实物黄金，还有投资用的储蓄账户，储蓄账户以金价为基准，投资本金与金价挂钩，可以算是非保本浮动收益型理财产品，各家银行的储蓄业务内容不同，价格也略有不同。

以工商银行为例，根据实物黄金是否可提取，工商银行积存金分为“积存金”和“如意金积存金”两种，客户若申购“如意金积存金”，则可凭账户内的积存份额在银行网点预约提取实物黄金。价格方面，不可提取的“积存金”申购价与赎回价相同，而“如意金积存金”主动积存价会明显高于赎回价。3月27日14时07分，工商银行积存金主动积存价与赎回价均为515.20元/克，但如意金积存金主动积存价为525.14元，赎回价为509元。

工行个人银行部人士表示，实物黄金的避险保值属性最强，但需要承担较高的投资成本、运输和流动性风险。累计黄金账户不需要直接持有黄金，灵活性和流动性更强，但无法完全隔绝价格下跌的风险。投资者应根据自己的投资目标、投资期限、风险偏好和资产配置需求，选择不同类型的黄金投资工具。例如，追求长期避险的投资者可以考虑实物黄金；追求收益的投资者可以选择累计黄金。只有充分了解产品之间的差异，才能更好地配置和管理黄金资产。

有些黄金产品需要本人到银行领取，买黄金有哪些方便和不方便呢？

某全国性银行个人银行部陈先生认为，在银行买黄金有三大优势。第一，方便。在银行买黄金，不需要去金店或其他金融机构办理手续，只需要使用该银行的手机银行或网上银行即可。另外，银行还提供实物黄金的邮寄服务，足不出户就能买到心仪的黄金产品。第二，安全。作为全国性金融机构，银行信誉度高，安全性高。在银行买黄金，不用担心资金安全和产品质量问题。第三，专业。银行拥有专业的金融团队和丰富的投资经验，可以为投资者提供专业的投资建议和服务。此外，银行还定期举办贵金属投资讲座和培训活动，帮助投资者提高投资技能。

“我觉得对于看重投资增值的人来说，去银行买黄金可能更合适，买积金或者投资金条都划算，如果想自己佩戴或者送人，还是去实体金店更方便。”东城区市民杨女士每年都会买一些黄金首饰或者送礼。她指出，在网点不容易看到银行卖的实物黄金产品，也不能试戴，手机银行上的图片和实物肯定是有差别的，买回家觉得不合适，也不能退换货。另外，有些银行的黄金产品需要到网点自提。最主要的是银行卖的黄金种类相对少，选择的余地不大。相比之下，品牌金店各种首饰款式多样，货品齐全，还能看到实物，当场试戴，更容易买到“心仪之物”。

文/北青报记者 程杰