“钱宝系”非法集资超千亿元 案发时未兑付本金300亿
7月27日，南京市公安局江北新区分局将“钱宝集团”公司实际控制人张小磊因涉嫌集资诈骗罪移送检察院审查起诉。
据南京市公安局提供的信息，张小蕾于2017年12月26日向公安机关投案，南京市公安局因涉嫌非法集资罪，对张小蕾等人立案侦查。
张小蕾接受警方审讯（1月14日摄）。新华社发（南京市公安局供图）
经侦查钱宝庞氏骗局，张小蕾涉嫌集资诈骗案主要事实被查明：依托钱网、钱宝公司，在未经国家金融监管部门批准的情况下，成立网络平台——钱宝网，以20%至40%的高额年化收益为诱饵，设立资金池，以“交押金、看广告、做任务、赚外快”等名义，利用多家第三方支付平台渠道，向社会公众非法集资大量。钱宝网的运营靠的是不断吸收新用户的资金，用于偿还老用户的本金和高额收益，也就是“借新还旧”。非法资金主要用于偿还集资参与者的本金和收益、维持“钱宝”企业经营成本、支付公司高管高额薪酬、张小蕾个人挥霍以及少量对外投资。
截至案发，钱宝网累计违规集资逾千亿元，未向参与者偿还本金逾300亿元。
这是张小雷自首时写的供述（1月14日摄）。新华社记者 朱国良
据南京市公安局介绍，为最大限度追缴赃款、减少损失，他们组织干警奔赴上海、吉林、四川等15个省区市，对涉案资产进行“底细”排查，同时追缴张小蕾用于个人挥霍的非法集资资金，并依法查封、冻结一批涉案资产。司法机关将依法处理本案查封、冻结的全部资产，并按照法定程序返还集资参与人。
公安机关再次提醒，请各位募捐参与人员及时报案、登记信息、提供支持材料，避免因报案不及时、不真实而损害自身利益。同时，请各位募捐参与人员依法表达诉求，不信谣、不传谣。对编造、传播谣言、严重扰乱社会秩序的违法行为，公安机关将依法严肃处理。
最近几年
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P2P平台纷纷爆发
无数残酷的提醒
投资有风险
理财需谨慎
睁大眼睛仔细观察
不可靠的投资骗局有以下共同特征
固定收益承诺
不管这些不靠谱的投资产品具体以什么形式存在，销售人员在向投资者推销时，一般都会强调不会亏损，保证固定收益。但这只是理想主义，安全性和收益性是无法兼顾的，有收益就一定有风险，连国债都有风险，更何况是这些不知名的机构。
事实上钱宝庞氏骗局，承诺固定收益、保证收益，是违反我国相关监管规定的行为。2014年8月，证监会发布《私募投资基金监督管理暂行办法》，明确规定私募基金不得向投资者承诺本金不损失，不得承诺最低收益。2011年12月，国家发展改革委办公厅正式发布《关于促进股权投资企业规范发展的通知》，针对非法集资，严禁“固定收益承诺”。此前的1998年6月，国务院还发布《非法金融机构和非法金融业务活动禁制办法》，首次明确提到“固定收益承诺”可能存在的违法性。《刑法》第176条进一步指出，涉及“固定收益承诺”的融资活动，一旦被定性为“非法吸收公众存款”，“固定收益承诺”就会被列为刑事犯罪的重要证据。
惊人的产量
越不靠谱的投资产品收益越高，比如中金集团宣称收益高达10%-25%甚至40%，远超市场平均收益。但纵观2008年12月31日以来10年各大资产类别的收益，可以发现它们的平均年化收益都在10%以下，收益最高的房地产平均年化收益为7.79%。
以股票为例，上证综指、深证成指近10年的年化收益率都在5%-6%之间，而包含了上证所内市值最大、流动性最好的蓝筹股的上证50指数年化收益率也只有7.19%。但股票资产近250周的波动率都在20%以上，风险远高于债券、大宗商品等资产。风险最低的债券年化收益率也相对较低，上证国债3.28%，中证指数企业债5.25%。可见，高收益低风险是一个巨大的投资骗局。在目前各类资产市场收益率偏低的背景下，可以说，承诺收益超过10%的短期产品基本都是骗局。
基础资产不明
任何金融产品，无论包装得多么复杂，都必须有底层实物资产，否则产品就是无用的。底层资产不清，根基必定薄弱，上层产品随时可能崩盘。但很多网贷产品往往把很多底层资产包装成一个新产品，投资者无法直接了解底层资产是什么；其底层资产往往是信用贷、消费金融、车贷、房贷、应收账款转让等，根基比较薄弱，资金回收周期较长。更有甚者，很多投资机构不愿意向客户提供完整的底层资产清单，认为没有必要。
借新钱还旧债，庞氏融资
很多投资陷阱往往前期收益不错，但大部分骗局都是以借新还旧、庞氏融资为套路。庞氏骗局就是前期必须让资金滚滚而来。怎么办？让早期投资者尝到甜头，让他们宣传、招揽新人。等到越来越多人进来，拿着钱跑路，这对融资者最有利。
纵观这些投资骗局，往往具有短时间内连续发行、募资规模暴增等特点。如e租宝2014年7月上线，截至2014年12月8日，累计交易额已达745.68亿元；白浩及其旗下的浩达投资利用武进煤业的项目反复募资，短短三年内违规募资52亿元，但稍加思索就会发现，一家公司不可能有这么多项目反复募资。
说了这么多
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中国消费者报新媒体编辑部出品
来源/新华社新财富